Проверка данных КБМ, ОСАГО и автомобиля в РСА

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверка данных КБМ, ОСАГО и автомобиля в РСА». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Водитель всегда интересуется суммой скидки ОСАГО и если она пропадает, то проблема становится очень важной. Коэффициент КМБ позволяет водителю получить определённое преимущество. При первичном страховании, бонус отсутствует. С годами водительского опыта, а также без аварий бонус-малус увеличивается, за счёт чего скидка также возрастает.

Сроки для внесения изменений в полис

Все действия страховщика и страхователя в автостраховании регулируются Федеральным законом «Об ОСАГО». Обязательное информирование обо всех изменениях прописано в п.8 ст.15 данного закона, причем сообщать нужно не только об изменениях данных, которые указаны в бланке полиса, но даже о номере паспорта, телефона и т.п. А вот о сроке, в который нужно уведомить страховую, в законе не сказано ни слова, как и о наказании за пренебрежение этим. По сути, не существует статьей, по которым страховая может отказать вам в выплате страховки, кроме тех случаев, когда изменения повлекли за собой смену вероятности наступления страхового случая. Сюда можно отнести изменение места жительства, количества водителей, период пользования ТС, так как вслед за этими изменениями будет меняться сумма страхового взноса.

В таком случае возникает резонный вопрос, а зачем тогда нужно информировать страховую о незначительных изменениях?

Существует миф, который активно распространяют, что, не передав информацию в страховую, и в случае наступления страхового случая, вам будет отказано в выплате, а все расходы придется нести самостоятельно. Если вы столкнетесь с подобными действиями страховой, знайте, это незаконно. В РСА дали пояснения и указали истинные последствия такого бездействия: вы потеряете коэффициент бонус-малус.

Если за рулем водитель, который не вписан в автостраховку либо машиной управляют не в период использования, который указан в полисе, то за такие действие нужно быть готовым к административной ответственности, а также к регрессу в случае страхового случая.

Причины потери скидки

Приобретая автогражданку, в первую очередь появляется защита для человека, а не автомобиля. При ДТП все данных сохраняются в базе Госавтоинспекции, РСА, а также страховой компании.

Информация не обнуляется после покупки другой машины, поэтому класс КБМ связан с собственником автомобиля, а те самим транспортным средством. КБМ скидка обнуляется при замене водительского удостоверения, если не сообщить о смене в нужные инстанции.

Для того чтобы восстановить реальную картину и вернуть КБМ первоначально проверяется значение действительное на настоящий момент. Сделать это можно сверившись с официальной базой РСА.

Если там высвечивается обнуление скидки, то это исключает ошибку менеджера страховой компании и водителю действительно требует внести изменения в РСА, чтобы отразить точные данные и вернуть КБМ.

Для этого необходимо произвести следующие действия:

• В интернете найти сайт РСА и в онлайн-режиме оставить запрос на восстановление скидки.
• Далее отправляется письменный запрос с указанием проблематики. Где указываются данные прежние и нынешние. В письме обязательно указывается дата обращения и оно должно быть, завизировано личной подписью обращающегося. Такое заявление можно направить либо в электронном виде, либо посредством почты.

Независимая экспертиза после ДТП для ОСАГО – как защитить права страхователя?

Ответственность за управление ТС не вписанным в полис водителем

Законодательство гласит, что управление транспортным средством без соответствующих документов, включая полис ОСАГО, — это правовое нарушение. За такое деяние предусмотрена ответственность по ч. 1 ст. 12.37 КоАП: штраф 500 руб. Сам собственник движимого имущества наказан не будет, так как ничего не нарушает, даже если сидит рядом на пассажирском сиденье.

Относительно недавно, до 2021 г., за управление ТС без ОСАГО сотрудники ГИБДД отправляли автомобиль или мотоцикл на штрафстоянку. В некоторых случаях снимали госномера. Сейчас такая мера не практикуется, исключительно штраф. Однако, как только водитель без страховки начал новое движение, он опять становится нарушителем. Так может повторяться бесконечно. При такой ситуации сотрудники СК «СОГАЗ» рекомендуют вызвать собственника ТС, чтобы он забрал автомобиль с места правонарушения.

Причины изменения данных в РСА

Расхождения между данными в единой базе Российского союза автостраховщиков и фактическими могут возникать по вине как страховой компании, так и водителя.

Информация о водителе в РСА всегда поступает от страховой компании. В случае допущения ошибок страховщиком в базе будут неправильные сведения. Причина может быть в техническом сбое системы либо в неаккуратности сотрудника банка.

Неверный расчет коэффициента КБМ возможен из-за потери страховой истории водителя. Наиболее часто это происходит после того, как водитель заменил права, но не сообщил об этом в страховую компанию. Во избежание этого страхователь должен в письменной форме уведомлять страховщика в случае изменения данных, первоначально указанных при заключении договора. Это важно для внесения правильной информации в АИС ОСАГО и правильного расчета коэффициента в будущем.

От значения коэффициента водителя напрямую зависит цена страховки. Поскольку коэффициент накапливается длительное время, ошибка может привести к потере существенной скидки. Даже при большом безаварийном опыте вождения водитель, имеющий право на скидку 50 %, при неправильном определении КБМ будет приобретать полис ОСАГО по полной стоимости или выше.

При выявлении расхождений с единой базой РСА нужно заняться внесением корректных изменений. Поскольку процедура занимает определенное время, следует начинать заранее, до заключения нового договора ОСАГО.

Для того чтобы КБМ при замене прав сохранилось – необходимо предоставить пакет документов.

1. действующий или прошлый полис ОСАГО;
2. документ, подтверждающий безаварийную езду;
3. копию прав;
4. копию общегражданского паспорта;
5. если в полис внесены дополнительные лица, которые могут управлять ТС, то должны быть копии их документов.

А также прикладывается собственноручно водителем написанное заявление. Текст может быть написан в произвольной форме, но необходимо внести следующие сведения:

• данные водителя, включая обозначение места где родился человек и даты, когда он родился;
• сюда же заносятся реквизиты прошлых водительских прав и нынешних;
• описывается ситуация, которая повлекла обращение;
• обязательно указывается организацию куда направлено заявление.

Чем АИС РСА полезна гражданам?

Кроме страховых компания, реестром АИС РСА могут пользоваться водители и будущие авто-страхователи для понимания стоимости их будущего полиса ОСАГО. Рассчитать стоимость полиса ОСАГО пользователи сервиса смогут с помощью калькулятора. Расчет будет действителен и не будет отличаться от рассчитанной суммы в страховой компании. Количество ДТП и стаж водителя также влияют на окончательную стоимость полиса ОСАГО. Для определения скидки в данном случае используется система коэффициента бонус-малус. Чем больше стаж безаварийного вождения, тем больше скидка и как результат меньше стоимость ОСАГО. Подробнее о стоимости ОСАГО можно узнать с помощью калькулятора ОСАГО. Система РСА также позволяет понять чем равен КБМ. До создания системы хранение всех данных страхователей было осложнено, так как данные разных страховщиков хранились у каждой страховой компании отдельно, часть из которых могли быть утеряны. Страховая организация перед сторонней компанией ответственности практически не несет и за данные о водителях в том числе. Учесть стаж вождения без ДТП возможно было только на основании справок от всех предыдущий компаний водителя.

Что нужно для сохранения коэффициента КБМ

Много ситуаций, из-за которых не удалось сохранить бонус-малус водителя (КБМ) по базе РСА. Но в большинстве случаев, виноват страхователь. То есть, заменив водительское удостоверение или сменив фамилию, об изменениях всегда оповещайте страховщика. Хоть восстановление КБМ доступно любому страхователю, лучше изначально предупредить подобную ситуацию.

С целью восстановить скидку по ОСАГО после замены прав, направляйтесь в офис СК и там напишите заявление с просьбой о внесении изменений в бланк автостраховки. Обычно заменяя водительское удостоверение в начале-середине страхового периода, в существующий бланк вносится особая пометка. Если срок действия полиса заканчивается, вы сможете получить новый бланк с уже измененными данными.

Обязан ли водитель вносить изменения в страховку?

В первую очередь обратимся к статье 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

8. В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщатьв письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

То есть, водитель обязан проинформировать страховую компанию об изменении любых данных, содержащихся в полисе.

Внесение изменений в ОСАГО может потребовать при:

• замене водительского удостоверения;
• изменении места прописки собственника автомобиля или страхователя;
• изменении фамилии собственника, страхователя или одного из водителей;
• замене свидетельства о регистрации транспортного средства.

При этом нормативные документы не говорят о том, что за использование «старого» полиса ОСАГО водителя будут ожидать дополнительные проблемы, в виде административных штрафов или отказа от страховых выплат.

Тем не менее, ОСАГО имеет смысл заменить. Замена занимает не много времени. Зато в случае ДТП у страховой не будет дополнительного повода придраться к некорректно оформленным документам.

Как внести изменения в действующий полис ОСАГО: Альфастрахование, Росгосстрах, Согласие.

Необходимо знать, что внесение изменений с помощью интернет-ресурса компании невозможно в том случае, если полис не является Е-ОСАГО. Однако, так же не требуется посещать именно то отделение, в котором был выдан полис — процедура доступна в любом офисе компании.

Для осуществления процесса:

1. В страховую компанию адресуется заявление, ввиду того, что внесение новой информации доступно только по требованию. Подача бумаг может осуществляться третьим лицом, при наличии нотариально заверенной доверенности. Составление заявления доступно как в простой письменной форме, так и по специально разработанной, которая выдается при обращении. Более правильным будет второй вариант, в котором клиент приезжает в офис и объясняет то, что необходимо изменить. В таком случае, помимо выданного образца заявления, сотрудники СК помогут в заполнении, а возможно и выпустят готовый документ со всеми коррективами, а клиенту будет достаточно подписать его.
2. Подается список документов, перечисленный выше.
3. Выдача страхового полиса. Может быть получен как уже имеющийся документ (с пометкой о внесенном изменении), так и другой бланк.

Как заменить водительское удостоверение на новые при смене фамилии

При переоформлении прав в связи со сменой фамилии, требуется знать, какие документы вам понадобятся и каков порядок, чтобы в самый короткий срок документ был заменён. Прежде всего, вам нужно:

1. получить медицинское свидетельство (если в момент смены прав у вас имеется действующая справка – делать её заново не придётся, это существенно удешевит и ускорит процесс замены);
2. заменить водительские права;
3. внести должные отметки в полис автострахования.

• ЛОР;
• терапевт;
• окулист;
• нарколог;
• невропатолог;
• психиатр;
• хирург.

1. страховой полис;
2. новое водительское свидетельство;
3. документ о заключении брака.

Обновлённая информация вносится в страховой полис, а также в систему страховой компании. На этом процесс переоформления водительских прав считается законченным.

Чем чревато бездействие?

В соответствии с п.8 ст.15 ФЗ «Об ОСАГО» в случае возникновения любых изменений личных данных, страхователь в обязательных условиях должен известить страховую компанию.

В темпе современной жизни у человека не всегда имеется возможность заняться необходимыми делами по корректировке документа. А кто-то в силу незнания не понимает, как именно вносить изменения в электронный полис ОСАГО.

Если о смене телефонного номера не сообщить в СК, то это не повлечет за собой печальных последствий. Но если не внести корректировки при смене документов, места жительства, Ф. И. О., то можно оказаться в очень неприятной ситуации.

Например, при проверке документов сотрудник ГАИ будет задавать массу вопросов, почему информация в страховом бланке не соответствует данным ваших документов. Страж порядка имеет полное право признать полис недействительным и выписать постановление о нарушении административной ответственности.

Это еще не самая критичная ситуация, все усложняется при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Ни одна страховая компания не согласится возмещать ущерб по е-ОСАГО, в котором данные не соответствуют действительности. Поэтому важно вовремя изменить данные в электронном полисе автогражданской ответственности. Своевременное изменение данных в электронном полисе позволит сэкономить массу времени и денег в будущем.

Типичные проблемы при оформлении электронного ОСАГО

Как и при многих других новшествах, с электронными полисами возник ряд проблем. Они связаны как с техническими, так и с коммерческими причинами.

1. Неполадки при оформлении документа через сайт. Количество автолюбителей, пожелавших получить полис таким способом превысило возможности технической инфраструктуры. Проблема связана не только с перегруженностью серверов самих страховых компаний, но и с невозможностью обслужить такое количество запросов, поступающих к базе данных РСА – Российского союза автостраховщиков (информация о каждом застрахованном хранится у этого объединения).
2. Отсутствие сведений о регистрации автомобиля в базе. Одной из существенных проблем выступают сложности при обмене данных между ГИБДД и РСА. Если передача обновленных данных произошла с ошибками, то информации о существовании транспортного средства клиента может просто не оказаться.
3. Отсутствие данных о техосмотре. Одним из условия для оформления полиса служит действующая диагностическая карта. Данные о ней также могут отсутствовать на сервере РСА и система не позволит оформить ОСАГО.
4. Невозможность применить понижающий коэффициент за безаварийную езду. Если страхователь не становится виновником ДТП, то ему предоставляется скидка, накапливающаяся с каждым годом. Она может достигать половины стоимости полиса. По какой-то причине применить коэффициент невозможно.
5. Региональные ограничения. Страховщики предоставляют возможность приобрести цифровой полис только жителям отдельных городов. Они объясняют это «токсичностью» ряда регионов. Под ней компании понимают распространенность «мошеннических схем» и убыточностью деятельности на таких территориях.
6. Проблемы для иногородних. Эти сложности связаны с региональными ограничениями. Если гражданин проживает на территории столицы, но зарегистрирован в другом городе, получить полис не удастся. В некоторых случаях предусматривается абсурдная «проверка» клиента, длящаяся до 30 дней.

Похожие записи:

• Как происходит процесс покупки квартиры?
• Можно ли вернуть Б/У автомобиль в автосалон в течении 14 дней в 2022 году
• В каком случае допускается не оформлять сотрудника официально?