Ипотека в Газпромбанке в 2022 – 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Газпромбанке в 2022 – 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Газпромбанк в военной ипотеке был одним из первых, кто разработал свою кредитную программу для всех участников ипотечной накопительной системы для обеспечения жильём военнослужащих. Газпромбанк уже выдал больше тысячи кредитов на военную ипотеку. Этот банк постоянно работает для улучшения условий кредитования, а также для совершенствования и улучшения параметров кредитной программы по военной ипотеке. Именно это дало возможность Газпромбанку за малый промежуток времени занять более 15% в рынке военной ипотеки. Объёмы кредитов с каждым годом растут.

Ставки и условия по ипотеке в 2023 году

• Кредит модно получить в иностранной валюте или в рублях.
• Кредит можно оформить до 30 лет.
• Сумму возможного кредита со стоимости жилья до 85%.
• Есть возможность выбрать вид погашения кредита, дифференцированный или аннуитетный.
• Расчёт кредита можно проводить при учёте всех доходов супругов.
• Подать заявку на рассмотрения кредита гражданин достигший 22 лет, а также имеющий регистрацию по месту ипотеки.
• Возможно погашение кредита досрочно без штрафных санкций. Отсутствует мораторий для досрочного погашению по кредиту.
• Самые удобные способы для погашения кредита, при помощи терминала, банкомата, в дополнительных офисах.
• Также возможно погашение кредита средствами материнского капитала.

Программа	Ставка	Сумма	Взнос
Льготная ипотека	от 6.1%	до 12 млн	от 15%
Ипотека «Новоселы»	от 7.5%	до 60 млн	от 10%
Рефинансирование ипотеки	от 8.3%	до 45 млн	—
Семейная ипотека	от 5%	до 12 млн	от 20%
Военная ипотека	от 8.1%	до 3.05 млн	от 20%
Приобретение квартир по Программе реновации	от 8.7%	до 60 млн	от 0%
Ипотека на приобретение гаража или машино-места	от 9.5%	до 2 млн	от 20%
Дальневосточная ипотека	от 2%	до 6 млн	от 20%

Ипотека в Газпромбанке в 2023 году – это программа ипотеки для физических лиц, которая предусматривает предоставление ещё одного дополнительного кредита, с залогом основного обеспечения, для проведения отделочных, монтажных, строительных работ для благоустройства. Этот кредит можно получить как в рублях, так и в долларах США. Максимальная сумма кредита – шесть миллионов рублей, но эта сумма не может быть больше 50% от первого кредита. Минимальной суммой кредита в триста тысяч рублей могут воспользоваться клиенты филиалов, а клиенты главного офиса суммой в шестьсот тысяч рублей.

Перед тем, как подать заявку на ипотеку Газпромбанка, кредитные менеджеры рекомендуют воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячных взносов. После получения предварительного одобрения, заемщик может приступить к поиску подходящей квартиры. По программе «Новоселы» можно приобрести апартаменты первичного фонда. Независимо от типа, недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

Обязательное условие оформления ипотеки в Газпромбанке – подписание договора имущественного страхования. Отсутствие документа может повлиять на процентную ставку – она увеличивается на 0,3-0,5%. Страховка ипотеки Газпрома гарантирует возмещение ущерба клиенту и организации при наступлении случаев, прописанных в договоре. Специалисты рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными банком страховыми компаниями.

Опора на собственные силы

Прорывной идей новой инвестпрограммы «Газпрома» стало увеличение расходов на строительство мощностей, обеспечивающих потребности внутреннего рынка, который значительно раньше 2030 года сможет составить достойную конкуренцию внешним поставкам.

Так, планируется увеличить мощности по производству СПГ в районе компрессорной станции «Портовая». В сентябре этого года там вышли на 1,5 млн тонн в год. Это порядка 2,1 млрд кубических метров. Напомним, что КС «Портовая» — стартовая позиция «Северного потока-1», по которому полностью прекратили подачу газа в Германию. Пока это небольшая замена географии поставок. Мощность СП-1 — 55 млрд кубов в год. Но в будущем году при благоприятных технологических условиях (сейчас Россия испытывает дефицит в насосах для сжиенного природного газа большой и средней мощности) производство СПГ в «Портовой» может быть удвоено.

Газ из «Портовой» востребован на внутреннем рынке. Большая часть поставляется морем в Калининград. Там работают пока единственные в России морской терминал и мобильная регазификационная установка. Остальные объемы СПГ используются в Ленинградской области в качестве моторного топлива.

Между тем, в «Газпроме» давно существуют планы по массовому переводу грузового и пассажирского транспорта на газомоторное топливо в виде либо СПГ, либо сжатого газа. Но основной рычаг переориентации добытого на внутренний рынок — это резкое углубление его переработки. В инвестпрограмме-2023 предусмотрено достройка Амурского газоперерабатывающего завода, подключенного к «Силе Сибири». Он уже готов к эксплуатации на 87%. Осталось довести до ума оборудование для производства гелия. Планируется годичное производство этого инертного газа в 5 млн тонн, что позволит выйти по этому показателю на ведущие роли в мире.

В Лениградской области в Усть-Луге «Газпром» уже несколько лет возводит один из крупнейших в мире газоперерабатывающих комплексов. После выхода на проектную мощность в год будет производиться до 11-12 млн тонн СПГ и примерно столько же так называемого сухого газа, а также пропана, бутана и этана.

Рассматриваются возможности расширения производства дефицитных на мировых рынках азотных удобрений. Во всяком случае часть газа, ранее прокачиваемого по СП-1, уже используется на северо-западных производствах удобрений минеральных. По разным оценкам, в ближайшие пять лет, российский внутренний рынок может погладить дополнительно до 50 млрд кубометров газа — треть от прошлогодних поставок в ЕС.

Но на реализацию этих планов потребуются не только финансовые ресурсы, но и время, и недостающие технологии, и оборудование. Поэтому не исключено, что «Газпрому», несмотря на экстраординарную инвестпрограмму, добычу газа в 2023 году придется минимизировать. Впрочем, снижение добычи может пойти и вспять по двум причинам: увеличение экспорта СПГ (в ближайшие 2-3 года, по прогнозу Новака, он может быть удвоен до 64 млн тонн в год) и рост поставок в ЕС через формируемый турецкий хаб. Анкара ведь будет продавать формально не российский газ, а свой.

Необходимо также отметить, что инвестпрогамма-2023, также как и аналогичный документ нынешнего года, скорее всего, обойдется без любых (кроме как в рамках группы «Газпром») заимствований. Пока документ сверстан без дефицита.

И все эти масштабные капитальные вливания фактически во всю российскую экономику «Газпром» производит на фоне существенного усиления на него налоговой нагрузки в 2023-2025 годах.

Согласно одобренному Госдумой 24 ноября федеральному бюджету на 2023-2025 годы и изменениям в Налоговом кодексе, у «Газпрома» суммарно изымается 1,8 трлн рублей. В ежемесячном режиме — по 50 млрд рублей. Фискальный пресс увеличивается за счет внедрения изменений в расчет ставки НДПИ. Сейчас она определяется по следующей схеме: базовая ставка — 35 рублей за 1 тысячу кубов. Затем она умножается на значение единицы условного топлива (Еут) и коэффициент степени сложности добычи (Кс). Затем приплюсовывается расход на транспортировку (Тг). В 2023 году приплюсуют еще коэффициент продуктивности скважин.

Кроме того, налог на прибыль экспортеров СПГ (в эту категорию включают компании, которые до конца 2022 года осуществили экспорт хотя бы одной партии СПГ) повышается на 34% в 2023–2025 годах. Правда эта новелла больше касается «Новатэка». «Газпром» пока экспортирует только 9 млн тонн СПГ ежегодно с проекта «Сахалин-2» в Японию.

При этом надо еще учесть, что в этом году «Газпром» дополнительно внес в бюджет 416 млрд рублей по НДПИ. А также примерно такую же сумму из дивидендов за первое полугодие (всего дивидендов выплачено более 1,2 трлн рублей).

Таким образом, «Газпрому», чтобы реализовать самую большую в его истории годовую инвестпрограмму, придется не только срочно искать новых потребителей, но и самым тщательным образом аккумулировать финансовые ресурсы.

Программа “Рефинансирование ипотеки”

Данный ипотечный кредит предоставляется заёмщикам, у которых имеется непогашенная ипотека в другом банке. Кредит могут получить те клиенты, которым осталось погасить не более 85 % от стоимости недвижимости.

Целевое назначение кредита

Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:

• Предоставление кредита для полного погашения долга по ипотечному кредиту, по договору заключённому с другим Банком – Кредитором;
• Выдача кредита для погашения долга по ипотеке, в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – не более 30 % от суммы задолженности по рефинансируемому кредиту.

Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	0,5 млн. ₽, но не менее 15 % от стоимости жилья
Максимальная сумма кредита	45 млн. ₽, но не более 85 % от стоимости жилья
Процентная ставка	от 9,5 %* годовых
Срок кредита	от 1 года до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита	не берётся
Срок рассмотрения заявки	1-10 рабочих дней (с момента предоставления всех документов в банк)
Форма предоставления кредита	единовременный кредит
Страхование	обязательное (страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях предусмотренных внутренними требованиями банка), добровольное (личное страхование)
Погашение	погашение осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами
Условия досрочного погашения	мораторий отсутствует (минимальная сумма досрочного погашения не ограничена)

* – ставка 9,5 % годовых, действует только при оформлении полиса страхования риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке).

Общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки

Перечислим общие условия ипотеки Газпромбанка на вторичное жилье и новостройки: стандартные требования к заёмщику, необходимые документы, сроки и порядок выплат. Положения актуальны для всех программ по умолчанию, если в описании не указано иное. Вот, что вам нужно знать в первую очередь:

• В зависимости от суммы долга, ипотека выдаётся на срок от 1 года до 30 лет;
• Требуемый возраст заёмщика 20–65 лет;
• Нужно доказать свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ, в свободной форме либо по банковскому образцу;
• Подтверждение доходов никак не отражается на доступной для вас процентной ставке;
• А вот личное страхование влияет на выгодность кредита: отказ от страховки добавляет один процентный пункт;
• Клиент сам определяет порядок ипотечных выплат: аннуитентные (фиксированные, ежемесячно равные) платежи или дифференцированные (сначала крупные, затем всё меньше);
• Никаких ограничений по досрочному погашению ипотеки: оно возможно как в полном, так и частичном объёме с пересчётом процентов на остаток долга. Так же возможно досрочное гашение ипотеки материнским капиталом.

Жильё от «Газпромбанк-Инвест» – 9,5%

До 60/45 млн на квартиру в новостройке с гаражом либо машиноместом. Если ваш первый взнос будет менее 15%, ставка по кредиту вырастет до 10,5%. А также вы можете приобрести коттедж или таунхаус с участком от того же застройщика с первоначальным взносом 20%, сроком на 20 лет.

Внимание: гаражи и машиноместа можно отдельно покупать в ипотеку под 10% годовых. Или под 13% от компаний, не являющихся партнёрами финансовой организации. Газпромбанк выдаёт для этих целей 3/1 млн на срок от 1 года до 10 лет, первоначально нужно заплатить 30% от общей стоимости кредитного договора.

Список объектов недвижимости по Газпром-инвест

Процесс получения ипотеки в Газпромбанке

Придите в отделение, заполните анкету-заявку и подайте в соответствующее окно вместе с базовым комплектом бумаг. Это: два документа, удостоверяющих личность, справки о занятости и доходах. Предъявите сертификат на материнский капитал, если он у вас есть. В этом случае возьмите ещё и выписку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапа – данные действительны в течение месяца, затем нужно обновить.

Список документов для заемщика/ созаемщика для оформления ипотеки Газпромбанка

Анкета-заявка на ипотеку Газпромбанка

Справка о доходах по форме банка Газпромбанка

Согласие на проверку кредитной истории

Условия кредитного договора Газпромбанка

О требованиях к пакету документов читайте в статье:Требования к документам на ипотеку онлайн

Когда пакет документов подан, можете отсчитать 10 дней, начиная со следующего дня – за этот срок банк вынесет окончательное решение по вашему запросу. В случае одобрения, у вас будет 3 месяца на покупку жилья, после чего истечёт так называемый срок предварительного одобрения кредита. Чтобы выдать вам деньги, банк должен проверить надёжность продавца недвижимости. Поэтому вы приблизите положительный результат и в целом сэкономите время, если сразу отдадите предпочтение застройщикам-партнёрам.

В одобренную банком квартиру или дом пригласите оценщика. Направьте вашему кредитному менеджеру результаты оценки с указанием стоимости, запрошенной продавцом. Банк определит допустимый размер ипотеки. Заключив кредитный договор, вы получите деньги на счёт или в сейфовую ячейку.

Следующий шаг — страхование объекта недвижимости и жизни и здоровья и титула (риска утраты права собственности). При этом обязательным является только страхование жилья, остальные виды страхования — возможные (рекомендуемые), но отказ от них может сказаться на повышении процентной ставки по ипотеке.

Рекомендуемая статья: Кредитные каникулы по ипотеке Сбербанка по коронавирусу – как получить, условия

Теперь можно подписать и официально зарегистрировать право собственности покупателя по договору купли-продажи. Для этого нужно оплатить гос.пошлину- 2000 рублей, поехать в МФЦ вместе с продавцом, выбить талон на услуги Росреестра и сдать пакет документов в окно. По результатам регистрации покупатель получит договор купли-продажи и выписку из ЕГРН.

Процентные ставки по ипотеке Газпромбанка

В таблице ниже мы собрали минимальные ставки по ипотеке Газпромбанка.

Льготная ипотека с господдержкой	5,9%
Ипотека новоселам	7,5%
Семейная ипотека	4,7%
Дальневосточная ипотека	0,9%
Гараж и машиноместо в ипотеку	9,5%
Военная ипотека	7,8%
Рефинансирование ипотеки Газпромбанка	8,3%
Квартиры по программе реновации	8,7%

Способы погашения ипотечного кредита

Как и всем остальным заемщикам, работнику Газпрома предложат 2 способа ежемесячных платежей: аннуитетные и дифференцированные. Если зарплата большая и хочется закрыть кредит как можно быстрее, можно выбрать дифференцированный платеж, чтобы как можно быстрее уменьшить сумму основного долга. Однако большинство ипотечных заемщиков предпочитают аннуитет, когда многолетний долг гасится помесячно равными платежами.

В Газпромбанке отсутствуют ограничения на досрочное погашение кредита (). Если появились свободные средства, ссуду можно гасить частями или закрыть задолженность полностью.

Работники компании помимо высокой зарплаты и престижного места могут получить помощь 0,3-0,6 млн рублей при оформлении ссуды на покупку жилья. Льготная ипотека Газпромбанка для работников Газпрома выдается под минимальный процент на сумму до 9 млн рублей.

Программа “Рефинансирование ипотеки” (от 8,3 %)

---

Целевое назначение ипотечного кредита: рефинансирование под залог квартиры (на которую зарегистрировано право собственности), рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия / уступки).

Условия кредитования

• Валюта: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 100 000 рублей, но не менее 15 % от стоимости квартиры;
• Процентная ставка: от 8,30 % годовых;
• Максимальная сумма: 45 000 000 рублей;
• Срок кредита: от 1 года (на приобретение ипотеки в строящихся жилых домах), и от 3,6 лет (для жилья с оформленным правом собственности) до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не берётся;
• Комиссия за выдачу: не берётся;
• Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
• Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
• Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

Чтобы получить кредит на рефинансирование, нужно иметь до даты обращения в Газпромбанк не больше двух просроченных платежей сроком не больше 29 дней за фактический срок обслуживания рефинансируемого кредита, но не более чем за 12 месяцев.

Процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита равна 8,30 % годовых. К ставке прибавят ещё один процентный пункт, в случае, если заёмщик откажется от страхования риска смерти или утраты трудоспособности (риска несчастного случая) и титульного страхования.

Требования к заёмщикам

• Гражданство – Российская Федерация;
• Регистрация и постоянное проживание на территории России;
• Возраст заёмщика от 20 до 65 лет;
• Наличие положительной кредитной истории;
• Непрерывный стаж работы на последнем месте трудовой деятельности не менее 3 месяцев. Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Необходимые документы на ипотеку

1. Заявление на ипотечный кредит;
2. Оригинал и копии всех заполненных страниц паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
3. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
4. Документ, подтверждающий доход (это может быть: справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица, оригинал выписки по банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступившей зарплате, заверенную штампом банка;
5. В анкете необходимо указать страховой номер индивидуального лицевого счета. Для этого нужно иметь при себе СНИЛС.

Порядок оформления кредита на рефинансирование

1. Оформите заявку на рефинансирование ипотечного кредита. Сделать это можно в отделении Газпромбанка или на официальном сайте банка (дистанционно). Заявку рассмотрят в течении 1 – 10 рабочих дней. О решении по заявке Вас известят сотрудники банка;
2. Воспользуйтесь помощью независимой оценочной компании для проведения оценки недвижимости. Банк может принять отчет любой оценочной компании;
3. Подпишите нужную кредитную документацию, и банк перечислит кредитные денежные средства в счет погашения долга по первичной ипотеке;
4. Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.

Программы и процентные ставки

Программа	Ставка	Сумма	Срок
Ипотека от крупнейших застройщиков	от 9%	до 60 млн р.	до 30 лет
Премиальный стандарт	от 8,7%
Семейная ипотека	от 6%	до 8 млн р. в МСК и СПб, до 3 млн р. – в других регионах
Военная ипотека	от 9%	до 2,486 млн р.	до 20 лет
Первичный рынок	до 60 млн р.	до 30 лет
Вторичный рынок
Ипотека со льготным периодом	от 5,4%	до 45 млн р.
Ипотека по 2 документам	от 9,5%	до 10 млн р.
Приобретение квартир у КП “УГС”	от 9%	до 60 млн р.
Приобретение гаража/машиноместа	от 9,7%	до 3 млн р.	до 10 лет
Приобретение гаража по 2 документам у КП “УГС” и ГУП “ДГС”	до 1 млн р.
Ипотека с Газпромбанк – Инвест	от 9%	до 60 млн р.	до 30 лет

Условия ипотеки для зарплатных клиентов Газпромбанка

Газпромбанк (ГПБ) предлагает 12 ипотечных программ для держателей зарплатных карт. При этом ставка по кредиту для них будет снижена на 0,3%. Комиссия за выдачу не предусмотрена, а первый взнос для участников зарплатного проекта, как и для обычных клиентов, составляет минимум 10%. Без первого взноса можно приобрести только жилье в доме, строящимся с участием ГК “Газпром-Инвест”.

Страхование приобретаемой недвижимости при оформлении ипотеки в Газпромбанке– обязательное условие банка. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличивается на 1%. При этом досрочное погашение допустимо без комиссий в любое время.

Также прочитайте: Ипотека для зарплатных клиентов ВТБ: условия, ставки, расчет суммы на калькуляторе и отзывы

Сегодня клиентам предоставляется несколько вариантов, при помощи которых можно заявить о желании оформить кредит. При желании можно лично посетить подразделение банка и заполнить заявление, но подобный способ требует определенных временных затрат. Более быстрым и не менее эффективным вариантом выступает удаленная подача анкеты при помощи использования сервиса на официальном портале банка.

Процедура оформления ипотеки предполагает последовательное прохождение следующих этапов:

• подача заявки-анкеты;
• ожидание решения банка;
• подбор жилого объекта;
• подписание кредитных бумаг;
• погашение ипотечного займа.

Условия ипотеки в Газпромбанке

Чтобы получить возможность стать клиентом Газпромбанка и оформить ипотечный кредит, заемщик должен соблюдать ряду условий:

• обязательно наличие постоянной прописки на территории России в зоне обслуживания банковской организации;
• минимальный возраст для получения ипотеки – 20 лет, максимальный – 65 лет на момент последней выплаты. Данные критерии могут быть изменены в зависимости от конкретного случая;
• если в качестве заемщика выступает мужчина возрастом до 27 лет, предоставление военного билета необходимо для получения одобрения;
• удостоверьтесь в отсутствии сторонних задолженностей и своевременности выполнения платежных операций. Кредитная история играет большую роль при определении максимального лимита;
• минимальный общий стаж должен быть не менее 1 года, а на текущем рабочем месте вы обязаны числиться более 6 месяцев.

Виды ипотечных программ

На сегодня выделяется 2 вида ипотечных программ: для приобретения новостроек или вторичной недвижимости. Каждое из предложений может сопровождаться рядом дополнительных условий и акционных предложений. Покупка строящейся недвижимости – приоритетное направление, заданное государственной политикой. Застройщики предлагают ряд скидок и льготных вариантов, которые могут способствовать значительной экономии. Отмечается выпуск кобрендинговых проектов.

На вторичное жилье спрос не падает. Банковская организация учитывает фактор востребованности такого направления и периодически снижает процентную ставку, что привлекает множество потенциальных клиентов.

Похожие записи:

• Определение места жительства ребенка
• Как проходит расторжение договора купли-продажи?
• Договор мены равноценных квартир