Снижаем риски при покупке страховки: как проверить полис КАСКО на подлинность?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снижаем риски при покупке страховки: как проверить полис КАСКО на подлинность?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как проверить, застрахован ли автомобиль по КАСКО? Удобнее всего воспользоваться электронной базой данных и поискать информацию о полисе онлайн. Такая функция предусмотрена на официальных веб-ресурсах всех страховых компаний, а ссылка на соответствующую страницу обычно выносится в главное меню или шапку: • ИНГОССТРАХ; • РЕСО-Гарантия; • ВСК; • Альфа Страхование; • Согласие. Альтернативный вариант — проверка авто по базе НССО (Национального союза страховщиков ответственности). Организация ведёт общую базу данных по всем компаниям-участникам (около 30 страховщиков). Клиенты СК, вступивших в НССО, могут проверить полис КАСКО на сайте Союза. Дополнительно стоит «прогнать» номер страховки по базам недействительных полисов. Например, на этой странице сайта СК «Согласие» можно найти списки номеров страховок, утраченные компанией за последние годы.
Сайты для проверки полиса КАСКО
Что делать, если с купленным полисом проблемы
Необходимо различать ситуации, когда произошло мошенничество с полисом и когда после покупки через брокера полис не находится в базе. Или по нему обнаруживаются некорректные данные. Если брокер не передал данные в компанию данные или передал их с ошибками, то в этом случае визит в офис компании со всеми документами, особенно с полисом и квитанцией, должен решить проблему в пользу автовладельца.
Но если же вам продали откровенно поддельный полис, то тут мало шансов что-то исправить. Страховая компания не только не выплатит денег, но известны прецеденты, когда компания требовала у автовладельцев вернуть деньги – немалую сумму — за уже произведенный ремонт, якобы им сразу не удалось распознать, что полис фальшивый.
Единственное, что остается в такой ситуации, обратиться в полицию, чтобы мошенника поймали и привлекли к ответственности. А вам придется приобретать новый полис КАСКО.
Как проверить ОСАГО на подлинность
С обязательной страховкой дело обстоит гораздо проще. Договор ОСАГО имеет официальный бланк, который не подлежит модификации. К тому же для подтверждения подлинности документа можно зайти на официальный сайт российского союза автострахователей и набрать данные бланка и самого договора. Если по базе РСА проверка не дала результатов: договор не найден, утерян или оформлен на другое лицо, то продолжать сотрудничество с этой компанией не стоит. Сведения об агенте или компании следует предоставить правоохранительным органам для пресечения их деятельности. Перед принятием радикальных мер рекомендуется проверить правильность вводимых данных еще раз. Нередко во время ввода выявляются опечатки, которые препятствуют выдаче правильного результата. По номеру кузова транспортного средства или ВИН на сайте можно узнать следующую информацию:
- сколько человек внесено в договор страхования;
- вписан ли владелец (потребуется указать данные водительских прав);
- срок действия полиса;
- состояние полиса (действует, досрочно приостановлен, закончился срок действия);
- сведения о страховой компании, с которой заключен договор;
- вид ОСАГО (с ограничениями или без них).
Порядок проверки полиса КАСКО
Многие собственники страховых полисов полагают, что проверить подлинность полиса КАСКО реально так же, как и ОСАГО. В общей базе данных РСА представлена информация по всем приобретенным документам, так как сведения нужны не только водителям, но и сотрудникам ГИБДД. Сегодня все большее число владельцев ТС предпочитают приобретение электронного полиса. Получить сведения по данной разновидности страховки можно только онлайн.
Что касается полиса КАСКО, то его приобретение относят к категории покупок с конфиденциальной финансовой тайной, следовательно, получить достоверные сведения проблематично.
Проанализировать полис КАСКО по номеру допустимо при условии наличия подобной опции в страховой компании. Можно удостовериться в подлинности изучив внешний вид документа или дополнительную квитанцию. Комбинируя пару методик можно получить наиболее полную информацию.
Электронная проверка полиса КАСКО по номеру доступна клиентам ряда компаний. Не все страховщики оснастили свой официальный сайт подобным сервисом. Если опция доступна, то достаточно ввести уникальный числовой код документа и получить полные данные о нем.
На практике лучшим вариантом проверки полиса является звонок или визит в страховую фирму. Там сотрудники смогут вбить код документа и получить достоверные сведения.
Как должен выглядеть настоящий полис
Некоторые автовладельцы предпочитают экономить время, заказывая КАСКО онлайн с доставкой на дом. В этом случае проверить подлинность документа следует в момент его передачи курьером. Стоит насторожиться, если полис выглядит как обычная распечатка с принтера.
Чтобы защитить свой продукт, страховые компании прибегают к нескольким способами защиты полисов. Они распечатываются в обязательном порядке на бумаге, содержащей защитные волокна и водяные знаки. Обязательной составляющей документа являются подписи сторон, выполненные от руки, а также проставленная печать компании.
При принятии полиса следует внимательно ознакомиться со сведениями. Важно проверить правильность написания фамилии, имени и других паспортных данных, параметров автомобиля, условий предоставления выплат и максимальной суммы возмещения. Вся информация должна отличаться полнотой, точностью и корректностью.
Ещё одним критерием, подтверждающим правомерность процесса, становится предоставление полного комплекта документов. Если курьер отказывает в предоставлении квитанции, чека или правил, не стоит принимать от него полис.
Лучше убеждаться в подлинности полиса еще до его приобретения. Перед тем, как передавать деньги, следует обращаться на сайт страховой организации и через соответствующий сервис читать данные о бланке.
При отсутствии подобной возможности проверку полиса необходимо провести после приобретения, записывая при этом контактные сведения о человеке, который продал документ.
Идеально осуществление сделки с записью на видеокамеру или при посторонних лицах. Это позволяет снимать с себя ответственность за сотрудничество с мошенниками.
Проверку страхового полиса КАСКО следует проводить всеми вышеописанными способами. Причем каждый способ отличается своими особенностями.
Таким образом, при зрительном анализе необходимо учесть, что каждая страховая фирма имеет свои индивидуальные бланки. Когда купленный полис отличается по виду от документации, ранее приобретенной в другой компании, это еще не указывает на подделку.
Но вне зависимости от страховщика во всех полисах КАСКО придерживаются следующих правил:
- С обеих сторон документа располагается мелкий 1- или 2-цветный рисунок.
- При заполнении полей не должно быть помарок при ручном внесении данных. Применяется ручка единого цвета.
- Предоставляется 3-слойный бланк при заполнении от руки.
В стандартном полисе КАСКО включены такие данные:
- Действующие данные и реквизиты страховщика;
- Данные о страхователе, указывающийся без исправлений, клякс и ошибок;
- Данные о территории распространения полиса;
- Данные полностью все о страхующемся объекте;
- Предусматриваемые страховые компенсации;
- Предполагаемые страховые риски, указывающийся в договоре;
- Водители, допускающиеся к правлению авто;
- Дополнительные договоренности.
После подписания сделки страхователь получает такую документацию:
- Правила действующего страхования (книжка, утверждающаяся Уставом организации);
- Полис КАСКО;
- Документация с детальным описанием не страховых и страховых ситуаций;
- Квитанция об уплате;
- Акт выполнения осмотра авто;
- Дополнительные договоренности.
После подготовки всей документации, соответствующей установленным требованиям, можно провести проверку полиса КАСКО по базе данных страховщика.
Для этого предоставляются такие данные:
- дата заключения и номер полиса;
- реквизиты компании, где приобретался полис.
Эта информация помогает проверить полис в онлайн-режиме.
Что грозит водителю, если он не проверит свой полис?
Мошенничество, связанное с подделкой полисов, предусматривает наказание в виде лишения свободы. Но оно пожжет увеличиться в два раза, если узнается, что лицо состояло в заговоре с мошенниками. Такое возможно, если узнается, что страховщик нанимал аферистов для подделки всех документов.
Водитель тоже может получить наказание, если прокурор докажет, что тот был осведомлён о фальсификации документа и что намеренно скрывал этот факт.
Если в суде будет такой исход, то автовладельцу придётся выложить из своего кармана 80.000 рублей.
Чтобы доказать собственную непричастность к этому, пострадавшему водителю ничего не останется, как нанять адвоката и стойко выстоять весь процесс. Поэтому лучше сразу проверить КАСКО. Если результат покажет, что полис недействительный, то лицо должно обратиться в компанию по страхованию, сообщить об этом в правоохранительные органы и отложить страховку, так как пользоваться ею воспрещается.
Где купить оригинальный полис страхования КАСКО
Чтобы избежать встречи с мошенниками и не пострадать от их действий, следует внимательно выбирать, где заключать договор. Лучше всего обратиться в офис проверенной компании. Если договор заключается через посредника, это должно быть действительно заслуживающее доверия лицо. К сожалению, были случаи, когда покупка полиса КАСКО по знакомству оборачивалась серьезными проблемами.
Использование альтернатив сотрудничеству с офисом страховой компании или ее официальным сайтом может показаться привлекательным из-за более низкой стоимости полиса. Этим пользуются организаторы подставных компаний. Поэтому покупка дешевого КАСКО, оказавшегося подделкой, будет связана с серьезными финансовыми потерями, которые в несколько раз превысят полученную выгоду.
После обнаружения факта мошенничества придется снова заплатить за полис. Деньги, потраченные на покупку подделки, могут быть полностью потеряны, если правонарушитель не будет найден и привлечен к ответственности. И, если ремонт по полису уже когда-либо производился ремонт, владелец авто должен будет вернуть страховщику средства, потраченные на оплату сервиса.
Что делать, если полис оказался поддельным
В некоторых случаях проверка документа на подлинность связана с трудностями. Такое происходит, если мошенник использует оригинальный бланк. Он может быть копией настоящего полиса, оформленного на другого страхователя. Или бланк компании попал в его руки как-то иначе. Проще допустить ошибку, если КАСКО оформляется впервые. Поэтому иногда правда открывается уже после подписания договора и передачи денег.
Если в течение срока действия открылось, что полис поддельный, его недопустимо продолжать использовать. Такое деяние карается штрафом. При обнаружении нарушения закона следует предоставить имеющиеся на руках документы в полицию и страховую компанию. Помимо этого следует предоставить все имеющиеся сведения об обстоятельствах покупки и внешних чертах продавца. Уполномоченные на это органы займутся поиском злоумышленников.
Параллельно производится признание договора ничтожным. Материальную компенсацию за него следует ожидать, если преступник найден. В него в установленном законом порядке будет взыскиваться ущерб за поддельный полис. При желании пользоваться КАСКО придется заново заключить и оплатить соглашение со страховой компанией.
Как проверить полис КАСКО на подлинность по номеру на сайте РСА или страховой компании?
Как проверить страховку на авто Коммеск Омир?Размер страховой выплат определяется результатом независимой экспертизы, в котором указаны все полученные повреждения и примерная стоимость восстановительных работ. Для вывода данных нужно предоставить необходимые сведения с учетом базовой формы. Наконец, смотрите на цену. Даже с акциями и скидками стоимость страховки для данного конкретного автомобиля и водителя будет плюс-минус одинаковой. Если видите электронный полис каско за копейки, подлинность такого предложения весьма сомнительна.
КБМ данные, проверка авто
Косвенные методыПосторонними источниками лучше не пользоваться: в них размещается информация, находящаяся в общем пользовании, которую можно исправлять. Полученные таким образом сведения могут оказаться неточными или неверными. Они не будут иметь юридической силы и ими нельзя будет воспользоваться в суде. В каких случаях можно получить фальшивый полис КАСКО. Проверка подлинности полиса КАСКО по базе РСА – это самый простой и эффективный способ убедиться в действительности документа. Чтобы выполнить его, нужно зайти на официальный сайт и воспользоваться специальной формой. Достаточно ввести номер и код, подтверждающий, что действие совершает человек.
Как проверить легальность документов и получить данные по машине быстро?
В каких случаях можно получить фальшивый полис КАСКО?Для получения информации на ресурсе, необходимо внимательно ввести все символы в форму, после чего будет предоставлено следующее: Полное перечисление покрываемых рисков, размер и форма возмещения. Добровольное автострахование КАСКО дает право на возмещение ущерба от несчастных случаев, кражи или угона. Такой вид страховки стоит недешево, поэтому подделка страховки для мошенников — хороший бизнес, а для обманутого автовладельца — большие убытки.
Можно ли проверить КАСКО по номеру полиса через РСА?
РСА не ведет базу выданных и действующих полисов КАСКО. Такая база ведется только для ОСАГО, так как этот вид страхования является обязательным. Поэтому проверить подлинность КАСКО вы можете только в компании, в которой он был оформлен.
Большинство страховщиков ведут свои базы всех оформленных полисов, действующих ранее и выданных сейчас. Любой желающий может запросить информацию из этой базы — достаточно иметь номер полиса. Это можно сделать тремя способами — отправить запрос в отделении компании, обратиться в службу поддержки по телефону либо воспользоваться справочником на сайте страховщика.
Для проверки полиса нужно сообщить номер полиса (в точности как указан на бланке) и дату его получения. После этого вы получите подробную информацию о документе. Если его в базе не кажется, то страховщик сообщит вам об этом. Также он предупредит вас, если документ просрочен или недействителен.
Посторонними источниками лучше не пользоваться: в них размещается информация, находящаяся в общем пользовании, которую можно исправлять. Полученные таким образом сведения могут оказаться неточными или неверными. Они не будут иметь юридической силы и ими нельзя будет воспользоваться в суде.
Как выбрать вариант страхования
Полис КАСКО – удовольствие недешевое, поэтому особенно важно правильно выбрать тариф.
Сразу определитесь, будете ли вы брать полное КАСКО. Конечно, если у вас очень дорогой автомобиль и вы хотите в случае наступления страхового события пользоваться дополнительными услугами (выезд аварийного комиссара, осмотр машины на месте ДТП, сбор и помощь в сборе и оформлении всех необходимых документов), тогда вам нужно этот полис в полном объёме (угон, ущерб, тотал*).
*Тотал – полная гибель автомобиля.
Но можно сэкономить и выбрать частичное КАСКО. Например, если марка вашей машины не занимает первые строки в рейтинге самых угоняемых автомобилей, у вас отличная сигнализация и каждый вечер вы ставите машину в гараж или на охраняемую стоянку, можно застраховать автомобиль только от ущерба. Таким образом, вы сэкономите значительную сумму.
Расчет стоимости страховки
Страховка КАСКО рассчитывается исходя из стоимости автомобиля, его технического состояния, выбранного объема рисков, франшизы и многих других факторов. Результат расчета тарифа у каждой компании свой, за счет использования своих базовых тарифов и коэффициентов. Сделать подсчеты можно и самостоятельно, если известно, какие параметры использует страховщик. Обычно используется следующая формула:
Стоимость КАСКО = (Бт * Кв * Кф * Кс * Кр) + (Кх * Кв * Ко * Кр), где:
- Бт – базовая ставка КАСКО;
- Кв – год выпуска/износ;
- Кф – франшиза;
- Кс – возраст/стаж;
- Кр – рассрочка;
- Кх – тариф хищения;
- Ко – система охраны.
Результат подсчета все равно не будет окончательным, так как страховщик может предложить вам скидку или наоборот увеличить коэффициент после осмотра автомобиля. К тому же по многим программам может быть не предусмотрена франшиза либо вы сами можете отказаться от риска «Хищение» или любого другого.