Удобный поиск в реестре микрофинансовых организаций
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Удобный поиск в реестре микрофинансовых организаций». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Центральный банк России – контролирующий орган РФ, в обязанности которого входит регулировка вопросов в финансовой сфере. Именно Центробанк следит за выпуском в обращение денег, устанавливает и следит за выполнением правил проведения финансовых операций в рублях и в иностранной валюте, следит и анализирует текущее состояние российской экономики. Соблюдать правила Центробанка обязаны не только российские банки, но и другие кредитные и финансовые организации – МФО и МФК, ломбарды, кредитные кооперативы и пр.
Конечно, вы вольны получать займы в каких угодно микрофинансовых компаниях, но наиболее комфортны и безопасны те, кто работает в рамках правового поля. Рынок микрофинансирования делится на микрофинансовые и микрокредитные компании. Первые могут не только выдавать займы, но и привлекать частные инвестиции.
Впрочем, после череды нашумевших скандалов 2018 года и уходы с рынка крупнейших игроков, которые принимали такие инвестиции, вроде «Мани Фанни» и «Домашних денег» — вопрос о безопасности вложений средств в МФК как бы и не стоит вовсе.
Спрос с микрокредитных компаний, которые могут лишь выдавать быстрые займы в долг, гораздо меньше и проще — и по требованию к капиталу, и к сдаче отчетности. Главное для них — факт нахождение в реестре.
Реестр микрофинансовых организаций Центрального банка Российской Федерации — это совокупность информации обо всех легальных участниках рынка микрофинансирования, которые в принципе имеют право работать и выдавать ссуды, как частным лицам, так и компаниям.
Платность и возвратность — апологеты кредитного рынка! Помните о том, что вы берете взаймы чужие деньги, а отдаете свои!
Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.
МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.
Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.
Условия в молодых МКК
| Процентная ставка | Процентная ставка меняется в зависимости от тарифа по займу и благонадежности заемщика. Например, первый займ можно получить, в некоторых МФО, под 0 %. Долгосрочный займ — от 0 до 1 процента, а обычный микрозайм до зарплаты — под 1 % ежедневно. |
| Сумма займа | На короткий срок можно получить от 1000 до 30000 рублей, на более длительный до 100 000 рублей. |
| Сроки займа | Краткосрочные займы выдают на срок от 1 до 30 дней, долгосрочные — до 1 года. |
Для погашения займа есть ряд возможностей:
| 💳 Через личный кабинет с помощью банковской карточки | Нужно авторизоваться в личном кабинете и указать сумму, которую хотите внести в счет погашения задолженности с привязанной карты. |
| 📲 Через мобильное приложение банка | Если МФО указало такой способ оплаты долга, то в мобильном приложении Вашего банка МФО отобразиться в списке услуг, которые можно оплатить с карты. |
| 👛 С помощью электронных кошельков | «КИВИ» и «ЮМани» дают возможность оплатить долг по займу со своего виртуального кошелька. |
| 🏦 По реквизитам счета микрокредитной компании | Перевод можно осуществить в отделении банка. |
| 💵 В офисе МФО | Внести наличные можно через менеджера компании. |
| ✉️ Через Почту России | Также, как и в банке осуществить перевод по реквизитам счета микрофинансовой организации. |
Что учесть при получении займа на карту МИР
Проверьте репутацию микрокредитной организации, изучив отзывы в Интернете и, при возможности – воспользовавшись «сарафанным радио». Обратите внимание на следующее:
- сроки и суммы предоставления займов (обычно – до полугода, от 2 000 до 80 000 тыс. рублей);
- процентные ставки;
- наличие льгот и спецпредложений (например, новым и постоянным клиентам может предоставляться длительный грейс-период);
- санкции за несвоевременное погашение (штрафы, резкое повышение процентной ставки, неустойки, продажа долга коллекторам);
- требования к заемщикам;
- возможность досрочного погашения (важно, чтобы не было штрафов и негативных отзывов в кредитной истории).
Что такое реестр МФО, кто его ведет
На официальном сайте ЦБ РФ есть государственный реестр, где перечислены абсолютно все микрофинансовые организации нашей страны. Прежде чем взять заем на привлекательных условиях, сверьтесь с данными портала. Если учреждения нет в списке, это мошенники!
Кроме Центробанка, работу МФО координируют другие государственные органы: прокуратура, приставы, СРО. Хотите подать жалобу? Заполните соответствующую форму на сайте Банка России. Компании устроят «контрольную закупку» и проверят, не нарушает ли она закон. При обнаружении несоответствий учреждению грозит штраф до 200 тыс. рублей. Самое суровое наказание — исключение из реестра ЦБ РФ.
Эксперты Банкирофф.ру предупреждают: внимательно читайте текст договора, когда берете кредит в МФО. По закону там должны быть прописаны абсолютно все условия, учреждение не имеет права скрывать от клиентов информацию. Изучите каждый пункт, и тогда вы реально оцените свои возможности по возврату долга.
Займ без процентов в новой МФО: это правда?
Займ без процентов, действительно, можно получить в новой МФО. Нулевую процентную ставку можно встретить в молодых компаниях, даже чаще, чем в старых. Ведь, займ без процентов — это акция, созданная для привлечения новых клиентов, а малоизвестным компаниям они нужны, как никому.
Суть такого предложения заключается в следующем: вы берете микрозайм на короткий период, оговоренных в условиях. Обычно, это 7-10 дней, но иногда срок может быть увеличен до 30 дней — это зависит от конкретной МКК. Сумма обычно не превышает 10-15 тысяч рублей, так как кредитор идет на большие риски, выдавая займ без процентов.
Если заемщик вернул все в срок (беспроцентный период), то микрозайм остается без переплат по процентной ставке. Если просрочил — то на все дни начисляется процент. Соответственно, использование заема становится платным.
Чем отличается МФО, МКФ и МКК?
Много лет микрофинансовый рынок работал отдельно от общего регулирования. В 2017 году ЦБ взялся за модернизацию этой отрасли. Одним из значимых событий стало разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). ДО 29 марта 2017 года все МФО обязаны были определиться со своим статусом, согласно ФЗ №151. К МФК ЦБ стал предъявлять более жесткие требования. Так, размер собственного капитала должен быть не менее 70 миллионов рублей. МФК по-прежнему выдает займы и привлекает денежные средства от 1,5 млн.р. от населения. У МКК такая возможность отпала. Они имеют право только выдавать займы.
Те компании, которые получили статус МФК стали иметь больше возможностей. На конец 2017 года 20 организаций в реестре имеют статус МФК, а остальные 2,4 тыс. компаний остались МКК. Жесткие требования ЦБ не позволили большинству МФО получить новый статус, хотя ожидалось, что он будет присвоен, как минимум, 100 компаниям. Эксперты полагают, что в течение следующие пары лет рынок МФК увеличится вдвое. На рынке есть достаточно крупных игроков, которые пока не готовы перейти на новый уровень и осознанно отложили переход для подготовки.
Что представляет собой реестр МФО?
На нашем портале представлен полный реестр микрофинансовых организаций Казахстана в удобной табличной форме, работать с которой очень просто! Поиск МФО осуществляется в режиме реального времени. Представленный на нашем портале список МФО Казахстана основан на сведениях, размещенных на официальном сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Поэтому они достоверны и корректны на дату запроса. Важно понимать, что микрофинансирование относится к довольно рискованным видам деятельности. Поэтому следует обязательно проверять МФО каждый раз перед оформлением займа в ней!
Чтобы попасть в реестр МФО компания должна представить документы, установленные законами РК. Как правило, это заявление, копии учредительных документов, утвержденные правила работы, копия решения о назначении руководителя и прочие. После рассмотрения заявки Нацбанк принимает решение: вносить организацию в список или нет!
При положительном решении регулятора организации выдается свидетельство, которое является одним из самых важных документов. Добросовестные игроки рынка его размещают на своем сайте или в офисах продаж. Но наличие свидетельства не говорит о том, что компания действует на момент обращения к ней. Именно поэтому важно осуществить ее проверку в соответствующем реестре.
Требования ЦБ РФ к МФО
Характерной особенностью политики государства в целом и Центробанка в частности по отношению к участникам рынка микрофинансирования становится постепенное ужесточение требований. Очередные изменения вступили в силу с начала 2021 года. Общее количество поправок в федеральное законодательство, регламентирующее деятельность МФО, которые внесены за последние несколько лет, весьма велико.
Наиболее важными требованиями регулятора к микрофинансовым организациям на сегодняшний день выступают такие:
- наличие собственного капитала в размере 70 млн. руб. для микрофинансовой компании и 5 млн. руб. для микрокредитной;
- максимальный размер займа на уровне 1 млн. руб. для МФК и 0,5 млн. руб. для МКК;
- предельная процентная ставка в размере 1% в день;
- общая сумма переплаты, не превышающая 100% от основного займа.
Общее понятие микрофинансовой организации
Микрофинансовая организация – коммерческая или некоммерческая организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность (займы на сумму не более одного миллиона рублей) и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций.
- Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010г. №151-ФЗ, а также Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
- Основной функцией микрофинансовых организаций является дополнение существующей системы кредитных организаций с целью быстрой и доступной выдачи кредитов гражданам и предпринимателям.
- Микрофинансовые организации не относятся к кредитным организациям и поэтому на них не распространяются жесткие требования законодательства, предъявляемые к кредитным организациям. Например, требования к уставному капиталу микрофинансовой организации такие же, как и к уставному капиталу обычных коммерческих и некоммерческих организаций. Тогда как уставной капитал банка должен быть не менее 300 миллионов рублей, а небанковской кредитной организации, ведущей расчеты между юридическими лицами, не менее 90 миллионов рублей. Также деятельность микрофинансовых организаций, в отличие от кредитных организаций, не подлежит лицензированию.
- Единственное требование, предъявляемое к микрофинансовым организациям это необходимость внести сведения о себе в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Только после внесения сведений в данный реестр Микрофинансовая организация вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.
Как проходит регистрация в Реестре?
Для того чтобы зарегистрироваться в Реестре МФО, необходимо выполнить ряд действий:
1. Подать пакет документов, в который входит заявление, решение о назначении руководителя (копия), справка об отсутствии судимостей, учредительная документация (копия) и др.
2. Разработать правила внутреннего контроля в организации;
3. Оплатить государственную пошлину.
После рассмотрения заявки Банк России принимает решение о том, вносить ли юридическое лицо в Реестр МФО. Внесение в Реестр подтверждается соответствующим документом — Свидетельством. При осуществлении своей деятельности микрофинансовая или микрокредитная компания размещает копию этого документа на своем официальном сайте. Ознакомиться со Свидетельством компании «Турбозайм» предлагается в разделе «Документы». Каждый клиент компании может убедиться в том, что она работает на законных основаниях. Здесь представлена и другая документация, такая как Свидетельство СРО НП МиР, Свидетельство о регистрации юридического лица, Устав, и т.д. Она находится в свободном доступе для всех посетителей сайта.
Согласно с требованиями действующего законодательства, МФК и МКК, ведомости о которых вносятся в Реестр, проходят обязательные проверки и подают отчеты о своей деятельности в Центральный банк. Одним из требований этого органа является то, что такие компании должны быть членами СРО (саморегулируемых организаций). Компания «Турбозайм» является членом саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие», что подтверждается соответствующим документом.
На каких основаниях микрофинансовые организации исключаются и реестра?
Исключение из государственного реестра проводится на основаниях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Данная процедура осуществляется Банком России.
Как известно, Центробанк проводит консолидацию рынка микрофинансирования. Ее целью является улучшение качества услуг, которые предоставляются микрофинансовыми организациями. Ожидается, что после проведения мероприятий по консолидации количество микрофинансовых организаций может сократиться.
Внесением данных об МФК или МКК в реестр занимается Центробанк. Также данный орган исключает их из этого реестра. Процедура проводится на законных основаниях, таких как:
— нарушение требований, связанных с выдачей кредитов;
— ликвидация микрофинансовой организации;
— предоставление недостоверной отчетности в Банк России.
Кроме того, МФО может быть исключена из реестра, если в течение года она не предоставила ни одного займа, если она не вступила в СРО, а также в случае снижения капитала до уровня, установленного действующим законодательством. Кроме того, микрофинансовая организация может направить в Банк России заявление о ее исключении из данного реестра.
Если юридическое лицо исключается из реестра, информация об этом размещается на сайте Центробанка. Если руководитель МФО считает, что исключение организации незаконно, то может обжаловать это решение в суде. В течение года можно повторно подать заявление на включение МФО в реестр.
Продолжать работу на рынке, несмотря на жалобы, «РосДеньги» могли благодаря своей структуре. В реестре микрофинансовых организаций ЦБ компании с таким названием нет. «Это так называемый зонтичный бренд — торговая марка, которая объединяла целую группу компаний. Формально в такой структуре нет никакого нарушения. Но у нас были все основания полагать, что таким образом «РосДеньги» просто обходили требования регулятора», — отмечает Лазарева. По ее словам, как только одна из компаний, входящих в структуру, выбывала из реестра МФО, ее заменяли другие, работающие под этим брендом: «Часто даже коллектив конкретной точки не менялся».
СРО «МиР» обращала внимание ЦБ на практику «реинкарнации» недобросовестных МФО, подчеркивает Стратьева: «Компании не стесняются не только использовать бренд ранее исключенного юрлица, но и прямо указывают в своей рекламе на преемственность с ним. Примером такого поведения как раз были компании группы «РосДеньги».
«РосДеньги» — это зарегистрированный товарный знак, использование которого без разрешения правообладателя невозможно. То есть просто взять и начать выдавать микрокредиты с использованием данного обозначения нельзя, для этого необходимо разрешение правообладателя», — поясняет партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. Он напоминает, что в разные годы под брендом «РосДеньги» начинали работать разные МКК и, вероятно, это совпадало с интересами владельца товарного знака. Закону это не противоречит, констатирует юрист.
ЦБ все же может сдержать возникновение новых «клонов» известных брендов, считает юрист практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс» Марина Филиппова. «Приобрести статус микрофинансовой организации заново будет непросто. Закон устанавливает жесткие требования не только к самому юридическому лицу, но и к его учредителям (участникам), а также руководителям. Банк России также обязан учитывать и деловую репутацию указанных лиц, что дает ему возможность пресекать возможные злоупотребления», — говорит она.