Что лучше Виза или Мастеркард, Маэстро — в чем отличия?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что лучше Виза или Мастеркард, Маэстро — в чем отличия?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наиболее крупный банк России Сбербанк предлагает всем своим клиентам оформить дебетовую карту Momentum Visa и MasterCard. Оформить ее могут все граждане страны возрастом от 14 лет в любом отделении Сбербанка, потратив на операцию не более 10 минут. Оформление карточки является бесплатным.
Какие существуют виды платежных систем
Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.
Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».
Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.
Безопасность платежей
Как Visa, так и MasterCard одинаково хорошо подходят для покупок в интернете. За безопасность платежей также волноваться не стоит. Дело в том, что у каждой платежной системы есть своя система защиты. Для Visa карт — это VbV (Verified by Visa), для карт системы MasterCard – SecureCode. Банк, в котором была выдана карта, предоставляет дополнительный проверочный код который необходимо вводить при осуществлении платёжных операций в интернете или при оплате других товаров. Для повышения безопасности рекомендуется завести отдельную карту для покупок на которую можно переводить деньги в период приобретения товаров.
Функционал платёжных систем также не имеет особых различий. Но всё же, эта разница становится более различимой при поездке за границу. Используя карту банка с одной из платёжных систем вы можете уменьшить издержки при конвертации определённых валют.
Оно заключается в основной валюте платежной системы. У VISA это доллар США, у MasterCard — доллар и евро. Это не значит, что вы не сможете расплатиться VISA в Германии или Франции, — это означает, что в этом случае у вас будет две транзакции, и каждая будет списывать свою, пусть небольшую банковскую комиссию (до 1 % от суммы операции). Да и курсы тут будут отнюдь не рыночные, а внутренние, назначаемые банком, изготовившим карту.
Смотрите, что получается. Допустим, у вас есть банковская карта MasterCard и ее основная валюта — рубль. Вам надо расплатиться в местном супермаркете. Вы предоставляете эту карту, основная валюта платежной системы MasterCard совпадает с валютой расчетов, имеет место одна транзакция (RUB-EUR) и одна комиссия. Если у вас банковская карта VISA, то для оплаты покупки в немецком магазине нужны будут две транзакции: RUB-USD и USD-EUR. А где две транзакции, там две комиссии. Значит, тут лучше подойдет карта, принадлежащая MasterCard.
Теперь допустим, что у вас долларовая карта и вы приехали в США, поужинали в Нью-Йорке и хотите расплатиться. В этом случае комиссии не будет ни в одном случае: и VISA выберет USD как единственно возможную, и MasterCard сделает выбор в пользу этой валюты. Так что никакой комиссии не будет ни в одном случае.
Вот почему знающие люди советуют в Европе пользоваться MasterCard, а в США, Канаду, Латинскую Америку или Таиланд предпочтительнее брать VISA, однако по другим причинам — из-за дополнительных преимуществ.
Платежная система Мастеркард
Свое начало великая платежная система Мастеркард берет еще в далеком 1966. Над ее созданием поработала MasterCard International, которая на текущее время является крупнейшей банковской платежной системой, которая представляет собой объединение порядка 22000 финансовых учреждений в порядка 200-х странах мира.
В круг обслуживания Мастеркард входят как физические лица, так и юридические. В зависимости от эмиссии карт будет разнится управление. Как и у Виза, у Мастеркард главный профиль деятельности составляют электронные платежи в интернете.
Если обратиться к истории создания данной корпорации, то можно увидеть следующее. Так еще в 1966 несколько банковских компаний вступили в партнерские отношения и подписали ассоциацию Interbank Card Association. Само название MasterCard было разработано и утверждено в 1979 году и сохранилось до сих пор. Компании потребовалось около года, чтобы внедренная платежная система завоевала мировой рынок и закрепилась на лидирующих позициях мирового масштаба. Буквально через 2 года своего существования, было продано порядка 55 миллионов карт.
В 2002 году произошло преобразования компании в акционерную. На мировой площадке MasterCard Incorporated показал себя как достойный конкурент Visa. 2006 год стал судьбоносным в истории компании. Проведение IPO на Нью-Йоркской фондовой бирже привело к признанию MasterCard самой эффективной, безопасной и надежной банковской карты. На текущий момент ежегодное обращение транзакций Мастеркард составляет порядка 23 миллиардов.
Компания вошла в число первых, кто верно произвел оценку виртуального сектора. Верное планирование и реализованные прогнозы сделали компанию наиболее успешной в своей сегменте. Исходя из собственных предположений Мастеркард не останавливая классические способы платежей, начала активно развивается в новой деятельностью.
Какие карты лучше для России и других стран
Анализ описанных статьей разделов помогут определить, какую систему платежей выбрать: visa или mastercard
| № | Показатели | Виза | МастерКард |
| 1 | Появление прототипа платежной системы | + | — |
| 2 | Количество валют | — | + |
| 3 | Охват стран | — | + |
| 4 | Распространенность в России | + | + |
| 5 | Количество выданных карт | Данные отсутствуют | Данные отсутствуют |
| 6 | Функционал за рубежом | + | + |
| 7 | Возможности в интернете | + | + |
| 8 | Забота о безопасности | + | + |
| 9 | Специальные возможности | + | + |
Какая карта лучше Visa или Mastercard Сбербанк
Сбербанк России выпускает карточки платёжных систем Виза и Мастеркард, которые не отличаются по параметрам.
Рассмотрим на примере Классической карты
| Visa и Mastercard | |
|---|---|
| Срок действия карты | 3 года |
| Бесконтактная оплата | Да |
| СМС-оповещения | 60 р./мес. |
| Интернет-банк | Есть |
| Дополнительные скидки и привилегии от платёжных систем | Да |
| Снятие наличных в банкомате | Без комиссии, с одинаковыми лимитами (до 150 тыс. руб. в день в банкоматах Сбербанка и до 1 500 000 р. в месяц без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка) |
| Бонусная программа | «Спасибо» |
| Требования к держателю карты | Одинаковые |
| Служба поддержки клиентов | Да |
| Перевод денег | Да, с одинаковыми лимитами (до 50 тыс. руб. клиентам Сбербанка без комиссии) |
| Активация до получения пластика | Да, в мобильном приложении |
| Поддержка Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay | Да |
| Оплата за границей | Да |
| Стоимость годового обслуживания | 750 р. в первый год, далее 450 р. |
| Валюта | ₽ $ € |
| Индивидуальный дизайн | Да, 500 р. |
Как появились компании Visa и Mastercard
Оба сервиса относят к категории международных. Карты данных систем принимают практически во всем мире. Компания Visa образована в 1958 году. Изначально это был просто банковский «пластик» BankAmerica, и только потом организация стала обслуживать разные карты и получила название Visa. В России Виза работает более 30 лет. Первой финансовой организацией, заключившей договор с международной системой, стал Сбербанк. Сейчас с сервисом сотрудничают практически все кредитные учреждения нашей страны. Visa обслуживает 130 млн карт в России и 3,5 млрд — в мире.
Корпорация Mastercard сразу создавалась как конкурент платежной системе Visa. Первый банковский продукт — «пластик» Master Charge — был выпущен в 1966 году. В нашу страну компания пришла в 1991 году. В 2021 году сервис начал сотрудничество с платформой для хранения криптовалют Bakkt. Компания планирует приступить к выпуску криптовалютных «кредиток» и дебетовых карт. Mastercard работает с 22 тыс. банков в 210 странах мира.
Как определить Мастеркард или Виза
У обывателя, который имеет сразу несколько карт, часто возникает вопрос относительно их принадлежности к той или иной платежной системе: как определить Visa или MasterCard? Самым простым является способ определения по названию. На лицевой стороне в правом (верхнем или нижнем) углу можно увидеть название платежной системы: Виза или MasterCard.
Второй по сложности способ: можно определить виза или мастеркард по номеру. На лицевой стороне находится 16 или 18 цифр, которые означают номер. Первые четыре говорят о принадлежности к той или иной платежной системе. Обычному клиенту банка, достаточно посмотреть на первую цифру.
У Visa номер начинается с цифры «4», MasterCard — с цифры «5». Номер карты Maestro, дочерней системы MasterCard, начинается с цифры «6». Таким образом, карты MasterCard начинается с «5» и «6», а Виза — с «четверки».
Платежная система (ПС) представляет собой особый сервис, позволяющий с помощью технических и программных продуктов переводить денежные средства в электронной форме. Основное, чем отличается Visa от Mastercard – валюта ПС. Visa была разработана в Соединенных Штатах, а поэтому основная денежная единица здесь – доллар. Система охватывает около двух сотен стран, в России с ее применением эмитируется почти 30% карт. Именно Виза является признанным лидером рынка.
MasterCard же работает с евро. Несмотря на то, что головной офис компании расположен в Нью-Йорке, компания считается европейской. На базе этой системы эмитируется каждая 5-я карта, охват – 210 государств.
Виза и МастерКард относятся к ПС международного типа. Их использование возможно в любой точке планеты, оборудованной устройством самообслуживания или аппаратом для эквайринга.
Главное отличие – это основная валюта, через которую будет совершать конвертация:
- VISA – это доллар США;
- MasterCard – доллар США и евро.
Поэтому ответ на вопрос VISA или MasterCard что лучше зависит от той страны, где проводится оплата. Внутри России – это неважно, но выезжая за границу, стоит учитывать валюту страны. Зачастую европейские банки оставляют только евро, в том числе и российские, по той причине, что так проще и экономнее обслуживать карты.
Если же говорить о поездках за границу, то отправляясь:
- в США, Канаду, Латинскую Америку, Азию лучше использовать Виза;
- в Европу – МастерКард.
При оплате за границей рубли конвертируются сначала в основную валюту платежной системы, а уже потом в валюту страны.
Во время расчета картой Виза в Европе, конвертация пройдет по такой схеме:
RUB – USD – EUR
Придется заплатить двойную комиссию. Чтобы этого не произошло, стоит выбирать МастерКард, тогда конвертация, будет следующая:
RUB – EUR
Например, ужин во французском ресторане оплачен картой, имеющей рублевый счет. Банк спишет сумму в рублях, но после проведения следующих операций:
- Перерасчета рублей по собственному курсу системы в евро.
- Снятия возможная комиссия банка за операцию.
С точки зрения экономии переплата из-за выбора не той карты может оказаться весьма существенной.
Здесь ясно, что предпочтительнее Виза или МастерКард – лучше та карта, в валюте какой страны будет конвертация:
- для стран, где конвертация проводится через доллар – VISA и MasterCard;
- для стран с конвертацией через евро – MasterCard.
MasterCard VS Visa. Ключевое отличие
Главное отличие систем MasterCard и Visa — в конвертации валют. Что это значит? Конвертация — это перевод базовой валюты карты в иностранную (доллар, евро). И чем меньше раз конвертируются ваши деньги, тем больше денег вы сохраните после оплаты.
Рассмотрим подробнее основные различия этих платежных систем.
| Условие | MasterCard | Visa |
| Базовая валюта | Евро. Если карту использовать в США, то конвертация будет такой: Гривна–Евро–Доллар. Если вы пользуетесь картой в Европе, то конвертация Гривна–Евро. | Доллар. В США конвертация будет следующая: Гривна–Доллар, а в Европе — Гривна-Доллар-Евро. |
| Комиссия за конвертацию в другую валюту | 0% | 0–5% |
| Виды карт |
|
|
| Возможности оплаты для карт начального уровня | Карты принимаются практически во всех странах, но оплачивать покупки в интернете нельзя, так как нет кода безопасности карты. Принимаются к оплате в магазинах. При оплате покупок до $50 на родине не нужно вводить PIN-код. | Нельзя оплачивать покупки за границей — только обналичивание. При совершении покупок на родине необходима авторизация и введение PIN-кода. Возможность оплаты товаров в интернете будет указана в договоре банка. |
| Коды безопасности | CVC2 (card verification code) | CVV2 (card verification value) |
| Перечень услуг для владельцев карт класса «Премиум» |
|
|
Обе системы выпускают карты премиум-уровня: Visa Gold и Visa Platinum — у Виза, Mastercard Gold и Mastercard Platinum — у Мастеркарда. Такие карты — не просто платежный инструмент, а символ статуса, подчеркивающий состоятельность владельца. Карты уровня Gold и Platinum предоставляют право на целый ряд дополнительных услуг — например, бесплатную страховку во время зарубежных путешествий, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность принимать участие в дисконтных программах платежных систем и получать исключительные скидки у партнеров банка. Кроме того, держатель карты Виза Платинум и выше получает особую приоритетную линию связи с банком, возможность быстро получить наличные при утере карты, а иногда — и личного менеджера.
Стоит отметить, что на Визу спектр услуг этим не ограничивается — система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы и прочее. Казалось бы, в премиум-сегменте Виза явно выигрывает, но не спешите принимать решение. Кроме сервиса, предлагаемого платежной системой, есть еще и специальные услуги банка-эмитента. И нередко функционал карты дополняется различными предложениями от самого банка, так что в итоге Виза и Мастеркард будут равны по удобству.
Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»), стартовавшей в 2011 году. Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие.
Основной идеей программы является персональный подход к интересам каждого держателя карты. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам карт пользоваться уникальными предложениями, скидками и другими привилегиями, предоставляемыми партнерами программы.
Еще есть одна разница между Visa и MasterCard – это акции банков. Так исторически сложилось, что Visa – более популярная платежная система. Возможно, из-за этого, а может, и по другой причине российские банки очень часто устраивают акции при оплате картами Visa – скидки, возврат процентов и т.д. Поэтому платежная система Visa, по моему мнению, – более прогрессивная система в данном отношении.
В данной статье мы рассмотрели что лучше выбрать: Виза или Мастеркард?
Что ж, подведем итоги.
Оформляя банковскую карту важно помнить, что каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Выбирать нужно, основываясь на собственных предпочтениях и способах использования карты.
Лучшим выходом, на мой взгляд, является оформление карт разных платежных систем. Одна, например, Visa. Другая — MasterCard. И, прежде всего, по 2 причинам:
- Осуществление перевода — это достаточно сложный процесс, в котором может произойти сбой, в результате которого вы не сможете, например, перевести денежные средства. В этом случае хорошим выходом будет наличие банковской карты другой платежной системы. Вероятность сбоя двух платежных систем маловероятна.
- Во время путешествия вы можете выбрать любую из карт, которая в данной ситуации обеспечивают наименьшую конверсию. При наличии одной карты вы просто лишаетесь права выбора.
Кроме того, некоторые банки уже обслуживают дополнительные карты бесплатно. Например, Альфа-банк, открывая одну карту, сразу включает в стоимость пакета услуг сразу несколько дополнительных карт. То есть клиент может открыть основную карту Visa Gold, а дополнительную — MasterCard Standart.
В любом случае, выбор только за Вами!