Дальневосточная ипотека — 2022. Как получить кредит и на что потратить

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дальневосточная ипотека — 2022. Как получить кредит и на что потратить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Процесс оформления дальневосточной ипотеки мало чем отличается от получения обычного кредита на покупку жилья. В первую очередь заёмщик должен сравнить условия банков и выбрать подходящий. Это можно сделать с помощью финансового сервиса Выберу.ру.

Должен ли я иметь постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа?

Нет, чтобы получить кредит, не обязательно иметь постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа. Если вы рассматриваете переезд в данный регион, вы также можете получить кредит по ставке до 2% годовых.

---

В программе дальневосточной ипотеки участвуют 14 банков:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• «Азиатско-Тихоокеанский» банк;
• «ДОМ.РФ»;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• Дальневосточный банк;
• ФК «Открытие»;
• КБ «Восточный»;
• Совкомбанк;
• Алмазэргиэнбанк;
• КБ «Долинск».

Банки имеют право предъявлять дополнительные требования к заёмщикам при оформлении дальневосточной ипотеки. Чаще всего это уровень дохода, качество кредитной истории и финансовая нагрузка.

После выбора подходящего банка надо собрать пакет необходимых документов. Обычно кредитные организации просят представить:

• паспорт с отметкой о прописке;
• СНИЛС;
• копию трудовой книжки и справку о подтверждении доходов по форме 2-НДФЛ;
• трудовой договор для участников программы повышения мобильности трудовых ресурсов;
• документы по приобретаемой недвижимости или разрешение на строительство на земельном участке;
• свидетельство о рождении ребёнка (при наличии).

Когда заёмщик собрал все нужные документы, он может подавать заявку в банк. Её рассмотрение зачастую занимает около 3–5 дней. После одобрения заявки получатель ипотеки на Дальнем Востоке подписывает с кредитором договор и составляет график платежей.

Появилась примерная информация о дате запуска льготной ипотеки под 2 процента. По мнению директора Фонда развития Дальнего Востока Алексея Чекункова, заемщикам стоит ждать старт программы в ноябре-декабре 2019 года. При этом он заметил, что следует уже сейчас региональным ипотечным агентствам исследовать спрос на программу у потенциальных заемщиков, чтобы при её запуске у них была возможность сразу подать документы.

Информация о сроках запуска льготной ипотеки под 2 процента для дальневосточников была обнародована 21 сентября 2019 на сайте Президента РФ. В итоговом списке распоряжений после пленарного заседания Восточного экономического форума были названы сроки для Правительства по изменению законодательства. В этом документе идет речь о том, что поручение Путина должно быть узаконено до 15 декабря 2019 года. Срок действия программы ограничен 1 января 2025 года.

Условия получения кредита

Условия кредитования следующие:

• максимальный размер кредита – до 6 млн рублей включительно;
• продолжительность кредитования – не более 20 лет;
• возможность воспользоваться рефинансированием отсутствует.

Необходимость внесения первоначального взноса и его сумма пока что обсуждаются.

К потенциальным заемщикам выдвигаются такие требования:

• возраст мужа и жены – до 35 лет включительно;
• наличие российского гражданства у обоих супругов;
• продолжительность официального брака – не менее года;
• регистрация хотя бы мужа или жены – в пределах субъекта ДФО;
• нахождение на учете в органах власти в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания.

Также оформить льготную ипотеку смогут и неполные семьи. Главное – чтобы родителю было не больше 35 лет, а ребенку – не больше 18.

Если у семьи уже есть недвижимость, то воспользоваться льготной ипотекой в 2% она не сможет. Программа разработана только для тех, кто входит в категорию нуждающихся в улучшении условий проживания.

Ипотечный кредит допускается направить:

• на покупку квартиры в новостройке;
• на самостоятельное строительство частного дома.

При этом каждый гражданин вправе приобрести земельный участок по соответствующей программе. То есть семья из двух человек вправе получить участок в 2 раза больше по площади.

Внимание! Предназначение участка – для ИЖС или ведения личного подсобного хозяйства.

Дополнительные особенности и нюансы

• Стало известно о том, что жители Хабаровска обратились к органам власти убрать ограничение по возрасту, а также включить в ипотечную программу возможность приобрести вторичное жилье. Пока какой-либо реакции от уполномоченных органов не последовало.
• В то же время специалисты предсказывают, что требование в наличии регистрации на Дальнем Востоке уменьшит количество претендентов на получение жилья. Скорее, программа в большей степени направлена на то, чтобы «удержать» тех, кто пока еще живет на Дальнем Востоке и раздумывает над переездом. Также сдерживающим фактором выступает требование вставать на учет в качестве нуждающихся.
• Еще одно возможное негативное последствие программы – повышение цен на новостройки. В итоге преимущество низкой процентной ставки исчезнет, и привлекательность региона для проживания снизится.
• 10 октября 2019 года в правительстве было предложено ввести льготную ипотеку под 2 % и в других отстающих регионах страны. К ним относятся Чувашия, Карелия, Калмыкия, Адыгея, Республика Алтай и ряд других. Планируется выделить на эти цели 100 млрд рублей. Конкретных сведений о реализации программы в таких регионах пока нет.

Таким образом, в ближайшее время должна вступить в действие госпрограмма по предоставлению льготной ипотеки в 2 % для дальневосточников. Воспользоваться кредитованием смогут нуждающиеся в финансовой поддержке молодые семьи с несовершеннолетними людьми, максимальный возраст супругов – 35 лет.

При желании направить ипотечные средства на строительство дома необходимо убедиться в том, что назначение земельного участка этому способствует.

Некоторые крупные банки РФ уже выразили согласие принять участие в госпрограмме. Вскоре появится конкретный перечень финансовых учреждений – участников ипотеки под 2 %.

Какие документы нужно собрать?

В зависимости от банка кредитования перечень необходимых документов может незначительно отличаться, но основной их перечень неизменен:

• Паспорт гражданина РФ с наличием регистрации;
• Любой второй документ, удостоверяющий личность;
• Паспорт созаемщика, свидетельство о браке, документы ребенка в случае необходимости (паспорт или свидетельство о рождении);
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем по установленной банком форме;
• Справка по форме банка или справка 2-НДФЛ;
• Выписка по счету, как подтверждение наличия первоначального взноса в полном объеме;
• Дополнительные документы при использовании дополнительных субсидий или предоставления другого объекта недвижимости в качестве залога.

Именно для этого программа и задумывалась, чтобы уровень миграции с ДВ все-таки снизить, поскольку в последние годы отмечен большой отток населения из дальневосточного федерального округа.
Правительство, выпустив эту программу, пытается привлечь для проживания людей на ДВ.
Возникает логичный вопрос: почему есть возрастные ограничения?

Мое предположения является таковым, что это самый трудоспособный, востребованый для работодателя возраст. Это возраст, в котором по статистике большинство людей мигрируют с Дальнего Востока, чтобы трудоустроиться в других регионах. Именно поэтому существует возрастной ценз рассчитана эта ипотека.
Лица, желающим переехать на Дальний Восток и приобрести по программе ипотеки жилье обязаны будут проживать на дальнем востоке. Подтвердить это довольно просто. В приобретенной недвижимости необходимо будет иметь прописку не менее пяти лет со дня покупки.

Обязательно быть прописанным, в противном случае банк имеет право поднять заемщику ставку до своей обычной, действующей на тот момент, когда перестало действовать подтверждение проживания.

Нужно ли подтверждать наличие денежных средств на расчетном счете для первоначального взноса?

По программе Дальневосточной ипотеки минимальный первоначальный взнос составляет 20% от суммы ипотечного займа.
Это требование может быть установлено тем или иным банком, который будет работать с этой.
Программой, но учитывая, что программа в основном все-таки предназначена для приобретения жилья у застройщика, юридического лица, то для таких сделок есть требование перечислить первоначальный взнос на расчетный счет юридического лица. Именно поэтому банк, понимая, что для приобретения и фактическую необходимой заемщику перечислить денежные средства безналично застройщику, едва ли будет запрашивать первоначальный взнос.

На сегодняшний день есть всего несколько банков, которые при обычной ипотеке на приобретение недвижимости со вторичного рынка запрашивают какое-то подтверждение первоначального взноса. В основном такого требования нет.

Программа Дальнего Востока – ипотека под 2 процента

Премьер-министр сообщил, что подписал важный документ, в котором описаны условия программы «Дальневосточная ипотека». Об этом он сказал во время встречи со своими заместителями. Программа предусматривает ставку при покупке квартиры в размере 2%. Подобные меры позволят поддержать россиян, которые хотят приобрести или построить жилье на Дальнем Востоке.

Согласно «Дальневосточной ипотеке», субсидирование предусматривает двухпроцентную ставку для молодых семей и родителей-одиночек, которым не исполнилось 35 лет. Также важным условием является проживание на Дальнем Востоке. Воспользоваться данной программой можно лишь единожды. Льготы связаны исключительно с жильем, предназначенным для проживания.

Право на получение двухпроцентного кредита предоставляется молодым семьям, которые планируют приобрести жилье на первичном рынке. Продлится данная программа вплоть до 1 января 2025 года. Среди обязательных условий стоит отметить возрастной ценз. Хотя бы одному из родителей не должно исполниться 35 лет. Согласно программе «Дальневосточный гектар», льгота предполагает предоставление ипотеки при строительстве дома.

По состоянию на 15 декабря российское законодательство претерпит изменения, которые позволят реализовать правительственную инициативу. Но уже на сегодняшний день несколько семей успели подать заявление на оформление «Дальневосточной ипотеки». Данной опцией воспользовались жители Владивостока, которым проще собрать и предоставить необходимые документы.

Условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников: Правительство установило правила для получения

Министерство по развитию Дальнего Востока и Арктики направило документ на внутриведомственное согласование, передает ТАСС.

• Льготной ипотекой могут воспользоваться молодые семьи и участники программы «Дальневосточный гектар».
• Максимальный размер кредита – 6 миллионов рублей,
• Срок выплат – 20 лет.
• Молодой семьей считается та, в которой оба супруга не старше 35 лет.
• У них есть российское гражданство, в зарегистрированном браке они состоят не менее года.
• Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на Дальнем Востоке.
• Неполные семьи, в которых родитель моложе 35 лет и есть ребенок до 18 лет, также могут воспользоваться льготной ипотекой.
• Выдавать льготную ипотеку планируется в течение 5 лет.
• На эти деньги можно купить новостройку или самому построить дом.

Участники программы «Дальневосточный гектар» смогут направить полученные средства только на строительство дома, при этом участок должен быть получен для индивидуального жилищного строительства или ведения подсобного хозяйства.

• Чтобы получить льготную ипотеку, жителям Дальнего Востока нужно будет обратиться в один из банков, участвующих в программе.
• Их список пока формируется – его опубликуют после принятия постановления правительства РФ, утверждающего правила предоставления субсидии.

Выгодно, если аренда перекроет ипотеку

Директору агентства «Новостройки Казани» Олегу Захарову кажется заманчивой льготная ставка:

— Вообще 2 процента — дешевый кредит, это всегда выгодно. Можно купить квартиру и сдавать ее. Если она будет приносить 5—6 процентов, такой процент сделает приобретение выгодным. Понятно, что тогда, грубо говоря, каждый второй может покупать квартиры и зарабатывать на этом. Ясно, что цель программы — удержать людей на Дальнем Востоке. Регион не наш, не могу сказать, какая там инвестиционная составляющая. Но гипотетически инвесторы, скупая жилье и сдавая его, могли бы тем самым снизить в целом уровень аренды на недвижимость. Не исключаю, что правительство установит жесткие ограничения на приобретение квартир по таким условиям. Но если жилье будут активно строить — идея интересная. Спасибо за подсказку! Надо просто знать регион и понимать спрос.

Менеджер по продаже недвижимости компании «Ассистент» Андрей Серпионов допускает заинтересованность инвесторов в скупке жилья на Дальнем Востоке, но видит сложности в перепродаже:

— Допустим, вы купили квартиру за 3 млн рублей и в ближайшие пять лет решили продать ее за 3,5 млн. С разницы в 500 тыс. рублей надо заплатить 13 процентов государству, а это порядка 65 тыс. рублей. Дополнительные расходы для потенциального инвестора повлекут страхование недвижимости, страхование жизни при покупке квартиры в кредит. Не забывайте о ежемесячных погашениях процентов.

Смущает Андрея Серпионова и первоначальная сумма взноса, если таковая будет в программе. В связи с льготной ипотекой у эксперта возникает вопрос, может ли другой банк выкупить эту ипотеку при перепродаже квартиры? По его мнению, с целью перепродажи проще инвестировать в жилье реальные деньги. И все-таки если инвестор приобретает недвижимость по льготному кредиту на Дальнем Востоке для сдачи в аренду, тогда покупка имеет смысл.

Отменят ли социальную ипотеку

Глава Центрального банка заявил, что программа льготного ипотечного кредитования проявила себя достаточно эффективной в качестве антикризисного проекта. Помощь выделялась покупателям и застройщикам.

Однако программу придется сузить и причиной этому стали достаточно отрицательные последствия. Снижение ставок, повысило спрос и повлияло на рост цен на жилье. В итоге результат оказался противоположным ожидаемому.

Программа с ипотечным кредитованием 6,5% остается и будет действовать до 1 июля 2021 г.

Благодаря данной программе стало возможным приобрести квартиры стоимостью до 6 млн. руб., а также в мегаполисах до 12 млн. руб.

Дополнительно первоначальный взнос был снижен с 20 до 15%. И Сбербанк увеличил срок кредитования до 30 лет.

Пока полной отмены льготной ипотеки правительство не предусматривает. Однако рост цен на недвижимость уже заставляет задуматься.

Льготная ипотека до 12%

Этот вид ипотечного кредита, выдаваемого для покупок на первичном рынке жилья, появился относительно недавно – в 2020 году, который вошел в историю как год тотального локдауна вследствие начавшейся пандемии коронавируса. Тогда с идеей запуска программы льготной ипотеки с господдержкой выступил президент РФ Владимир Путин. Инициатива была направлена как на поддержку отечественных застройщиков в трудный экономический период, так и на повышение уровня ипотечного кредита для граждан.

Изначально была установлена процентная ставка в 7%, а период действия льготной ипотеки с господдержкой обозначен с апреля по ноябрь 2020 года. В дальнейшем из-за повышенного спроса на льготную ипотеку решено было продлить ее до июля текущего года.

Господдержка военной ипотеки

Программа военной ипотеки существует с 2005 года. Ее еще называют накопительно-ипотечная система (НИС), так как она на первом этапе формируется за счет взносов из бюджета в качестве меры господдержки.

Как присоединиться к программе? Довольно просто. Единственное условие – заявитель должен провести на военной службе не мнее трех лет. По окончании этого срока он получает право подать заявление на участие в НИС.

После одобрения заявки на счет военнослужащего в течение трех лет поступают периодические отчисления из бюджета, тратить которые нельзя. По истечении трехлетнего периода заявитель может использовать накопления для покупки жилья. Как правило, накопленных средств хватает для совершения первоначального платежа по ипотечному кредиту. Таким образом государство поддерживает военнослужащих, помогая им приобрести собственное жилье взамен предоставления ведомственных квартир.

ВАЖНО!

С момента запуска программы размер годовых взносов, поступающих на счет военнослужащих постоянно индексируется. И в 2022 году он составляет 311 044 рублей.

В остальном же условия и требования по военной ипотеке идентичны тем, что предъявляются к гражданским лицам. Выбрать квартиру для дальнейшей покупки можно и на первичном рынке, и среди готового жилья. Также разрешено покупать участки под застройку, частные дома, таунхаусы. Временные рамки по льготному кредиту будут определены финансовым учреждением в зависимости от того, сколько лет остается служить офицеру. Если заявитель служит в рядах российской армии в течение 20 лет, то государство фактически покрывает ипотеку в полном размере.

Господдержка для молодых семей

Молодые семьи тоже могут купить квартиру по льготной ипотеке. Господдержка для молодых семей подразумевает не оформление кредита по сниженной ставке, а получение субсидии. То есть государство частично оплачивает стоимость жилья из бюджета страны.

• Программа с господдержкой распространяется на молодые семьи, в том числе состоящие из двух человек: мужа и жены или родителя и ребёнка. При этом каждому из супругов/родителей на момент получения субсидии должно быть не больше 35 лет;
• У родителей не должно быть никакого жилья в собственности, либо площадь жилого помещения слишком мала по учётной норме: 42 м² на двоих или 18 м² на одного для семей из 3 и более человек. Однако каждый населённый пункт имеет свои нормативы, которые необходимо уточнять;
• Размер субсидии зависит от наличия детей: 30% от расчётной стоимости, если их нет; и 35% от расчётной стоимости, если есть хоть один ребёнок. Точная сумма будет прописана в свидетельстве, которое выдаёт администрация населённого пункта;
• Под расчётной стоимостью понимается не цена приобретаемого жилья, а величина, полученная по формуле: расчётная площадь * норматив стоимости квадратного метра. Последнее определяет муниципальное образование по месту приобретения жилья;
• Срок действия программы — до 2025 года.

Похожие записи:

• Кредиты пенсионерам до 80 лет: какие банки дают?
• Судебные приставы: кто такие, права и обязанности
• Выплаты за 3 ребенка в 2023 году: что положено в России?