Выкуп страховых дел по дтп, что это и как происходит?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выкуп страховых дел по дтп, что это и как происходит?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.

Как правильно выбрать компанию для выкупа страхового дела при ДТП?

К выбору организации, готовой выкупить задолженность по страховому возмещению при ДТП, стоит подходить внимательно. Процесс осуществляется с соблюдением следующих правил:

1. Не стоит обращаться в компании, утверждающие, что обязательно решат вопрос, и клиент сможет получить 100% от возмещения. Подобная ситуация невозможна. Часть денежных средств компания берёт за свои услуги. Поэтому такие обещания заведомо ложные.
2. Не нужно в первый день после ДТП подавать заявление в коллекторскую фирму. Изначально рекомендуется попытаться решить вопрос со страховой компанией самостоятельно. После этого клиент поймёт, на что сможет рассчитывать.
3. Все пункты договора о выкупе страхового дела при ДТП нужно тщательно изучать. Особое внимание стоит уделить сноскам и предложениям, напечатанным мелким шрифтом. Подпись на бумаге стоит ставить только после того, как удастся удостовериться, что подвох отсутствует.

Как правильно выбрать компанию перекупщика

От компании, ведущей дальнейшие разбирательства со страховщиками, зависит ваше спокойствие и успех преодоления последствий аварии. Поэтому стоит обращаться в фирмы, имеющие положительную репутацию. Постарайтесь найти среди друзей и знакомых тех, кто уже прибегал к услугам перекупщиков и может дать рекомендации. Если таковых нет, придется заняться поисками самостоятельно.

Право на выкуп страхового случая ДТП имеют лишь лицензированные фирмы. Поэтому перед заключением договора следует убедиться в наличии соответствующей лицензии.

Первое, что надо понимать — фирмы по взысканию долгов со страховщиков ведут коммерческую деятельность, цель которой — получение прибыли. Со сделки по покупке страхового случая компания получает на 10-30% больше, чем выплачивает клиенту. Чем меньше получит клиент, тем выше прибыль перекупщика прав требований.

Полный выкуп страхового досье

Если потерпевший в дорожно-транспортном происшествии, собрал полный список документов и решил обратится в коллекторскую компанию, там составляется договор цессии (продажи прав требования страховых возмещений). Оформляется письменное уведомление страхователю, согласно ст. 382 ГК РФ, об официальной передаче прав на получение выплаты задолженности от частного лица к другому кредитору, для чего не требуется согласия должника. Но, уведомлять страхователя, необходимо заказным письмом с обратным уведомлением, либо телеграммой, либо курьером, когда есть подтверждение проведенной процедуры.

ВНИМАНИЕ !!! Чтобы переуступить право получения компенсационной выплаты на восстановление машины, не нужно спрашивать на это согласия страхователя.

Перед подписанием документа, автовладельцу следует тщательно изучить все материалы договора.

Выкуп страховых дел по ДТП: отзывы и практика

Если вы стали участником ДТП и вас признали пострадавшим, а столкновение отвечает всем критериям страхового случая, вы вправе претендовать на полное взыскание ущерба дтп с виновника. На словах эта картина нехитрая, но в действительности страховая компания способна месяцами уклоняться от выплат.

Не желая возиться с бумагами и ссориться со страховой, вы имеете возможность продать свои проблемы организации, которая умеет это делать. Не верьте фирмам, которые обещают 100% возмещения и очень торопятся все оформить.

Надежная организация дает время на оценку повреждений и еще несколько дней сопоставляет заключение эксперта со своими возможностями. В офисе вам предложили оформить договор купли-продажи (цессию) или доверенность. Так как цессия дает возможность получить деньги сразу, вы оформили именно ее.

И какого будет ваше удивление, когда через время вам придет уведомление на сумму в 3 раза больше той, что вы получили. Страховая так долго уклонялась, что суд наложил штрафы и неустойки. Сумма покрыла бы не только ремонт машины, но и ремонт дома. Вот так автоюристы получают свои деньги. Зато вы смогли быстро исправить поломки в авто, и оставить разборки со страховой за пределами своего благополучия. И это в лучшем случае, а по доверенности могло прийти уведомление о 13% налога.

Специализированная фирма или страховой автоюрист выкуп страховых дел по ДТП осуществляют 2 способами:

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
Выкуп страховых случаев по ДТП автоюристы производят по договору цессии максимум за 70% от размера реального ущерба!

1-й способ. Путем заключения договора цессии (ст. 382 ГК РФ).

В этом случае по сути заключается договор купли-продажи страхового дела, когда продавец (цедент) продает свой долг покупателю (цессионарию) за определенную договором сумму. Новым кредиторм становится всем известные «автоюристы».

ПЛЮСЫ

никуда не надо бегать;

поход в офис для подписания договора;

поход к нотариусу, заверить документы;

и все, получаем деньги и свободны.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
Все действия по доверенности осуществляются от имени потерпевшего, но без его участия. Кроме того Вам придется заплатить налог.

2-й способ. Фиктивный выкуп.

Спросите как? А очень просто! Страховой автоюрист или фирма осуществляющая выкуп дел по ДТП, фактически не становится его собственником, они просят Вас выписать на их имя доверенность на представление Ваших интересов (в страховой, в суде и т.д.) вообщем везде, где это понадобится с правом получения всех причитающихся денег. За это они Вам заплатят до 90% от реального ущерба, а все отсуженные деньги заберут себе.

ПЛЮСЫ

Высокий размер выплаты.

Они сами договариваются с экспертами и выставляют размер ущерба на свое усмотрение, а он может в 1,5 — 2 раза превышать реальный, плюс штрафы и пени, а они могут в несколько раз превышать сумму иска.

По сути по России найдется всего пару компаний, осуществляющих выкуп долгов страховых компаний по договору цессии, а остальные просто «КОСЯТ» под выкуп.

Как выбрать надежную компанию для переуступки права на получение выплаты

Многие из нас при наступлении страхового случая, т.е. дорожно-транспортного происшествия, считают, что могут без посторонней помощи получить полное возмещение причиненного ущерба. На практика все происходит иначе.

Страховые компании частенько грешат тем, что недоплачивают своим клиентам или полностью отказываются платить по своим обязательствам, пытаясь найти нелепые оправдания или обстоятельства, оправдывающие их отказ.

Тогда становится очевидным, что не стоит ввязываться в спор. Многие считают, что помочь в подобной ситуации может только серьезное разбирательство. Но и этого страховые компании не боятся. Они умеют тянуть время, изматывать тяжбами и применяют всевозможные методы, чтобы клиент отказался от претензий на законно положенные выплаты.

Но есть и те, кто готовы заставить нерадивых страховщиков выполнять заявленные обязательства по договору страхования. На сегодняшний день существует множество компаний, готовых перекупить долги страховой организации.

Что такое выкуп страховых дел?

Выкуп страховых дел при ДТП может быть осуществлён в соответствии с нормами статьи 382 ГК РФ. Популярность в услуге увеличивается. Это связано с ростом отказов на предоставление компенсации и выплаты неполной суммы. Выкуп страховых дел при ДТП — услуга, предполагающая продажу долга компании при наступлении страхового случая, третьим лицам. Учреждения, готовые купить обязательства, представляют собой коллекторские фирмы. Работа осуществляется по той же системе, что и истребование задолженности по кредитам.

Компания сразу же предоставляет водителю, продавшему страховое дело при ДТП, компенсацию. Средства изымаются из активов учреждения. Цена ниже, чем общий размер задолженности. Но после этого водитель перестаёт принимать участие в разбирательстве. Остальные вопросы решаются со страховой компанией. Обычно учреждения предоставляют сопутствующие юридические и экспертные услуги. Они требуются, если страховщик намеренно снижает величину компенсации для экономии на выплате. Проведение независимой экспертизы позволит разобраться в реальном положении дел.

Плюсы и минусы продажи страховых дел

Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.

Категория участников сделки	Плюсы	Минусы
Автовладельцы	Придется затратить меньше времени на получение компенсации. Потребность в затрате личных средств на судебное разбирательство исчезнет. Риск получения несправедливой выплаты снижается. Деньги предоставляются в кратчайшие сроки. После Выкупа страхового дела при ДТП, разбираться со страховщиком будут грамотные специалисты, что позволит автовладельцу сэкономить время, нервы и силы. Лично принимать участие в судебном разбирательстве не придется.	За услуги коллекторской фирмы придётся платить. Организация потребует процент от размера компенсации. Предстоит подготовить пакет документов, что потребует затрат времени и сил. Существует риск столкновения с мошенниками. Коллекторские компании начали заниматься выкупом страховых дел при ДТП недавно. Поэтому существуют организации, которые попытаются обмануть. Это требует тщательного выбора страховщика. Если человек самостоятельно инициирует судебное разбирательство, он сможет рассчитывать на получение всей суммы задолженности и неустойки. При продаже долга дополнительные средства будут перечислены в пользу компании.
Коллекторы	Организация получит прибыль, размер которой состоит из разницы между полученной от страховой компании выплаты и возмещения клиенту. Это может быть достаточно значительная сумма. Если при заполнении протокола по ДТП были допущены ошибки, можно уменьшить сумму выплаты клиентам. Выкуп долгов — право, а не обязанность компании. Учреждение самостоятельно принимает решение, стоит ли ей заниматься конкретным случаем. Если дело очень сложное или заведомо невыгодное, коллекторы могут отказаться от его покупки. Цессия выступает гражданско-правовым соглашением. Она не попадает под действие закона о правах потребителей.	Организации, купившей задолженность, придётся регулярно взаимодействовать со страховщиком. Подобный процесс связан с выяснением отношений и конфликтами. Нередко приходится обращаться в суд. Чтобы получить денежные средства, потребуется потратить время и собственные ресурсы на участие в процессе.
Страховщик	Отсутствуют	Взаимодействие с коллекторами связано с участием в разбирательстве. Это не самая приятная процедура. Коллекторская фирма старается получить максимальную выгоду от каждого конкретного случая. Страховщику потребуется приложить больше усилий, чтобы выиграть дело или не выплачивать 100% компенсации. Страховщику выгоднее взаимодействовать с лицом, купившим полис.

Механизм действий при продаже страхового дела по ДТП

Процесс заключения договора с фирмами, оказывающими услуги покупки страховых договоров, имеет следующий порядок:

• Выбор компании, которая совершит приобретение прав страхователя;
• Заключение предварительной договоренности с организацией;
• Направление извещения лицу, которое не покрыло положенной суммы ущерба;
• Направление извещения фирме-страхователю, которая не осуществила выплаты компенсации;
• Заключение договора. Такой договор называется цессией и заключается в непосредственной передаче полномочий по возмещению причиненного ущерба сторонней организации;
• Подписание договора обеими сторонами и его последующая регистрация;
• Предоставление документов, подтверждающих наличие невыплаченной страховой суммы организации, которая выкупила страховое дело;
• Компенсация причиненного ущерба.

Порядок полного выкупа страховых дел по ДТП

Для того чтобы продать свое страховое дело по ДТП коллектору, стоит обратиться в его офис с документами, указанными в пункте 3 настоящей статьи. После этого составляется договор уступки права требования.

Договор – это соглашение сторон, предметом которого является уступка права требовать страховое возмещение. А порядок его заключения урегулирован в статье 389 Гражданского кодекса РФ.

Изначально надо уведомить страховщика о том, что произошло заключение договора цессии.

Часть 3 статьи 382 Гражданского кодекса РФ указывает на то, что страховая компания должна быть уведомлена в письменной форме о том, что произошел переход прав на получение страхового возмещения другому лицу.

Обратите внимание, что согласия страховщика для уступки права требования не требуется, только если это не установлено договором страхования.

А также не стоит забывать о мошеннических схемах, поэтому стоит внимательно изучить договор перед его подписанием.

Важно! Перед заключением договора также стоит обратиться в налоговую инспекцию и узнать о налоговой дисциплине страховщика. Если у страховщика есть долги перед государством по налогам, сборам или прочим, то уступка права требования не может быть совершена, на это указывает арбитражная практика РФ.

После подписания договора собственник автомобиля, пострадавшего в ДТП, получает денежные средства, а автоюристы, которые работают в коллекторской фирме, взыскивают со страховщика возмещение.

Помните, что алгоритм уступки прав требования по КАСКО или ОСАГО не отличается. Страховщики в договор КАСКО нередко включают пункт, который налагает запрет на уступку права требования.

Действия потерпевшего при продаже СД

Какой способ выбрать: заключение договора цессии или оформление доверенности, выбирает сам автовладелец.

Договор цессии

В случае заключения договора на передачу права требования надо внимательно прочитать текст соглашения, потом только ставить подпись и получить денежные средства. Если в договоре имеется фраза «денежные средства получены в результате возмещения ущерба», тогда автовладелец не будет уплачивать налог на эту сумму.

Договор на уступку права требования страхового возмещения хранится 3 года, до момента истечения срока давности.

По доверености

Если же автовладелец не хочет передавать право требования страхового возмещения, стоит оформить доверенность.

Важно! Но не забывайте:

• либо выдается доверенность, либо подписывается договор цессии. Одновременно это делать нельзя,
• обратите внимание, что перед подписанием доверенности стоит договориться обо всех условиях, обратите внимание, что расходы все несет доверенное лицо вплоть до платы за проведение экспертизы,
• после окончания судебных разбирательств доверенное лицо обязуется возвратить доверенность и отдать копию судебного решения, в котором указаны все суммы, которые взысканы в пользу автовладельца,
• документы должны храниться у вас в течение трех лет, а автоюрист получает нотариально заверенную копию документов,
• после завершения судебных тяжб автоюрист оставляет вас в покое.

Как правильно выбрать компанию для выкупа?

К сожалению, сделки, связанные с автомобилями, достаточно криминализированы, а потому при заключении договора на выкуп СД следует соблюдать предельную осторожность. Прежде всего, право на ведение такой деятельность компанией должна подтверждать соответствующая лицензия. Спешить с выбором коллектора не стоит.

При выборе компании для выкупа следует учесть такие рекомендации:

1. Обещание выплатить слишком большую сумму вызывает подозрение. Коллектор не может уплатить все 100% страховки, т.к. он должен получить свою прибыль. Обычно компании решают вопрос на условии 10-20% прибыльности.
2. Целесообразно сразу после ДТП обратиться непосредственно в СК. Поиском коллектора стоит заняться, если условия, предложенные страховщиком, не выгодны.
3. Надо найти отзывы о компании, в т.ч. в Интернете. Лучше всего отыскать тех, кто уже пользовался ее услугами.
4. Текст договора надо тщательно изучить, обращая внимание на сноски и примечания.
5. Солидная компания даст согласие на выкуп только после изучения всех обстоятельств происшествия, осмотра машины с привлечением экспертов. Скоропалительное решение вызывает подозрение.
6. В текст договора следует внести назначение выплат – «в счет возмещения ущерба». Это поможет избежать уплаты НДФЛ.

В настоящее время готовность выкупить СД изъявляет множество различных фирм и организаций. С учетом положительных отзывов пользователей можно отметить такие хорошо зарекомендовавшие себя компании: «Правовой эксперт», «Автоюристы Москвы», «Вега», «Страховая жадина», DTP-Help.

Каким образом происходит выкуп задолженности?

Алгоритм реализации страхового долга:

• После свершившейся аварии держатель полиса подготавливает требуемый список документации, и, приложив его к заявлению, предоставляет его страховщику.
• Страховая организация принимает решение об отказе в выплате компенсации либо предоставляет недостаточную для восстановления автомобиля сумму.
• Держатель полиса обращается к компании-перекупщику долгов по страховым выплатам.
• Производится еще одно независимое исследование для выявления суммы, необходимой для восстановления ТС.
• Если сотрудники организации-перекупщика и страхователь приходят к единой подходящей для них сумме сделки, оформляется цессионный договор, в котором прописываются все аспекты покупки.
• Страхователю выплачивается компенсация в сумме, указанной в договоре цессии, а фирма-перекупщик получает возможность требования страховой компенсации от страховой организации.

Закон о покупке страховых дел

Законодательная база Российской Федерации содержит ряд нормативных документов, четко регламентирующих взаимоотношения всех участников страхового договора. К числу документов, обязательных для изучения относятся:

• Статья 382 Гражданского Кодекса РФ. В ней прописан порядок передачи права на получение компенсации третьему лицу, а также перечень оснований для переуступки.
• Закон РФ » Об организации страхового дела в РФ» №4015-1.
• А также ФЗ-40, изданный 25 апреля 2002г и получивший название «Об ОСАГО». В нем регламентированы правила получения компенсации, основания для определения размеров возмещения и другие, не менее важные нюансы.

Тщательное изучение нормативной документации дает участнику ДТП возможность отстаивать свои права и требовать получение возмещения ущерба.

Инструкция полного выкупа страхового дела

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, покупка страховых случаев по ДТП должна происходить по следующему установленному алгоритму:

1. Кредитор связывается с коллекторским агентством по телефону, через интернет или при личном визите в офис компании, и уведомляет сотрудников о своем намерении продать полис ОСАГО;
2. Заявитель собирает необходимый пакет документов по совершенному дорожно-транспортному происшествию, передает их в фирму для дальнейшего изучения;
3. После проверки предъявленных клиентом бумаг, контора согласовывает с ним место и время составления цессии (или генеральной доверенности);
4. Получив право на использование договора о защите гражданской ответственности, коллекторы обращаются в суд с требованием компенсации недостающих средств на ремонт изувеченного ТС;
5. Если была составлена доверенность, то расчет с потерпевшим водителем производится в самом конце процедуры. При наличии цессии оплата полиса осуществляется сразу, после подписания документа у нотариуса.

Такой простой алгоритм предусматривается для всех контор, расположенных на территории РФ. Если же представители компании требуют от человека выполнения иных действий, то есть вероятность, что они занимаются мошенничеством. А потому от дальнейшего сотрудничества с ними лучше отказаться.

Похожие записи:

• Работа по совместительству: как оформлять и оплачивать
• Все об алиментах на детей в Казахстане
• Как получить лицензию и разрешение на оружие в Екатеринбурге в 2022 году