В Госдуму внесут законопроект о кредитной амнистии при сложных ситуациях

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В Госдуму внесут законопроект о кредитной амнистии при сложных ситуациях». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В прошлом году в сентябре был принят закон об упрощённом банкротстве физических лиц, этим могут воспользоваться граждане, у которых задолженность от 50 000 до 500 000 рублей, подав заявление с необходимыми документами в МФЦ. Данной процедурой банкротства можно воспользоваться только после закрытия исполнительного производства судебными приставами в соответствии с законодательством РФ, в остальных случаях процедура банкротства в 2023 году остается прежней.

Кредитные каникулы в 2023 году

Физические лица могут воспользоваться кредитными каникулами если докажут официально о снижении своих доходов, например, из-за коронавирусной инфекции, потеря работы, в этом случае нужно лишь подать заявление в банк и получить отсрочку платежей, как по ипотечным кредитам, так и по потребительским.

Из последних новостей о кредитных каникулах, физические лица и предприниматели должны соответствовать следующим условиям:

• в момент обращения к кредитной организации у заемщика нет актуальных кредитных каникул;
• гражданин официально числится безработным или его доходы упали больше чем на треть (33 %), если сравнивать с месяцем, предшествовавшим тому, в котором было подано заявление;
• размер долгового обязательства не превышает обозначенные российским законодательством пределы.

Кредиты, подпадающие под амнистирование

До принятия закона невозможно сказать, какие именно кредиты попадут под госпрограмму. Заемщику следует периодически проверять информацию по данной теме в официальных СМИ. Аналитики предполагают, что амнистирование в первую очередь коснется самых уязвимых слоев населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, безработных. Для этих категорий будут пересмотрены лимиты по причисленным процентам, ограничены пени и взыскания по потребительским нецелевым кредитам.

Под действие амнистии точно не попадут ипотеки, автокредиты и кредиты, выданные под залог недвижимости. Дело в том, что перечисленные займы обеспечены залоговым имуществом. Такие сделки характеризуются низким уровнем риска для финансовой организации и экономики в целом. Заемщик всегда может реализовать заложенную собственность, вернув долг кредитору. В случае нарушения должником условий сделки, право владения по закладной переходит к банку, покрывая возникшие денежные издержки.

Обычно на практике сталкиваются с такими ситуациями:

1. Сначала клиент допускает одну просрочку. Например, на неделю или пару дней. Неустойка постепенно увеличивается из-за начисления штрафа и пени.
2. Спустя некоторое время необходимая сумма платежа вносится.
3. Но деньги направляют только на то, чтобы расплатиться со штрафами, остаток идёт на процент. На тело долга ничего не остаётся, поэтому показатель и не уменьшается. То есть, размер задолженности — такой же, что и до перечисления указанной суммы.
4. Минимально необходимая сумма снова не набрана, что приводит к появлению просрочек. Применяются новые санкции. Увеличивается и общий срок долговых обязательств.
5. Сумма для физических лиц становится значительно больше из-за постоянных надбавок и открытых просрочек. Все платежи уходит только на штрафы и тариф.

Поэтому и необходимо на практике применять банковскую амнистию по кредитам. Ведь в результате выше указанных процессов деньги постоянно перечисляются банку, а в смысле долга ничего не меняется. А репутация страдает из-за того, что постоянно копятся просрочки.

Клиент зависает в самом начале. И размер платы растёт.

Амнистия по кредитным долгам разрабатывается как раз для того, чтобы изменить действующую систему. Списывается буфер из различных санкционных начислений, из-за которых нельзя дальше нормально погашать кредит. Никто не вернёт деньги, которые уже направлены на погашение штрафов. Но в целом ситуация заметно улучшается. Последние новости кредитной амнистии это тоже подтверждают.

От чего защищает подача специальной декларации?

Предоставление декларации освобождает некоторых видов ответственности за нарушение налогового, таможенного и валютного законодательства. Перечень «амнистируемых» правонарушений во второй, юридической части, статьи.

Если в отношении физического лица начнется расследование по одному из правонарушений, он может избежать ответственности, заявив: «А я об этом рассказывал!». И если человек был честен и записал все, что затем нашли в ходе своего расследования проверяющие любого профиля, он избежит наказания.

В остальных случаях декларации пополнят государственный архив и, возможно, спустя десятилетия будут рассекречены вместе с планами каких-нибудь дипломатических операций.

Несмотря на заявленную конфиденциальность специальной декларации, которая хранится в ФНС, известно несколько резонансных дел, когда правоохранительные органы использовали сведения из специальных деклараций в качестве доказательств. Учитывая это, скажем: амнистия хороший инструмент, но точно не для каждого. Как и с лекарствами, «возможны противопоказания, необходима консультация специалиста».

Альтернативы кредитной амнистии

Безусловное прощение долгов предусмотрено только в налоговой сфере. Государство списывает безнадежную задолженность, возникшую по налогам и пени (по состоянию на 1 января 2015 года) и по страховым взносам (по состоянию на 1 января 2017 года).

Но даже налоговая амнистия имеет ограничения по видам налогов и сборов, от которых освобождают физ. лиц и ИП. Например, долги по акцизам под налоговую амнистию не подпадают.

Говорили и про амнистию по долгам ЖКХ. Но до прощения и этих долгов дело не дойдет. Во время эпидемии коронавируса запретили начислять пени по долгам ЖК и разрешили временно не вносить эти платежи, если люди остались без доходов или переболели вирусом и долго не могли трудиться. Платить долги за ЖКХ в 2022 году все равно приходится.

Можно ли забыть о задолженности и рассчитывать на кредитную амнистию в Москве? Скажем прямо: шансов на списание долговых обязательств практически нет. Амнистия — это история из разряда сказок и популистских идей во время предвыборных гонок. Несколько раз с ней выходили на Госдуму представители некоторых фракций. К примеру, «Коммунисты России» в 2021 г. предложили списать кредиты россиян до 3 млн рублей, так как в текущей экономической ситуации выплачивать их крайне сложно.

Главная загвоздка в том, что источник финансирования широкого жеста не определен, а компенсировать банкам потери из госбюджета нецелесообразно

Кредитная амнистия — миф по ряду причин:

1. Прощение долгов перед банками противоречит сути кредитования, так как организации, предоставившие займы, не получат назад свои деньги.

2. Амнистия несправедлива не только по отношению к кредиторам, но и относительно добросовестных заемщиков, которые исправно исполняют обязательства. Получается, что кому-то можно не платить, и их доги спишут, а другие продолжают перечислять деньги кредиторам.

3. В результате кредитной амнистии пострадает либо госбюджет, из которого компенсируют потери банкам, либо финансовые организации, которые потеряют деньги.

Спорить с банком: частичное списание кредитов через суд

Частично списать задолженности можно в судебном порядке без банкротства. Суды идут навстречу должникам — в 2022 снижают размер дополнительных начислений по долгам ЖКХ, по займам, по другим видам обязательств. Суд взыщет основной долг, но откажет во взыскании пени, штрафов, неустоек или снизит их до минимума.

Что нужно, чтобы списать штрафы и неустойки? Хороший адвокат в первую очередь. Также необходимы тяжелые обстоятельства:

• потеря дохода, увольнение, сокращение зарплаты;
• несовершеннолетние на иждивении;
• опекунство над родственниками или третьими лицами;
• болезнь, потеря трудоспособности, получение инвалидности.

Инструменты для официального списания долгов

Сегодня у граждан, которые находятся в безвыходном долговом положении, есть такой важный инструмент, как банкротство. Эта опция позволяет признанным банкротами гражданам списать свои долги и начать жизнь с нового листа.

Закон предусматривает банкротство через суд и упрощенное версию банкротства через МФЦ. У каждого варианта есть свои нюансы, преимущества, слабые стороны.

Например, воспользоваться банкротством через суд могут только граждане с долгами от 0,5 млн рублей. Минусом этого варианта являются большие расходы на процедуру. В частности, граждане должны иметь около 100 тыс. рублей для оплаты услуг управляющего. Также сама процедура не отличается скоростью. Потребуется ждать 6-12 месяцев. Плюс – это то, что в случае признания банкротом, долги, которые не удалось покрыть за счет реализации имущества несостоятельного гражданина, будут фактически списаны без дополнительных условий.

Если говорить об упрощенной процедуре через МФЦ, то воспользоваться таким вариантом могут граждане с долгами от 50 тыс. до 0,5 млн рублей. Плюсом этого варианта являются нулевые расходы, быстрая процедура через МФЦ с минимумом документов. Все очень удобно и доступно.

Но у упрощенки есть существенный минус. По сути, она подходит только безнадежным должникам, у которых есть официальное признание от судебных приставов. Выглядит это следующим образом. Кредитор заемщика должен был обратиться в суд и получить решение в свою пользу. Далее он привлек приставов к вопросу взыскания долга. Приставы проверили имущественное положение должника и поняли, что брать с него нечего – счета пусты, машины нет, квартира единственная, работа отсутствует. Тогда приставы закрывают дело, указывая, что взыскать долг невозможно. И вот только такой должник может обратиться за упрощенным банкротством.

Если же у гражданина в истории не было закрытого исполнительного производства из-за невозможности взыскания, то ему нужно банкротиться тяжелым путем через суд.

Как обстоят дела с кредитной амнистией в 2022 году?

На сегодняшний день кредитная амнистия является только законопроектом. Депутаты «Справедливой России — За правду» в марте вносили в парламент предложение о кредитной амнистии для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию.

Амнистия по долговым обязательствам перед банками — освобождение от выплаты просроченных процентов и неустоек — задумывалась депутатами для малоимущих, инвалидов или официально безработных граждан, бравших кредиты для личных нужд.

Вместо этого по состоянию на апрель 2022 года российским заемщикам доступны кредитные каникулы — возможность взять «тайм-аут» по внесению платежей на срок до полугода. Такая услуга доступна тем, кто столкнулся со снижением дохода более чем на 30%.

Это — не единственное условие для одобрения заявки на кредитные каникулы. На чем еще акцентирует внимание банк и как изменится порядок выплаты долга? Об этом — в других материалах нашего сайта.

От чего защищает подача специальной декларации?

Предоставление декларации освобождает некоторых видов ответственности за нарушение налогового, таможенного и валютного законодательства. Перечень «амнистируемых» правонарушений во второй, юридической части, статьи.

Если в отношении физического лица начнется расследование по одному из правонарушений, он может избежать ответственности, заявив: «А я об этом рассказывал!». И если человек был честен и записал все, что затем нашли в ходе своего расследования проверяющие любого профиля, он избежит наказания.

В остальных случаях декларации пополнят государственный архив и, возможно, спустя десятилетия будут рассекречены вместе с планами каких-нибудь дипломатических операций.

Несмотря на заявленную конфиденциальность специальной декларации, которая хранится в ФНС, известно несколько резонансных дел, когда правоохранительные органы использовали сведения из специальных деклараций в качестве доказательств. Учитывая это, скажем: амнистия хороший инструмент, но точно не для каждого. Как и с лекарствами, «возможны противопоказания, необходима консультация специалиста».

Будет ли уголовная амнистия к Новому году

В настоящее время официальной информации о проведении амнистии в России в 2022 году нет. Власти не объявляли об осуществлении данных мероприятий, ни в декабре, ни раньше и не позже.

Между тем, в сети активно обсуждают сообщения о том, что власти, якобы рассматривают вопрос о проведении уголовной амнистии, и, будто уже одобрили ее. Предполагается, что в этот раз под освобождение попадут, те, кто попал под заключение за совершение нетяжкого преступления впервые. Прежде всего, так называемая индульгенция распространяется на:

• беременных женщин и мам маленьких детей;
• пенсионеров, инвалидов;
• ветеранов;
• бывшие военные и сотрудники силовых ведомств;
• бывшие военнослужащие других стран и др.

Действительно, соответствующий законопроект поступил на рассмотрение в Госдуму. Его авторами выступили депутаты партии КПРФ (Геннадий Зюганов, Николай Коломейцев, Алексей Куринный, Нина Останина и др.).

К каким датам может быть приурочена амнистия в ближайшие годы

Эксперты отмечают, что в ближайшие несколько лет в истории России произойдет ряд крупных событий, к которым вполне могут организовать очередную уголовную амнистию. Люди напряженно следят за новостями в этой сфере, так как мероприятие не проводилось уже почти 7 лет.

Даты, к которым могут приурочить массовые освобождения для определенных заключенных можно обозначить как следующие:

• 100-летие Великой Октябрьской социалистической революции 1917 года;
• 25-летие с момента принятия Конституции Российской Федерации, которое состоится в 2023 году;
• Сам праздник День народного единства;
• Юбилей присоединения Автономной Республики Крым к России в 2024 году.

Какие активы можно задекларировать

Изменения, утвержденные в законе №140-ФЗ, принятом в 2015 году (о добровольном декларировании счетов и активов), предусматривают новые условия, еще более значительное расширение списка активов, которые можно без последствий задекларировать (при соблюдении определенных условий) в рамках амнистии капитала 2022 года для физических лиц. Теперь у граждан РФ есть возможность:

• легализовать недвижимость, находящуюся в собственности (землю, ТС, дома для проживания и другие строения);
• оформить законным образом доли в иностранных компаниях и КИК (контролируемые ИК);
• безболезненно задекларировать анонимные заграничные счета и вклады, о которых нужно было сообщить, согласно закону о валютном контроле;
• наличные вне зависимости от вида, в рублях или в валюте других государств.

Декларация об активах и счетах

Юридическое определение понятия четвертого этапа амнистии капитала в России в 2022 году подразумевает наличие особой формы процедуры добровольного декларирования. Акцент делают на том, что таковой является только поданная по всем правилам специальная декларация. В простом изложении, что означает амнистия капитала в 2022 году:

• получить освобождение от взыскания налогов можно, подав специальную декларацию;
• это работает при соблюдении дополнительных условий (репатриации наличных и финансовых активов);
• распространяется на действия с активами, проведенные до 1 января текущего года, исключение составляют незаконные валютные операции;
• КИК редомилицируется в специальные административные районы, но не освобождается от налога с прибыли.

Отмечается, что новые поправки в отношении амнистируемого капитала теперь прописаны более четко, что становится стимулом для физических лиц, желающих воспользоваться ею. К тому же некоторым просто не хватило времени в прошлый этап действия программы легализации.

Например, на Кипре довольно массово организовывали свой частный бизнес российские граждане. Когда дело коснулось амнистирования этих капиталов, местные органы власти просто не справились с тем потоком заявлений, который к ним поступил. Поэтому сейчас они могут продолжить процесс и спокойно вернуть свои средства в Россию.

При этом четвертый этап нисколько не ущемляет права тех, кто не попал в третий. Они также не станут преследоваться. Если граждане не воспользовались амнистией и не указали имущество, приобретенное до 1 января 2022 года, то они могут это сделать сейчас. Если бы новые поправки не дали им такой возможности, то период до этого срока попал бы под все виды преследования, наложив на физическое лицо все полагающиеся санкции.

Считается, что новый этап амнистии будет успешнее третьего. Масштабные перемены в международном налоговом законодательстве просто обяжут граждан выводить из тени оффшоры. Подписаны соглашения между странами, в рамках которых будет осуществляться автоматический обмен информацией. Это даст возможность отслеживать счета, имущество, бизнес и т.д. нерезидентов, «вычислять» тех, кто уклоняется от налогов в бюджет своей страны.

Поэтому тем, кто имеет активы в зарубежных компаниях или банках выгоднее сэкономить и избежать преследования по законам российского законодательства. Для этого и разработана программа амнистирования капиталов.

Финансовые аналитики говорят о том, что настало самое подходящее время для Закона, позволяющего легализовать средства, выведенные за границу. Лица, владеющие такими активами, будут освобождены от налогового наказания и смогут впоследствии спокойно декларировать полученные доходы и отчислять в бюджет страны налоги.

Похожие записи:

• Как сохранить номера при продаже автомобиля?
• Объяснение как доказательство в уголовном судопроизводстве
• Как выдать работнику справку о доходах и суммах налога