Очень важные изменения с 2023 года по ОСАГО и страхованию

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Очень важные изменения с 2023 года по ОСАГО и страхованию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Стоимость полиса ОСАГО определяется базовым тарифом и несколькими коэффициентами. Прежде чем купить страховку ОСАГО на автомобиль, воспользуйтесь калькулятором ОСАГО для самостоятельного онлайн-расчёта стоимости и посмотрите, за счёт чего можно сэкономить.

Как выбрать страховую компанию – где лучше купить

Чтобы не пострадать от мошенников, перед заключением договора необходимо проверить, есть ли у страховой компании лицензия. Выбрать самого надёжного страховщика помогут отзывы. К большим скидкам, не обусловленным аккуратным вождением, следует относиться с осторожностью. Разница в стоимости полисов обязательного страхования у разных страховщиков не может быть большой, потому что регулируется государством.

Компания может повышать и понижать цену страховки, но она придерживается базовой ставки. Все страховщики учитывают соблюдение правил ПДД, аккуратность вождения, наличие штрафов у водителя.

Выбирая, где застраховать автомобиль, обращайте внимание на следующие критерии:

• Время, в течение которого страховщик присутствует на рынке. Чем дольше работает компания, тем она привлекательнее.
• Наличие разрешительных документов. Лицензии обычно находятся на официальном сайте, в разделе «Документы». Проверить наличие и подлинность лицензии можно на сайте Центробанка.
• Присутствие в рейтингах. Интернет-издания составляют рейтинги надёжности, и если страховщик занимает высокую позицию, он надёжен.
• Рекомендации пользователей. Это не самый весомый критерий, но он может дополнить общую картину.

Где получить страховку на автомобиль

Если вред причинён только автомобилю, потерпевший может обратиться за возмещением ущерба в свою страховую компанию или в ту, где застрахован виновник. Если пострадало не только транспортное средство, но и здоровье, необходимо обращаться в страховую компанию виновника. Такой порядок предусматривает статья 12 Закона об ОСАГО. О том, что произошёл страховой случай, страховщика нужно уведомить в срок до 5 рабочих дней.

Потерпевшая сторона предоставляет следующие документы:

• заявление о страховой выплате;
• извещение о дорожно-транспортном происшествии (на бумажном бланке);
• копию постановления о возбуждении дела об административном правонарушении или копию определения об отказе в возбуждении дела;
• банковские реквизиты, на которые будет перечислена денежная компенсация ущерба;
• копию паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
• если за выплатой обращается доверенное лицо — нотариальную доверенность с правом представления интересов собственника автомобиля.

На сайте Российского союза автостраховщиков можно найти полный список документов. Детальную информацию о действиях при наступлении страхового случая можно получить у консультантов страховщика.

В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.

Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.

Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).

В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.

Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.

Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:

• получение и пересылку документов;
• предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.

Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.

Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.

Необходимые документы для онлайн покупки ОСАГО для физических лиц

Для того чтобы оформить полис ОСАГО физическому лицу в электронном виде, потребуется следующий пакет документации:

1. Паспорт владельца транспортного средства, а также документ удостоверяющий личность человека, кто страхует автомобиль.
2. Технический паспорт автомобиля или свидетельство на право собственности.
3. Удостоверение права вождения для лиц, которые будут вписаны в электронное свидетельство.
4. Карта диагностики, которая подтверждает актуальный техосмотр. Для заполнения электронного заявления необходимо указать номер, а также дату начала и окончания срока действия. Обратите внимание: если срок эксплуатации автомобиля менее 3 лет, карта прохождения технического осмотра не потребуется.

Что нужно знать человеку, который хочет оформить электронный полис ОСАГО? Ему не потребуются оригиналы бумаг. Всё что нужно — это лишь достоверная информация о них. Поэтому, будет достаточно копий документации или сканов изображений.

Вся информация, которая указывается в заявлении, будет автоматически сверяться по электронным реестрам.

Повышение акцизов на топливо и автомобили с 1 января 2023

Согласно поправкам в Налоговый кодекс (Федеральный закон от 15 октября 2020 г. № 321-ФЗ), утверждена индексация ставок акцизов на топливо и автомобили с 1 января 2023 года.

Акцизы на легковые автомобили:

• с мощностью двигателя свыше 67,5 кВт (90 л. с.) и до 112,5 кВт (150 л. с.) включительно — 55 рублей за 0,75 кВт (1 л. с.);
• с мощностью двигателя свыше 112,5 кВт (150 л. с.) и до 150 кВт (200 л. с.) включительно — 531 рубль за 0,75 кВт (1 л. с.);
• с мощностью двигателя свыше 150 кВт (200 л. с.) и до 225 кВт (300 л. с.) включительно — 869 рублей за 0,75 кВт (1 л. с.);
• с мощностью двигателя свыше 225 кВт (300 л. с.) и до 300 кВт (400 л. с.) включительно — 1 482 рубля за 0,75 кВт (1 л. с.);
• с мощностью двигателя свыше 300 кВт (400 л. с.) и до 375 кВт (500 л. с.) включительно — 1 534 рубля за 0,75 кВт (1 л. с.);
• с мощностью двигателя свыше 375 кВт (500 л. с.) — 1 584 рубля за 0,75 кВт (1 л. с.).

Каким будет размер новых детских выплат

Для детей. Сумма универсального пособия для детей составит 50%, 75% или 100% от регионального прожиточного минимума на ребенка. В Волгоградской области 1 июня 2022 года они составляют 5 957 руб., 8 935,5 руб., и 11 914 руб., соответственно.

С января 2023 года эти суммы будут увеличены, по прогнозам, на 3,3% и составят, соответственно, 6 152 руб., 9 228 руб. и 12 304 руб., соответственно. Точный размер будет известен после принятия соответствующего документа руководством Волгоградской области.

Для беременных. При этом размер нового пособия для беременных женщин, вставшим на учет в ранние сроки, будет составлять 50%, 75% или 100% от регионального прожиточного минимума трудоспособного населения.

Будущие мамы, которые получают пособие по старым правилам (в размере 50% регионального ПМ для трудоспособного населения), с 1 января 2023 года смогут подать заявление и перейти на универсальное пособие. Размер универсального пособия определяется после комплексной оценки нуждаемости.

Выплата из маткапитала. Кроме того, сохраняется возможность получения семьями выплат из материнского капитала на детей до 3 лет. Оно назначается без комплексной оценки нуждаемости семьям со среднедушевым доходом не выше 2 величин прожиточных минимумом на душу населения в регионе проживания. Эту выплату можно будет получать и на первого ребенка, а не только на второго.

Оформление ОСАГО онлайн

Каждый владелец транспортного средства может оформить полис ОСАГО не выходя из дома. Для этого необходимо:

• Перейти на официальный сайт страховой компании и зарегистрироваться на нём.
• Получить на адрес электронной почты сообщение с паролем для входа на сайт.
• Войти в личный кабинет, используя пароль.
• На следующем этапе приобретения электронного полиса следует выбрать регион регистрации собственника автомобиля.
• В специальной форме указывается мощность двигателя машины, номер водительского удостоверения, общий стаж вождения, а также ФИО собственника машины.
• Далее следует указать VIN и регистрационный номер, марку и год выпуска машины.
• На заключительном этапе вводится полная информация о владельце автомобиля.
• Далее необходимо согласиться с правилами оформления электронного полиса ОСАГО, после чего будет произведена проверка данных по базе РСА.

После пошагового выполнения вышеописанных действий будет осуществлено перенаправление на страницу оплаты, где можно будет выбрать наиболее подходящий вариант перевода денежных средств на счёт организации. После завершения транзакции, полис придёт на адрес электронной почты, указанный при регистрации на сайте компании.

Итоговая стоимость полиса ОСАГО зависит от множества факторов и определяется по такой формуле:

С=БТ*РК*МК*КВС*КМБ*КО*КН, где С – это стоимость оформления полиса, БТ – базовый применяемый страховщиком в качестве основы тариф, РК – региональный коэффициент (зависит от субъекта регистрации авто), МК – мощностной коэффициент (определяется по мощности двигателя ТС), КВС – коэффициент возраста и водительского стажа автовладельца, КМБ – так называемый бонус-малус (увеличивается при авариях, наступлении страховых случаев), КО – коэффициент ограничения по управлению (растет при неограниченном количестве водителей страхуемой машины), а КН – коэффициент несоответствия, применяемый при указании неверных понижающих цену ОСАГО данных или намеренной организации ДТП с целью получения выплат от страховой компании.

Что влияет на оценку страховых?

Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.

Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2022 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.

Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:

• количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
• но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
• а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
• но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.

Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.

Что влияет на стоимость ОСАГО?

• Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
• Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
• Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
• Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
• Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.

Причины либерализации тарифов

Данный проект, опубликованный на сайте Центрального Банка Российской Федерации, находится в процессе обсуждения. ЦБ планирует увеличение тарифов по ОСАГО, из-за значительного роста цен на запчасти. Корректирование тарифов поможет страховщикам «точней учесть риски собственников автомобилей, при увеличении цены запасных частей», заявляют в Центральном Банке.

По обновленному справочнику цен на запчасти Союза страховщиков России, по данным которого считается сумма возмещения, произошло существенное подорожание самых «бьющихся» в ДТП деталей. «При резком подорожании запасных частей, благодаря новым тарифам, страховщики смогут за счет увеличения цен страховки для аварийных водителей, удерживать стоимость для примерных автовладельцев» — сообщает ЦБ.

Что делать, если страховка оформлена, но полиса при себе нет

По закону страховой полис необходимо иметь при себе во время управления транспортным средством. Если нет страховки на машину, но при этом она оформлена, это также является нарушением. Ответственность за езду без ОСАГО указана в части 2 статьи 12.3 КоАП. В соответствии с законодательством сотрудник ДПС имеет право оштрафовать нарушителя или ограничиться предупреждением.

Штраф ГИБДД за отсутствие ОСАГО при себе в 2023 году составляет 500 рублей.

Обратите внимание, что можно избежать штрафа, если водитель предоставит сотруднику ДПС серию и номер страхового полиса для проверки наличия страховки в базе.

Те, кто оформил электронный полис ОСАГО, также должны иметь подтверждающий документ при себе. Например, его можно распечатать или же скачать на смартфон e-ОСАГО. В противном случае за отсутствие ОСАГО на легковой автомобиль можно получить штраф.

Пример расчета цены страховки ОСАГО

Рассчитаем стоимость ОСАГО по минимальному и максимальному тарифу для гипотетического водителя. Пусть он живет в Брянске, ему 36 лет, 10 из них он за рулем. У него легковушка, за рулем только он, последние 4 года ездит без аварий, страховку оформляет на год. Значения для формулы будут примерно такими:

• ТБ от 2746 до 4942 рублей (категория В, не такси);
• КТ = 1,5 (для Брянска);
• КБМ = 0,8 (4 года без аварий);
• КВС = 0,96 (36 лет, 10 лет стажа);
• КО = 1 (круг водителей ограничен);
• КМ = 1,1 (98 лошадиных сил);
• КС = 1 (используется круглый год);
• КН = 1 (правила страхования не нарушал).

Тогда по минимальной ставке ему нужно платить 2746 * 1,5 * 0,8 * 0,96 * 1,1 = 3479,73 руб., а по максимальной 4942 * 1,5 * 0,8 * 0,96 * 1,1 = 6249,5 руб. В самом договоре ОСАГО каждая компания имеет право прописать дополнительные условия. Например, можно рассчитывать на скидку за то, что страхуетесь здесь несколько лет подряд.

Насколько подорожает ОСАГО в сентябре 2022? Пример расчёта

Итак, у нас есть новые базовые тарифы и коэффициенты, а также есть формула расчёта, поэтому давайте посчитаем на нескольких примерах и оценим стоимость страховки по новым правилам расчёта.

В качестве первого примера возьмём жителя Москвы на легковом авто с безаварийным стажем 3 года, возрастом 32 года и стажем вождения 10 лет, мощность автомобиля которого – 150 л.с. В этом случае получаем следующие конечные цены на полис ОСАГО:

Таблица примера расчёта подорожавшего ОСАГО

Базовая ставка	Стоимость полиса до сентября	Стоимость после 13 сентября 2022
Минимальная	4 240,35 рублей	3 041,25 рублей
Максимальная	11 401,66 рублей	13 922,15 рублей

Как видим, благодаря новым тарифам, минимальная стоимость страховки падает примерно на 1 200 рублей, зато максимальная возрастает приблизительно на 2 500 рублей.

Как предварительно рассчитать цену ОСАГО

Дата и подпись – 11- 13 маркер
Крупные города обычно имеют гораздо более высокий коэффициент. ОСАГО это официальный документ, который страхует не ваше авто, а вашу ответственность перед третьими лицами являющимися участниками дорожного движения подробнее о том, для чего нужен полис ОСАГО, можно почитать в этом материале, а здесь мы рассказывали, чем ОСАГО отличается от КАСКО. В 2022 году изменилась форма для расчета предельной цены полиса, и сейчас для водителей-частников в Челябинске она составляет 232 тысячи рублей, в Москве — 222 тысячи, а для Уфы, Краснодара, Архангельска, Нижнего Новгорода, Ростова, Екатеринбурга, Магнитогорска — 202 тысячи. Для таксистов эти значения примерно в 2,5 раза выше.
В данной части прописываются все соответствующие временные даты, как и в бумажном варианте.

Улучшенная защита обеспечивается фоном. Подделать его из-за изменения структуры и яркости оттенков очень сложно, к тому же цветовое сочетание неоднородное, оттенок меняется от края к краю. Защита стала более сильной, и начало качественных подделок прогнозируют только к 2022 году.

Похожие записи:

• Как отменить судебный приказ без помощи юристов?
• Опекунство над пожилым человеком до и после 80 лет
• Как оформить договор дарения через МФЦ