Какими способами мошенники похищают деньги с карт. Как не стать жертвой
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какими способами мошенники похищают деньги с карт. Как не стать жертвой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как только я положила трубку, раздался звонок с городского телефона от сотрудника одного из этих банков (пусть он будет «банком Б»). Представившийся Алексеем Алексеевичем подтвердил утечку и поклялся, что виновное отделение постигнут небесные кары. А пока «надо собраться и действовать решительно, главное — передать информацию в МВД, чтобы возбудить дело о хищении персональных данных». Я согласилась подать заявление и обещала дождаться звонка от следователя.
Как проверить, что этот номер используют мошенники?
В большинстве случаев приложения – определители номера (в том числе их доступные бесплатные варианты) успешно справляются с тем, чтобы отметить звонок как подозрительный. База определителя пополняется за счет обратной связи пользователей. Мошенники звонят огромному количеству людей, и, как правило, используемый ими номер достаточно быстро оказывается помечен как вредоносный. Кроме мошенников, определители хорошо выявляют социологические опросы, спам, телемаркетинг банков и МФО.
Как избавиться от мошеннических звонков и спама по телефону — читайте ЗДЕСЬ.
Если вы даете определителю доступ к вашим контактам, нужно выбирать только известные и проверенные сервисы, которым вы доверяете, с хорошими отзывами и высоким рейтингом. Центр цифровой экспертизы Роскачества собирается в будущем проанализировать безопасность приложений – определителей номера.
Кто может стать жертвой мошенничества
Полезная информацияО мошенничестве, как о преступном деянии, мы расскажем в этой статье. Рассмотрим состав преступления, субъект, объект и степень ответственности.
Особенностью преступления является то, что оно может быть направлено одновременно против множества лиц. Наиболее уязвимыми в этом отношении являются подростки и представители старшего поколения. Однако виды мошенничества по телефону очень разнообразны, а психологические методы воздействия вынуждают поддаться обману даже самых недоверчивых и предубежденных людей. Жертва может быть выбрана случайно посредством набора произвольного номера.
Если же выбирается определенное, обычно состоятельное лицо, преступление проходит небольшую предварительную подготовку. Злоумышленники разживаются некоторой информацией о предполагаемом объекте, его близких и друзьях. Осведомленность об их характерах, привычках и времяпровождении помогает придать большую убедительность излагаемой версии. Этой же цели служит использование программ для имитации голоса или обработки фотографий.
Распространённые схемы
Применяются такие схемы обмана:
- Неожиданная беда. Поступает звонок от «сотрудника полиции», сообщающего, что ваш родственник попал в беду (наркотики, ДТП), нужны деньги, чтобы его отпустили.
Внимание! Помните, что вы должны сами позвонить этому родственнику по известному вам номеру телефона.
- Выигрыш. Звонок поступает от ведущего радиостанции, он сообщает о выигрыше, но для того, чтобы забрать приз, вы должны оплатить какую-то сумму и сообщить данные вашей карты.
- Смс с просьбой перезвонить по незнакомому номеру. Звонок повлечёт за собой снятие денег.
- Смс с рассылками, переход по которым откроет путь вирусам.
«Вам звонят из Следственного комитета…»
Лидия Павловна (имя героини изменено), бывший старший лаборант, недавно вышедшая на пенсию, отдала мошенникам все свои накопления, почти 3 миллиона рублей, и еще около миллиона, взятые в кредит.
В первый раз ей позвонили якобы из департамента безопасности Центробанка, разговор был короткий и ни к чему не обязывающий. На следующий день звонили уже «следователи Следственного комитета». Легенда была такова: некая однофамилица пришла с доверенностью от Лидии Павловны в банк и пытается получить доступ к ее счету. При этом «следователи» называли банк, счета в котором у женщины никогда не было.
Вместо того чтобы заподозрить обман и прекратить общение, Лидия Павловна рассказала, в каких банках на самом деле лежат ее деньги и сколько. Дальше начался настоящий прессинг.
Звонили с утра до позднего вечера. Организовали чат в вотсапе, где засыпали женщину документами с солидными шапками и множеством орфографических ошибок. Легенда изменилась – теперь речь шла уже о том, что банковские сотрудники вступили в сговор с преступниками, а Следственный комитет проводит по этому поводу внутреннее расследование; Лидии Павловне в этой комбинации отводилась роль важного свидетеля и сотрудника под прикрытием.
«Чтобы не спугнуть преступников», женщине строжайшим образом велели ничего не рассказывать родным, а все накопления – снять из банков и положить на некий «защищенный счет». Деньги Лидия Павловна переводила сама, через банкомат, к которому ее направили «следователи», а забирать деньги из банка ездила на присланном ими к ее дому такси.
Дальше к «следователям» присоединилась «сотрудница кредитного бюро». Жертве рассказали, что ей необходимо «закрыть кредитную линию, открытую однофамилицей». Под руководством мошенников Лидия Павловна взяла в разных банках два кредита, деньги также переводила на указанный ими счет.
Как понять, что вас разводят?
Чаще всего на SMS-развод с ошибочным пополнением ведутся сердобольные люди. На них, в принципе, он и рассчитан. Также в сети попадаются не осведомленные и доверчивые граждане, которые легко могут войти в положение другого человека и предоставить ему помощь. Таким мы рекомендуем спросить у звонящего, почему он не воспользуется для возврата средств чеком из терминала. Если он сообщит, что чек утерян, стоит заподозрить неладное.
Можно предложить особе на том конце провода воспользоваться помощью мобильных операторов, ведь они дают возможность вернуть отправленные не на тот номер деньги. Чтобы вы понимали, делается это при участии только отправителя. Тот, на чей номер попали средства, вообще не при чем. Его участие не требуется. Если человек ответит, что оператор отказывается помочь, значит вас точно разводят мошенники. До сих пор сомневаетесь, думаете, а вдруг действительно кто-то ошибся и нуждается в вашей помощи.
Разоблачение SMS-развода
В описанном примере задействована схема «Пополнение по ошибке». Она работает следующим образом: на телефон жертвы приходит сообщение, уведомляющее о пополнении счета на некоторую сумму, преимущественно от 100 до 600 рублей. Больше аферисты, как правило, не рискуют просить, иначе будет выглядеть не очень правдоподобно. Это во-первых, а во-торых, обворованные граждане вряд ли буду затевать разбирательство из-за небольшой суммы. А ворам это только на руку. Для увеличения своего дохода они просто рассылают больше смс-сообщений и активнее «окучивают» жерт. Следует обозначить, что полнение якобы происходит мобильным переводом или через терминал.
Дальше в ход идет психологическая обработка. Жертве звонят и пытаются заставить вернуть ошибочно переведенные деньги назад. Кто звонит? Иногда старенькая бабушка, которая плохо видит, поэтому неправильно ввела свой номер. Она живет на одну пенсию и для нее даже 100 рублей — деньги. Псевдостарушка слезно просит вернуть деньги, которые она ошибочно перевела на номер жертвы. Ну как тут не поверить?
«Ты единственная, кто может мне помочь»
С Дмитрием Елена познакомилась в интернете — и в их общении сразу появился романтический подтекст. Мужчина не скрывал, что находится в местах лишения свободы, но старался преподнести историю в лучшем свете.
Дмитрий говорил, что сидит по статье 111 («Умышленное причинение тяжкого вреда здоровью») УК РФ, но потом я узнала, что за разбой. Он не стал отпираться. Рассказывал, что осудили по ложному обвинению. Проверить это я никак не могла, но, зная наше правосудие, допускала, что и такое возможно
Проблем со связью у Дмитрия не было — они с Еленой могли и созваниваться, и переписываться. Мужчина не выпытывал личную информацию о своей «возлюбленной»: напротив, он охотно рассказывал о себе, жизни в колонии и отношениях с сокамерниками.
Но через месяц после знакомства общение вдруг стало поворачивать в финансовое русло. «История Дмитрия была очень реалистичной — скоро УДО, нужны деньги на адвоката, на решение всяких вопросов и получение документов. Одним словом, вопрос жизни и смерти, а потом он все отдаст», — вспоминает Елена.
Первое время Дмитрий действительно отдавал долг — иногда полностью, иногда частично. Правда, спустя какое-то время всегда просил деньги обратно. Удерживать жертву на крючке ему помогала жалость.
«Ты единственная, кто может мне помочь, — спаси, помоги». И все на фоне обещаний вскоре вернуть долг. Это удерживало от того, чтобы разорвать общение
Дмитрий вытягивал деньги у Елены три года. За это время москвичка перевела мошеннику десять миллионов рублей.
«Роутер снабжал арестантов бесперебойным интернетом»
В 2019 году по факту нарушений в «Матросской Тишине» было возбуждено уголовное дело. Его фигурантами стали старший оперуполномоченный оперативного отдела изолятора Владислав Остапенко и инспектор режима отдела и надзора Сергей Войтко.
Их обвинили по статьям 290 («Получение взятки в особо крупном размере»), 286 («Превышение должностных полномочий») и 163 («Вымогательство в крупном размере») УК РФ. Как вспоминает следователь 2-го Следственного управления Следственного комитета России (СКР) Павел Кондратьев, оперативная информация насчет Остапенко и Войтко поступила в 2019 году.
Сообщалось, что Войтко и Остапенко активно занимались проносом телефонов в СИЗО. Я взял группу, и мы пришли к начальнику изолятора. Объяснили, что будет проводиться обыск, и попросили оказать нам содействие
Но как только следственно-оперативная группа начала обыск в одной из камер, по СИЗО сразу разлетелся тревожный сигнал — «Шухер! Шмон!» Арестанты стали спешно блокировать двери камер при помощи хитрого приема: вставляли в замки тонкие металлические пластины, тем самым заклинивая их.
Этих 30-40 секунд задержки оказалось достаточно, чтобы вся техника и средства связи, которые не должны были по закону находиться в камерах, успели перекочевать в другие помещения. Как объясняет Павел Кондратьев, смартфоны спускали в соседние камеры или камеры этажом ниже по так называемым «дорогам», которые «наводят» блатные сидельцы.
«Дороги» — это отверстия в бетоне, которые арестанты расковыривают ложками и через которые при необходимости переправляют телефоны.
Чтобы улики никуда не делись, мы провели зачистку от первой камеры третьего этажа до последнего помещения на первом. В результате все телефоны скопились в последней камере, причем все были зашиты в чехлы и на каждом было подписано, из какой камеры вещь
Всего в результате обыска в корпусе СИЗО «Матросская Тишина» у 80 арестантов изъяли 40 средств связи — получается, что телефон был у каждого второго.
Больше всего мы удивились, когда в одной из камер наши телефоны поймали сигнал Wi-Fi. Оказалось, что прямо в СИЗО находился роутер, который снабжал арестантов бесперебойным интернетом
Проводя обыски, следователи обнаружили, что у всех оперативников, работающих в изоляторе, были личные смартфоны, что запрещено законом. Любой, кто входит на территорию исправительного учреждения или СИЗО, обязан сдать средства связи, но в «Матросской Тишине» это правило почему-то на всех не распространялось.
А если тюремщик сумел пронести свой личный телефон в изолятор, то что помешает ему за деньги пронести такой же телефон для одного из арестантов?
Зачем мошенникам слово «да»?
Совсем недавно в средствах массовой информации стали распространяться сведения о телефонном мошенничестве со словом «да»: журналисты рассказывают о новых, более продвинутых способах воровства денежных средств.
Из этих сообщений следует, что, если гражданин случайно сказал «да» по телефону мошенникам, это слово будет записано и далее использовано со злым умыслом. Под запись попадают не только слова «да» и «нет», но также «разумеется», «думаю, да», «почему бы и нет» и т.д. в таком духе.
И подобные действия кажутся нелогичными: зачем мошенники записывают слово «да», чем это слово так ценно? И тут раскрываются два сценария, как злоумышленники могут воспользоваться записью звонка:
- Сейчас практически все банки постепенно отходят от старой модели коммуникации с клиентами, когда нужно было в обязательном порядке приходить в отделение по любому вопросу. Теперь совершать переводы крупных сумм, получать консультации и получать выписки по счету можно, отправив обычное смс на номер 900 (действительно для пользователей Сбера), позвонив на горячую линию или просто открыв приложение на телефоне. Причем на горячих линиях появились роботы, которые научились привязывать голос и интонации человека к его номеру телефона и номерам счетов. Вот здесь мошеннику и пригодится записанный ответ — так он попытается обмануть банковскую систему безопасности;
- Скажем прямо: обмануть гражданина гораздо проще, чем обмануть банк. Поэтому чаще всего мошенникам нужны записи, чтобы получить инструмент шантажа. Распространенный пример: из склейки ответов получается так, будто бы гражданин соглашается на крайне неприглядное действие — тут уж на что хватит фантазии злоумышленникам. И запись может получиться очень живая, как будто гражданин действительно разговаривал с другим человеком и в самом деле согласился на его предложение. Жертве мошенничества позволяют услышать эту запись. Далее мошенники «вежливо просят»: отправь нам такую-то сумму, а иначе мы это постыдное согласие отправим всем твоим друзьям во ВКонтакте, Фейсбуке и далее по списку.
Теперь, вероятно, стало понятно, почему нельзя говорить «да» по телефону кому попало. Осторожному гражданину лучше всего просто сбросить трубку, как только он увидит скрытый номер и тем более — если услышит незнакомый голос.
Давай сейчас поговорим про девушек, которые в кафе или на свидании провоцируют тебя на то, чтобы ты потратил чуть больше, чем она реально стоит.
Например, ты звонишь и говоришь:
– Давай с тобой встретимся в Чайхоне.
А она отвечает:
– Знаешь, я в Чайхону не хожу, и вообще, я привыкла, чтобы за мной заезжали. Кстати, какая у тебя машина? И потом я предлагаю поехать в нормальный ресторан – Новиков, О2 или что-то подобное.
Тогда можно ей напрямую задать вопрос.
– Слушай, я хотел бы расставить все точки над “i”. У нас с тобой товарно-денежные отношения или какие? Просто на тебе ценника нет, а по размеру груди на Чайхану ты тянешь, а вот на все остальное – нет. Была бы там уверенная стоячая тройка или четверка, можно было бы сходить и в О2.
В этот момент мы сразу приземляем эту невероятно уверенную в себе с виду женщину.
Почему это сработает?
Девушка, по-хорошему, работает на твоей слабости с помощью завуалированного подтекста: “Ты что, не мужик? Слабак? Не потянешь?”. Просто берет на слабо, и многие мужчины в это с удовольствием ввязываются, а потом жалуются, что девушка разводит на деньги.
У большинства девушек, которые это делают, нет нормальных, интересных, красивых, уверенных аргументов и фраз, которые она скажет после твоего встречного выпада, потому что ее провокация обычно удается. Парни либо везут ее в хороший ресторан, либо сливаются. И тех, кто везет, она разводит дальше. А ты взял и показал ей свои яйца. И она либо сливается, потому что не намерена общаться с кем-то, кто не будет платить за ее время, либо начинает видеть в тебе нормального мужика, который умеет козочек борзых сливать. Почему козочек? Потому что они жрут “зелень”.
Как распознать преступников
Бесспорно, у махинаторов, орудующих на электронных товарных площадках, есть проверенные методы втираться в доверие, опыт манипулирования людьми, навыки маскировать свои замыслы и поступки. Но существуют и несложные правила как распознать мошенников, действующих на Авито.
Достаточно знать несколько признаков, после чего следует насторожиться и крепко задуматься стоит ли продолжать общение с незнакомцем.
- Звонят (пишут) сразу после выхода рекламной публикации и соглашаются на все условия купли-продажи. При этом не желают осмотреть вещь, не интересуются её работоспособностью, потребительскими свойствами, наличие дефектов.
- Профиль лица, которое пишет в сообщениях, зарегистрирован незадолго до связи с Вами. Профиль небогат историей, то есть нет продаж, публикаций.
- Будущая сторона сделки предлагает общение в мессенджерах, по сотовому телефону (хотя Вы указали, что контакты только через сообщения).
- Интересуются персональными данными, в том числе паспортными данными, реквизитами банковского счета (карточки), адресом проживания, прочее.
- Предложение о приобретении вещи слишком заманчиво и явно невыгодно для лица, размещающего заметку об изделии (низкая цена, предоставление в подарок отдельных принадлежностей и аксессуаров, тому подобное).
- Вас торопят совершить оплату/отправку товара под различными предлогами.
- Собеседник буквально заваливает лишней информацией, постоянно отвлекает внимание, дает инструкции и советы.
- В Ваш адрес сбрасывают ссылки на сайты и прочие Интернет-ресурсы. Обратите внимание, что эти ссылки могут имитировать сайт Avito. Поэтому в названии могут фигурировать лишние буквы, дописки, названия сторонних курьерских служб и другое.
- Покупатель/продавец ищет любые причины, чтобы уклониться от личной встречи, от показа продукта, что называется, лицом.
- Закупщик оказывается жителем другого города, хотя из свойств и характеристик вещи, она находится в продаже в достаточном количестве в любом населенном пункте. Другими словами, более чем странно желание скупщика делать покупку в значительном удалении при равной возможности купить по-близости.
Можно ли уладить проблему в досудебном порядке
Если вам звонят по личному или рабочему номеру телефона, информируют о задолженности, штрафах, требуют вернуть долг или пытаются угрожать, общаться необходимо спокойно и вежливо. По голосу собеседника специально обученные сотрудники могут определить, что он находится в растерянности или испуган, и будут оказывать психологическое давление.
Во время телефонного разговора необходимо узнать, какого рода кредит оформлялся, на какую сумму, каков размер задолженности и когда она возникла. Нужно запросить документы, подтверждающие долговые обязательства, и завершить разговор по телефону без агрессии.
В телефонном разговоре нельзя предоставлять никаких сведений о себе, будь то имя, данные карты, код из СМС, и ни в коем случае не нужно отправлять скриншот экрана с кодами злоумышленникам.