Инвестиции для начинающих: первые шаги и типичные ошибки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инвестиции для начинающих: первые шаги и типичные ошибки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Количество аферистов много, особенно когда речь идет о кризисных временах. Поэтому нужно быть начеку. Первые могут предложить вложить ваши деньги с профитом в 300% годовых − это миф. Если обещанная доходность превышает ставку ЦБ РФ 5% − это уже говорит о повышенном риске. Рассчитывать на возврат средств в таком случае не нужно.

С какой суммы можно начать инвестировать

Теоретически никакого ограничения на минимальную сумму инвестирования нет. Существуют биржевые фонды, паи которых стоят около рубля. Однако аналитик «Финама» Юлия Афанасьева считает, что выделять стартовый капитал нужно с учетом потенциальных брокерских издержек: «Также ограничения по стартовой сумме накладывает стоимость самих ценных бумаг, поэтому в среднем лучше начинать инвестиции с суммы от ₽30 тыс.»

Беляева же полагает, что можно начинать инвестировать даже с небольших сумм, нарабатывая таким образом опыт и меняя свой способ мышления. «Смена психологии с потребительской на инвестиционную займет время. Чем раньше начать, тем быстрее произойдут сдвиги в привычках и поведении», — сказал она.

Все зависит от ваших целей, утверждает Валерий Скотников, глава Школы Московской биржи. «А еще риск-профиля, дохода инвестора и простой математики. Инвестируя по ₽100 в месяц, странно рассчитывать на миллионные прибыли через год. Но за счет инвестирования даже небольших сумм можно выработать привычку инвестировать и изучать на практике, работу тех или иных биржевых инструментов».

Однако, стоит придерживаться определенных правил:

• Выделяйте сумму, которая не повредит вашей ежедневной жизни;

• Эти деньги вы должны быть готовы потерять безболезненно;

• Учитывайте возможные комиссии брокеру;

• Не забывайте о необходимости уплачивать налоги с дохода от инвестиций.

Как начать инвестировать? Требуется стратегия, об этом скажет любой эксперт. Стратегии можно классифицировать по определенным критериям.

Готовность к риску:

• консервативные − когда человек хочет инвестировать на долгий срок, но не готов рисковать, выбирает простые, надежные инструменты;
• умеренные;
• агрессивные − пользователь ориентируется на высокие доходы, и готов на риск.

По сроку:

• краткосрочные до 1 года − это чаще всего называется не инвестированием, а спекуляцией, трейдингом;
• среднесрочная 1-3 года;
• долгосрочная свыше 3 лет.

Как понять, что нужно начинать изучать инвестиции с нуля для начинающих?

В данном случае, чтобы решить лично для себя следует ли вам прибегать к изучению азов вложения средств, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

1. Возьмите листок и ручку и пропишите свои финансовые цели, чего желаете достичь.
2. Поймите, что вам мешает в этот момент достичь целей: рассчитать дохода/расходы, семейный бюджет, разобраться, если ли долги, кредиты. Что можно сделать с задолженностью, ведь изначально нужно разобраться с долгами, после приступать к инвестированию.
3. Когда поняли, что готовы инвестировать, можно приступать. Можно открыть брокерский счет и сразу ИИС, пусть срок идет. Выбирая брокера, при пассивной стратегии лучше выбирать фирму, которая не берет плату за обслуживание счета.
4. Приступаем к изучению практики, теории. Сразу все деньги вкладывать на счета не нужно. Начинаем с малого. Достаточно после открытия счета купить на минимальную сумму базовые инструменты: акции, облигации и ETF-фонды. Это будет маленький стартовый портфель, который позволит понять, как инструменты ведут себя, какие опции присутствуют на бирже и т.д.
5. Далее приступаем к изучению. Для этого выбираем правильные книги для старта.
6. После того, как прочитаны базовые книги, проходим онлайн-курсы, обучение у брокеров и т.д. Для начала создайте фундамент − это избавит вас от риска сотрудничества с мошенниками.
7. Далее приступайте к формированию инвестиционного портфеля. Здесь нужно учитывать длительность целей, и склонности к рискам.

Отметим три главных секрета долгосрочного инвестирования:

• регулярность, дисциплина − старайтесь ежемесячно определенную сумму выделять и вкладывать в инструменты. Не стоит пытаться отыскать идеальные точки для вхождения. Средний результат будет сглажен;
• диверсификация − не нужно вкладывать средства в один инструмент, правильно распределяйте риски: по странам, по классам финансовых активов, валюте;
• реинвестирование доходов. Когда получены дивиденды, купоны, профит с продажи активов, подумайте, что если речь идет о долгосрочном вложении требуется задействовать сложный процент. Не нужно заработанные средства направлять на веселье, поощрения себя. Вы работаете на будущее, что заработали, вкладываете назад, чтобы портфель увеличивался.

Шаг №2 Составление инвестиционного плана

После теоретической подготовки и обучения – начинается процесс составления инвестиционного плана и постановки финансовых целей.

Условно это выглядит так:

Я хочу накопить на покупку машины – на какие вопросы мне нужны ответы?

Сколько она стоит?

Когда я хочу её купить?

Сколько я готов ежемесячно сберегать для достижения этой цели?

Какой процент доходности поможет мне этого достичь?

В целом, для корректного расчёта необходимо использовать инвестиционный калькулятор, который как раз удобно встроен в вышеупомянутый курс «Путь Инвестора».

Данный шаг является основополагающим во всей дальнейшей инвестиционной деятельности – ведь на этом этапе определяются основные ориентиры и формируются способы их достижения. Естественно, после прохождения данного этапа у вас уже должна сформироваться привычка накапливать и откладывать.

Смотря на финансовые цели, вы уже начинаете понимать ценность самых первых инвестиций и будете активнее формировать капитал для их достижения.

Полностью избежать риска на рынке ценных бумаг – невозможно. Поэтому перед инвестором стоит задача – минимизировать возможные потери, при оптимальном уровне доходности в соотношении с целями и горизонтами их достижений. Для этого подойдёт изучение опыта известных инвесторов и финансистов. Вот несколько советов, которые помогут избежать лишних ошибок.

• Дисциплина.

Даже при минимальных вложениях последовательность выполнения шагов, анализ ситуации и регулярное пополнение портфеля приведут к желаемому доходу. Не стоит расслабляться при получении первых заработков — лучше реинвестировать их для скорейшего достижения цели.

• Настойчивость и спокойствие.

Путь любого человека — череда подъёмов и падений. Инвесторы не исключение. Холодный ум и контроль эмоций не позволят совершить ошибок в критической ситуации. А накопленный опыт поможет избежать их повторения в будущем.

• Правильное окружение.

Общение с единомышленниками настроит на нужный лад, а отслеживание биржевой информации и не только – помогут быстрее ориентироваться в ситуации и принимать правильные решения. Чтение профессиональной литературы, посещение тематических форумов и страниц соцсетей – всё это будет формировать ваше мышление.

• Постоянное обучение.

Всегда надо быть готовым к тому, что вложенный капитал может уйти в глубокий минус. Поэтому деньги, отложенные на покупку новой бытовой техники, лучше потратить по изначальному плану. Иначе есть шансы так и остаться без холодильника и стиральной машинки. Также риски, связанные с колебаниями стоимости ценных бумаг, делают кредитные или заемные деньги, вложенные в инвестиции, разновидностью «русской рулетки». Судьбу лучше не испытывать.

Никаких кредитных, заемных и просто взятых в долг денег! Это прямая дорога в долговую яму

На первой ступени к вершине карьеры успешного инвестора лучше сразу определить сумму, потеря которой не отразится на качестве жизни. То есть, прежде чем начинать эксперименты с инвестициями, хорошо бы подкопить. Далее для получения опыта можно вложить в инвестиционные инструменты 10-30% от общего объема накопленного денежного резерва. Остальные станут «сберегательным» активом (например, устроившись поудобней на депозите в виде банковского вклада).

Хайп в сети вокруг той или иной персоны, представляющей крупную компанию-эмитента, иной раз подогревает интерес к ее ценным бумагам. Некоторые неофиты руководствуются при выборе личными предпочтениями из серии: «я же с пеленок фанат их продукции». Все это ошибки начинающего инвестора.

Это тот самый случай, когда принцип «сердце подскажет» не работает

Лучшие критерии инвестиционной стратегии — анализ финансовых отчетов той или иной компании, а также ее экономических и производственных показателей, привлекательности для вложений и внутренней стоимости. Кроме того, инвестор должен уметь прогнозировать, как будет вести себя цена акций в будущем на основе ее изменений в прошлом и настоящем (анализ временных рядов цен).

Наконец, нужно помнить, что фондовый рынок непредсказуем, ошибаться могут даже опытные эксперты. Поэтому не стоит слепо следовать советам специалистов из интернета. Какие бы надежные и авторитетные «сигналы» они ни подавали.

Мифы инвестирования

Инвестирование для начинающих обычно стартует с описания мифов о вложениях. Их изучение позволит лучше понимать инвестиционные процессы и особенности их протекания. Самыми устойчивыми мифами инвестирования выступают такие:

1. Заработать на инвестициях легко. Получение любого дохода требует серьезного отношения и не менее серьезных вложений – средств или усилий.
2. Инвестиции не способны дать стабильную прибыль. Это далеко не так. Сегодня финансовый рынок предоставляет множество способов вложений, многие из которых при правильном применении обеспечивают регулярный доход.
3. Инвестиции только для профессионалов. Еще одно заблуждение, которое успешно разрушается в течение нескольких последних лет. Примером отсутствия требований к квалификации инвестора выступают ПИФы, которые управляют средствами клиента.
4. Инвестиции всегда сопровождаются огромным риском. В настоящее время существует немало способов вложить сбережения надежно и безопасно. Например, посредством открытия банковского вклада, который в пределах 1,4 млн. руб. гарантируется государственной системой страхования.
5. Эффективной оказывается одна из десяти инвестиционных сделок. Миф выступает следствием предыдущего. Фактически, опровергается тем же примером депозита в банке. Такой вариант вложений приносит гарантированный доход в десяти случаях из десяти.
6. Инвестиции требуют серьезных накоплений. Некоторые инвестиционные продукты предусматривают вложение очень небольших сумм – одной или десяти тысяч рублей. Примеры – банковский депозит, покупка акций или облигаций, биржевые фонды ETF и много других.

Пошаговый план начинающего инвестора

Вопрос о том, как стать инвестором, не предполагает единственно верного ответа. Это объясняется двумя главными причинами. Первая состоит в разнообразии инвестиционных инструментов, частично перечисленных ранее. Вторая заключается в различии персональных предпочтений и запросов потенциального инвестора.

В общем виде пошаговая инструкция для новичка на инвестиционном рынке предусматривает поэтапное выполнение следующих действий:

1. Определение цели вложений. Лучше – в письменном виде, что способствует четкому формулированию стоящих перед инвестором задач.
2. Изучение доступных на рынке инвестиционных инструментов. Проще всего сделать это с использованием многочисленных онлайн-ресурсов финансовой направленности.
3. Обучение. Уровень подготовки зависит от выбранного способа инвестирования. Представляет собой прохождение учебного курса – очного или онлайн. Последний вариант пользуется сегодня максимальным спросом, так как удобнее, быстрее и, что особенно ценно, обычно заметно дешевле.
4. Разработка плана действий в случае форс-мажора. Лучший из вариантов предусматривает предварительное формирование подушки безопасности.
5. Накопление сбережений в размере, достаточном для инвестирования. Конкретная сумма денежных средств меняется в широких пределах – от тысячи (при покупке акций или паев в ПИФах) до нескольких миллионов (вложение в недвижимость) рублей.
6. Выбор инвестиционной стратегии. Предусматривает выполнение нескольких основных правил, например, по диверсификации вложений, а также определению баланса между доходностью и возможными рисками.

Советы начинающим инвесторам

Чтобы стать из новичка опытным и успешным инвестором, достаточно следовать нескольким несложным рекомендациям. В их число входят такие:

1. Диверсификация – это главное. Распределение рисков исключить потерю всех сбережений и даст возможность компенсировать убытки в одном месте за счет прибыли из другого.
2. Последовательность и продуманность предпринимаемых действий. Выбранная стратегия должна быть неукоснительно реализована. Метания и поспешные корректировки часто приводят к серьезным финансовым потерям.
3. Выдержка и спокойное отношение к убыткам. Ошибки неизбежны, особенно – на первых этапах. Но правильно сделанные выводы неизменно приводят к успеху.
4. Работа с профессионалами. Не нужно бояться получать консультации специалистов. Более того, сотрудничество с ними – самый простой и быстрый путь наверх.
5. Стремление учиться. Сегодня не составляет труда найти любую необходимую информацию. Поэтому не стоит пренебрегать такой возможностью, так как вложения в собственное образование – это также очень выгодная и привлекательная инвестиция.

Получение пассивного дохода – вполне достижимая цель. Главное – идти к ней последовательно, обдуманно и неуклонно. А возможностей для решения задачи сегодня предостаточно.

Правила и советы новичкам

Диверсификация портфеля. Распределяйте средства между разными активами. Так вы сильно снижаете риски во время инвестирования.

Действие и дисциплина. Все действия должны быть продуманы. Они должны выполняться исключительно в рамках проверенной прибыльной торговой системы. Выше мы говорили о тактике «Купи и держи», вот она отлично работает на американских индексах, но может найти применение и на рынке РФ (РТС, ММВБ).

Настойчивость и спокойствие. В среднем фондовый рынок всегда растет, по крайней мере вы это будете замечать при инвестировании в самые сильные компании страны, поэтому волноваться особо не стоит. Сохраняйте спокойствие, чтобы решения были максимально адекватны в отношении текущей рыночной ситуации.

Без кредитов и займов. Инвестирование для новичков не должно включать в себя любые кредиты и займы. Заемные деньги – это всегда спешка. Далеко не факт, что вы заработаете, с большей вероятностью вы потеряете чужие средства, отчего сами будете страдать. Лучше инвестировать свои накопления.

Отбрасываем фанатизм. Начиная заниматься инвестициями с нуля, инвесторы часто для того, чтобы зарабатывать больше, стараются вложить больше средств, вплоть до того, что у человека вообще не останется свободных денег. Так поступать нельзя. Однозначно, у любого начинающего инвестора, для его внутреннего спокойствия, должна быть сумма на 6–12 месяцев нормальной жизни.

Правильное окружение. В целом основы инвестирования для начинающих мы рассмотрели, но важна часть успеха любого новичка – правильное окружение. Вы должны быть в кругу опытных инвесторов, у которых получается жить с рынка. Этот момент крайне важен.

Постоянное обучение. Начало инвестирования – увлекательный процесс, у новичка появляются надежды на создание постоянного источника дохода. Но, человеку нужно обучаться. Нельзя останавливаться в своем развитие. Совершенствуясь, как инвестор, он может найти более подходящую сферу для инвестирования или стать профессионалом в текущей, например, биржевых торгах.

Популярные мифы об инвестициях

Инвестиции — только для богачей. Нет лучших вложений, чем в недвижимость. Инвестиции ничем не отличаются от игры в казино: все решает удача…

Существует огромное количество других распространенных заблуждений вокруг инвестирования (пассивный доход, нужны миллионы, будет окупаться десятилетиями и тд). Многие рассматривают инвестиции как сложный процесс: чтобы начинать, нужно владеть очень значительной суммой денег и закончить экономический факультет Гарварда. Однако, инвестиции сегодня — это более доступно, просто и безопасно. И не стоит бояться начинать с нуля: инвестициям можно научиться, было бы желание.

Рекомендация для начинающих инвесторов

Чтобы минимизировать риски и избежать серьезных потерь, начинающим инвесторам рекомендуется придерживаться таких правил:

1. Диверсифицировать портфель. Не стоит вкладывать все средства в одну компанию или в единственный инструмент. Лучше воспользоваться 3-4 направлениями из различных отраслей.
2. Четко соблюдать последовательность действий. Специалисты советуют постоянно анализировать ситуацию и систематически пополнять портфель. Не рекомендуется расслабляться при получении первого дохода. Для получения ощутимого результата важно сразу заниматься реинвестированием.
3. Сохранять спокойствие. Путь инвестора состоит из подъемов и падений. Важно в любой ситуации держать свои эмоции под контролем. Это поможет избежать ошибок в сложных ситуациях.
4. Общаться с единомышленниками. Это поможет настроиться на нужный лад.
5. Постоянно учиться. Мир все время меняется. Потому так важно много внимания уделять самообразованию, следить за профессиональными инвесторами, изучать финансовую литературу. Это поможет расширить возможности и найти новые перспективы направления.

Инвестирование считается прекрасной возможностью сохранить и приумножить свои сбережения. При этом важно правильно выбрать финансовые инструменты и придерживаться рекомендаций опытных инвесторов.

Зачем учиться инвестировать

Любая деятельность требует владения теорией и практическим опытом, инвестирование — не исключение. Перед тем, как приступать к практике, важно приобрести базу знаний, которая поможет принимать верные инвестиционные решения и не совершать ошибки.

Начинать всегда сложно, особенно когда деятельность требует повышенной ответственности, внимания к рискам, а в дополнение ко всему существует вероятность потерять деньги.

Однако, огромным плюсом инвестирования является то, что заработок инвестора напрямую зависит от результативности его действий и не ограничивается размером зарплаты.

Правда, для этого надо знать, куда вкладывать деньги, как правильно распределить свой капитал между разными инструментами, как составить эффективную стратегию, а также учиться анализировать потраченные средства и прибыль.

С одной стороны, инвестиции — это более рискованный способ сохранить и приумножить свой капитал. Нет никаких гарантий, что прибыль будет положительной, что актив не упадет в цене, обесценив ваши вложения.

Но с другой стороны, и более безопасный. Многое зависит только от вас, точнее, от ваших знаний, опыта, умения предугадывать ситуацию на рынке. Делать это не просто, поскольку индустрия инвестиций не отличаетсяя стабильность, а наоборот, очень динамична. Тем не менее, надо знать ее особенности и правила, по которым она функционирует.

Вариантов получать профильные знания сейчас масса: онлайн-платформы с огромной базой информации, в том числе бесплатные, вебинары, пособия практикующих финансистов, статьи на авторитетных ресурсах, общение на форумах и тд. А можно найти грамотного наставника, ментора, который на собственном опыте испытал все “прелести” инвестирования и честно скажет вам, что делать, а чего не делать. Как правило, у таких людей есть блог или youtube-канал, куда они добавляют актуальную информацию, пишут о перспективных или, наоборот, соскамившихся проектах, предлагают альтернативные варианты замены.

Одним словом, учиться, учиться и еще раз учиться. Инвестиции — это не просто.

Правила успешного инвестора

От убытков не застрахован никто, но знать главные правила поведения в мире инвестиций необходимо:

• Диверсификация рисков. Наверняка Вам знакома поговорка «не класть все яйца в одну корзину». Несколько активов в портфеле лучше, чем один. В случае если одно из вложений окажется убыточным, мы останемся на плаву за счет прибыльности других. Лучше вкладываться в инструменты разных отраслей: так колебания курсов в одной отрасли не будут влиять на остальные.
• Постановка цели. Нужно четко для себя решить: сколько и в какой срок Вы хотите заработать. Финансовая цель должна быть конкретной. В процессе периодически сверяйтесь с намеченным планом и при необходимости вносите корректировки.
• Поиск единомышленников. Будет полезно обменяться опытом и знаниями с такими же начинающими или более опытными инвесторами. А если найти надежного партнера, можно объединить капиталы и инвестировать в более доходный актив.
• Оценка рисков. Есть активы с повышенной долей риска, среднерискованные и с минимальным риском. Чем больше сумма вложений и выше риск, тем больше прибыль. Чем меньше рисков и скромнее сумма, тем ниже доход. Рисковать можно, но только если это оправдано.
• Обучение. В случае с инвестициями на 100 % работает принцип: кто стоит на месте, тот идет назад. Постоянно обучайтесь, расширяйте горизонт знаний, интересуйтесь актуальными изменениями и новостями в выбранных для инвестирования сферах.

Похожие записи:

• Жалоба на действия должностного лица: кому и как писать
• Локальные нормативные акты ГБОУ школы № 580
• Исковое заявление о праве собственности на квартиру