Банкротство не всегда освобождает физических лиц от долгов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство не всегда освобождает физических лиц от долгов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Мошенничество, подделка документов, заведомо ложные сведения в заявках на кредит и другие неблаговидные поступки должника способны перечеркнуть право на избавление человека от непосильных кредитных задолженностей.

Долги по недействительным сделкам: что будет при возврате имущества в конкурсную массу?

Финансовый управляющий оспаривает подозрительные сделки должника, совершенные в течение 3 лет до признания банкротства. В частности:

  • договоры с признаками предпочтения одному кредитору. К примеру, человек выплатил перед банкротством весь долг по ипотеке в Сбербанке, а другим кредиторам не заплатил ничего — обжалований не избежать. Должен был платить всем понемногу. Но здесь деньги в конкурсную массу должен будет вернуть Сбербанк, для должника это не так страшно;
  • продажа по заниженной стоимости. Банально: продаем автомобиль стоимостью в 700 тыс. по цене 150 тыс. рублей соседу. Банки добьются возврата авто в конкурсную массу, а с соседом придется рассчитываться, долг 150 тыс. не спишут.

В законе о банкротстве есть перечень долгов, которые не подлежат списанию ни при каких обстоятельствах. И даже после прохождения процедур банкротства они будут взыскиваться с человека.

К таким «несгораемым» долгам относятся:

  • Долги по алиментам;
  • Долги, связанные с личностью кредитора, прежде всего по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • Долги индивидуального предпринимателя по заработной плане его бывшим сотрудникам;
  • Долги, связанные с совершением преступления (уголовные наказания в виде штрафов);
  • Долги, связанные с субсидиарной ответственностью (руководители или учредители юридических лиц, которые довели организацию до банкротства);
  • Долги, связанные с возмещением вреда имуществу, возникшего по вине должника.

Все указанные случаи связаны с вынесением судебных решений в отношении гражданина-должника. И эти судебные решения будут исполняться независимо от процедуры банкротства. Обязательные выплаты по всем этим долгам учитываются при расчете платежеспособности гражданина. То есть из суммы доходов человека вычитаются суммы обязательных отчислений по указанным долгам, после чего можно сделать вывод, хватает ли оставшихся средств на уплату и иных долгов.

За каждой из этих строчек – множество примеров из жизни и уточнений в законе. Вот почему так важно работать вместе со своим юристом. Обычный человек не сможет правильно оценить ситуацию с юридической точки зрения.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Стоимость

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Читайте также:  Договор купли-продажи земельного участка на 2022 год

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

  • у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
  • есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
  • происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

💰 Освобождение от долгов при банкротстве

Процедура банкротства описана в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 2002 года (далее для краткости – закон №127-ФЗ). И в части, касающейся банкротства гражданина, действует ст. 213.28 этого закона. Она устанавливает, что после завершения всех расчётов, продажи имущества, которое можно реализовать (а продать можно не всё – исключения указаны в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ), гражданин свободен от обязательств. Это означает:

  • все долги, заявленные и внесённые в реестр требований, считаются погашенными;
  • новые кредиторы больше не могут обращаться с иском о взыскании долгов, даже если не успели поучаствовать в процедуре банкротства (ч. 3 ст. 213.28 закона №127-ФЗ).

Именно этим процедура банкротства гражданина кажется привлекательной многим, кто запутался в долгах, микрокредитах, займах и прочих обязательствах.

Какие долги будут списаны?

Статистика последних лет показывает, что банкротство заканчивается списанием долгов в подавляющем большинстве случаев. Примечательно, что судья рассматривает не только имущество, которое на текущий момент принадлежит гражданину, но и его возможные денежные поступления в будущем.

По закону списываются долги по:

  • государственным налогам, сборам;
  • кредитам, взятым в банках;
  • соглашениям поставок, подряда и пр.;
  • займам и микрозаймам в финансовых организациях;
  • займам у юридических и физических лиц.

Списываются все обязательства перед кредиторами – как заявленными в реестр, так и нет.

Обобщим, в каких ситуациях суд не освободит банкрота от его бремени по выплатам долгов:

  1. Если гражданин был привлечен к ответственности (уголовной или административной) за фиктивное банкротство, другие неправомерные действия.
  2. Если по просьбе суда или управляющего заемщик не смог предоставить нужную информацию или дал ложные сведения, причем сделал это намеренно. Об этом факте будет составлен соответствующий судебный акт.
  3. Когда кредиторам были предоставлены недостоверные сведения. Например, если при выдаче кредита гражданин заведомо завысил реальные цифры своего дохода и тем самым взвалил на себя невыполнимые обязательства.
  4. Если банкрот желал скрыть или тем более уничтожить имущество и предпринимал для этого какие-то действия.
  5. Если заемщик злостно уклонялся от уплаты налогов, кредиторской задолженности и других сборов, которые положено выплачивать физлицам.

Больше половины всех дел, по итогу которых списание долгов не произошло, было инициировано кредиторами. И главной причиной стало как раз недобросовестное поведение и абсолютное игнорирование заемщиком требований судьи и финансового управляющего.

Из-за существующих рисков никто не сможет дать полную гарантию, что долги по кредитованию будут списаны. Однако прибегнув к правовой помощи, можно выработать правильную стратегию, которая неизбежно приведет к успешному завершению банкротства и списанию кредитов. Если должник:

  • не будет ждать, когда кредиторы активизируют процедуру банкротства, а самостоятельно вовремя объявит себя банкротом;
  • не будет продавать или «переписывать» свое имущество на знакомых либо родственников;
  • найдет отличного финансового управляющего и по первому же требованию будет предоставлять ему справки и необходимые сведения;
  • доверит защищать собственные интересы квалифицированному, и главное, опытному юристу, который имеет опыт работы в сфере банкротства физических лиц.

В этом случае можно смело утверждать, что долги будут списаны с вероятностью 99,9%.

Читайте также:  Как правильно передать деньги через нотариуса при покупке недвижимости

Недобросовестные действия должника до банкротства

Практически все понимают, что такое недобросовестное поведение на бытовом уровне. Однако при банкротстве все совсем не однозначно. Например, в суде действия должника могут быть признаны недобросовестными, если докажут, что он при получении кредита заведомо не планировал его погашать. В этом случае его долги списаны не будут.

Другой пример: должник при наличии задолженности по налогам мог взять заем, а полученные средства направить вместо погашения задолженностей на другие цели. Через некоторое время он не расплатился с долгами и попал под процедуру банкротства.

Также в качестве недобросовестного поведения судом будет признано предоставление в банк при получении кредита заведомо неверных сведений. Логика тут проста: в случае предоставления должником истинной информации о своих доходах банк мог просто отказать в выдаче займа, что освободило бы кредитную организацию от необходимости участвовать в процедуре банкротства. В такой ситуации освобождение недобросовестного должника от его обязательств по кредиту было бы несправедливым именно в отношении к банку.

Здесь логичным выглядит замечание, что освобождать банки от всех рисков, обусловленных необходимостью проверки потенциальных заемщиков, тоже неправильно. Банк ведь тоже должен проявлять бдительность, к тому же у него есть все необходимые механизмы проверки.

Это совершенно справедливо, и поэтому в суде именно на банк возлагается необходимость доказательства, что первичная проверка предоставленных документов была произведена. В случае же выявления подлога банк должен был обратиться в соответствующие органы. Если же банк доказать этого не сможет, то суд может освободить должника от обязательств перед кредитной организацией.

Еще одним возможным препятствием для освобождения банкрота от долгов может стать принятие заемщиком на себя заведомо невыполнимых обязательств. Если при получении очередного займа гражданин понимает (либо может понимать) невозможность возвращения им долга, это тоже может быть квалифицировано в качестве недобросовестного поведения.

Следующий вариант — это сокрытие либо уничтожение имущества должника. Сюда же может быть отнесена продажа либо дарение имущества в трехгодичный до банкротства срок. Например, должник подарил родственнику автомобиль, или продал квартиру по явно заниженной цене. Если в суде удастся доказать злонамеренность таких действий (с целью выведения имущества из-под ареста и последующей реализации по процедуре банкротства), долги опять же списаны не будут.

Наконец, недобросовестным поведением признают и злостное уклонение должника от погашения его задолженностей перед кредиторами. Так, если у должника есть имущество либо источник дохода, однако он не пытался погашать долги, то его тоже не освободят от обязательств. Существует даже судебная практика, когда суд принимал решение не в пользу банкрота из-за того, что последний не пытался трудоустроиться и таким образом погашать задолженности.

Как объявить себя банкротом по ЖКХ

Государство предусматривает полное списание долгов при смерти владельца недвижимости или полной потере трудоспособности. Что касается списания коммунальных платежей при банкротстве гражданина, то это возможно лишь в том случае, если он подаст в ТСЖ (или иную подобную организацию) грамотно составленное заявление на перерасчет с приложением копии судебного решения о списании долгов.

ВАЖНО! Банкротство по ЖКХ не описывается отдельным законом и, следовательно, подчинено тем же требованиям, согласно которым физическое лицо объявляется несостоятельным в общем порядке. Если у собственника (арендатора) квартиры образовался долг перед ЖКХ более 500 тыс. рублей и задолженность более трех месяцев, то есть основания подавать в суд для признания себя банкротом.

Суд не признает заявление обоснованным, если не будет веских оснований для образования задолженности. Проще говоря, если в период образования долга у физического лица и членов семьи был стабильный доход, то вероятность принятия к рассмотрению дела о банкротстве существенно снижается.

ЧТО ДОЛЖНО БЫТЬ НАПИСАНО В ЗАЯВЛЕНИИ?

В заявлении должны быть указаны наименование арбитражного суда; сумма требований кредиторов (в размере, который не оспаривается должником), срок выплат, причина возникновения задолженности; сумма задолженности по возмещению вреда жизни или здоровью, сумма компенсации сверх нее, сумма оплаты труда работников должника и выплаты им выходных пособий, сумма авторского вознаграждения; размер задолжен­ности по обязательным платежам; сведения об обязательствах должника, не связанных с предпринимательской деятельностью; обоснование невозможности удовлетворить требования кредиторов; сведения об уже принятых судами исках к должнику и испол­нительных документах; номера счетов должника в банках и их адреса; наименование и адрес СРО, из которой будет утвержден финансовый управляющий; перечень прилагаемых документов и иные сведения.

Читайте также:  Может ли муж получить декретные вместо жены со своей работы?

МЕНЯ ПРИЗНАЛИ БАНКРОТОМ. Чем мне это грозит?

При признании банкротом должника не выпустят из Российской Федерации. Его имуществом сможет распоряжаться только конкурсный управляющий. Все сделки также будут совершаться через управляющего.

Банкрот не сможет лично открывать банковские счета и вклады и получать по ним деньги. Он обязан в течение одного рабочего дня передать управляющему все свои банковские карты, а управляющий – заблокировать операции по ним.

В течение пяти лет банкрот (даже после прекращения производства по делу о банкротстве) не имеет права брать кредиты без сообщения о том, что уже банкротился, и не может подавать новые заявления о своем банкротстве (его кредиторы – могут). В течение 3 лет банкрот не имеет права занимать руководящие должности.

По каким причинам ещё не списываются долги

Банкротство – довольно привлекательная операция в плане списания долгов, но инициализировать её удаётся не всегда. Как уже указывалось, решение о несостоятельности физического лица принимает арбитражный суд.

Если у заёмщика недостаточно велика сумма задолженности (меньше 500 тысяч рублей в общей сложности – учитываются все имеющиеся обязательства), то до 2018 года суд не принимал иск, теперь же всё дела рассматриваются в индивидуальном порядке.

Что касается сроков, то на протяжении трех месяцев нельзя платить кредиторам. Имеются в судебной практике прецеденты, когда истцу отказывают в банкротстве на том основании, что он не платил кредит одному банку, но всё это время оплачивал квартплату и погашал кредитную карту, взятую в другом учреждении. Таким образом, если заёмщик имел возможность выплатить долги, то он не будет признан банкротом.

Во время судебного процесса рассматривается и финансовое состояние потенциального банкрота на основании документов, прилагаемых к заявлению. Если его дохода хватает для выплат (т. е. он не лишался работы, не находится в больнице, не имеет статуса инвалида и т. д.), а просто понабрал кредитов, то суд можно назначить реструктуризацию долгов гражданина.

Это операция, при которой:

  • судом списываются пени и штрафы, наложенные банком за последние 3 месяца;
  • проценты по кредиту приравниваются к ключевой ставке ЦБ РФ;
  • месячный платёж уменьшается до половины официального дохода плательщика.

При необходимости новый кредит «растягивается» на несколько лет, чтобы соответствовать условиям. Реструктуризация является довольно популярной альтернативой банкротству, и суд в принципе старается инициировать именно ее.

Довольно часто некоторые граждане-банкроты проявляют излишнюю самоуверенность. Прочитав закон, и посоветовавшись с неграмотными «специалистами», они начинают думать, что смогут легко обмануть суд или финансового управляющего и вывести свое имущество или доходы из конкурсной массы. Уверенности добавляют общие формулировки норм, а это серьезная ошибка. Действительно, закон, например, ничего не говорит об отказе передавать пенсию управляющему, либо о дарении недвижимости или вещей третьим лицам еще до наступления процедуры банкротства.

Однако при этом забывается, что под общие формулировки этих норм можно подвести любые действия гражданина, имеющие хоть малейшие признаки незаконности. В таких условиях следует проявлять максимальную осторожность и обращаться за помощью к юристам, имеющим обширный практический опыт в этой сфере. В противном случае можно легко стать банкротом, обремененным большими долгами.

Как завершается реализация вашего имущества

Учтите: она может завершиться только после того, как закончатся расчеты с вашими кредиторами.

Закон предусматривает специальный порядок — очередность, в которой удовлетворяются требования ваших кредиторов. Перво-наперво, вне очереди, погашаются их требования по текущим платежам. Затем наступает время кредиторов, которые значатся в реестре кредиторов. Их требования удовлетворяют в три очереди. Первую образуют требования граждан, жизни или здоровью которых вы причинили вред, а также требования о взыскании алиментов. Во вторую очередь производят расчеты с кредиторами, которым вы должны выплатить выходные пособия и оплатить их труд, если заключали с ними трудовой договор (если вы “обычный” гражданин, а не индивидуальный предприниматель, вторую очередь кредиторов вы, по сути, пропускаете). В третью очередь попадают все остальные ваши кредиторы.

После этого финансовый управляющий представляет в арбитражный суд:

  • отчет о результатах реализации вашего имущества. К нему он прикладывает копии документов, которые подтверждают продажу вашего имущества и погашение требований кредиторов.
  • реестр требований кредиторов. В нем он указывает размер погашенных требований.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *