Ипотека и дети. Несовершеннолетние собственники.
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека и дети. Несовершеннолетние собственники.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Процедура довольно простая. Подать документы на регистрацию можно в МФЦ, на портале «Госуслуги» или в миграционном управлении МВД. Полностью удаленно это сделать не получится — придется предоставить оригиналы документов.
Как прописать ребенка: общие правила
И для временной, и для постоянной регистрации ребенка понадобятся:
- заявление законного представителя (родителя, опекуна или усыновителя). Его можно заполнить на портале «Госуслуги» или очно;
- свидетельство о рождении ребенка;
- паспорта родителей.
Временная прописка ребенка
Как и взрослый, ребенок может получить как постоянную (бессрочную) регистрацию, так и временную. Допустим, молодая семья живет в съемной квартире в Москве. Родители имеют временную регистрацию по месту жительства, а постоянно прописаны в Анадыре. У них рождается ребенок. Нужно ли им срочно ехать на родину и регистрировать его там?
Если родители временно зарегистрировались в съемной квартире, они смогут временно прописать там и ребенка, согласие собственника на это им не потребуется. Временная регистрация никак не ограничит ребенка в правах и даст ему доступ ко всем социальным услугам. Процедура почти не отличается — нужно лишь приложить к стандартному набору документов свидетельства о временной регистрации родителей.
Оформление прописки без уведомления ипотечного банка
Не желая спрашивать разрешения у банковской организации или по забывчивости некоторые собственники ипотечного жилья предпринимают попытки прописать в нем других граждан. Прежде всего, регистрационным органам известно о состоянии квартиры в банковском залоге. И при получении документов на прописку в ипотечной недвижимости, они будут искать в них справку от банка, подтверждающую одобрение на регистрацию.
Не обнаружив такого документа, регистрационные органы будут действовать по внутреннему регламенту своей организации и если прописка без банковского одобрения в жилье под ипотечным обременением не запрещена правилами регистрации, то родственники будут прописаны.
Но следом заемщика ждут проблемы, это случится неизбежно. Самостоятельная прописка кого-либо без сообщения кредитору означает, что банк получает полное право расторгнуть договор и применить штрафные санкции – потребовать полного погашения ипотечной задолженности, либо ареста и продажи квартиры.
Иного выхода заемщику предоставлено не будет, судебные органы встанут полностью на сторону банка, т.к. собственник залоговой квартиры грубо нарушил условия ипотечного договора, не уведомив банк о выполнении регистрации родственника. Ситуация сложится даже хуже – ни один ипотечный банк более не даст займа нарушителю условий ипотечного договора из-за испорченной кредитной истории.
Особенности регистрации ребенка в ипотечной квартире
Согласно законодательству, действующему на территории России в 2021 году, дети до 14 лет должны иметь ту же прописку, что и родители, опекуны или другие законные представители. Однако в случае с жильем, приобретенным в кредит, следует учесть несколько важных особенностей.
Если новорожденных малышей, а также тех, кто родился после переезда родителей в ипотечное жилье, автоматически регистрируют по месту жительства матери и отца, то с детьми старшего возраста все будет совсем иначе.
Так, если возможность прописки ребенка не указана в ипотечном соглашении изначально, заемщику необходимо самому обратиться в банк для получения его письменного согласия (для этого следует написать заявление в свободной форме).
Также можно предоставить нотариально оформленное обязательство о выписке детей. Если этого не сделать, кредитор может запретить регистрацию несовершеннолетних по адресу ипотечного жилья.
Для успешного исхода дела в приобретенной квартире должны быть прописаны и оба родителя. Кроме того в их кредитной истории обязаны отсутствовать штрафные случаи.
Что касается опекунов и попечителей, планирующих сменить место регистрации подопечного, им необходимо получить разрешение не только от банка, но и от органов опеки. В этом случае причиной отказа может стать недостаточно большая площадь нового жилья (меньше, чем та, где несовершеннолетний проживает на данный момент).
Многие заемщики интересуются, могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке, если прописан ребенок? Финансовая организация, предоставившая кредит на покупку жилья, имеет на это право.
А чтобы защитить свои интересы и избежать судебных исков, банки могут потребовать от клиента письменное обязательство выписать несовершеннолетнего из залоговой квартиры в случае появления задолженности и последующего наложения ареста (ст. 78 закона «Об ипотеке»).
Кто является собственником
Вопрос юридической принадлежности ипотечной недвижимости для многих людей, которые не разбираются в данной тематике, является достаточно сложным. Для понимания разберем всю процедуру по сути.
В процессе покупки недвижимости участвует 3 стороны:
- покупатель;
- продавец;
- банк.
В процессе приобретения квартиры в кредит оформляется два договора:
- договор купли — продажи;
- ипотечный договор.
Сторонами договора купли — продажи недвижимости являются исключительно покупатель и продавец. Речь про кредитную организацию в этом документе не ведется вообще.
Суть договора состоит в том, что права собственности на недвижимость, расположенную по конкретному адресу и имеющую определенную площадь переходят за конкретную сумму от продавца к покупателю.
Человек, который приобрел квартиру, регистрирует права на нее в органах Росреестра на себя.
В ипотечном договоре сторонами выступают покупатель и банк.
Норм договора предусматривают такие моменты:
- банк выступает кредитором покупателя;
- банк перечисляет деньги на счет продавца;
- квартира передается в залог с целью получения гарантий возврата кредитных средств.
Нормы ст.346 (п.1) ГК РФ и ст.29 ФЗ «Об ипотеке» гарантируют, что банк является всего лишь залогодержателем, но никак не собственником квартиры. Новый владелец согласно норм ст.209 ГК РФ имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться собственностью на свое усмотрение, но только все действия согласовывать с банком.
Когда ипотечное жилье единственное у родителей, у которых есть ребенок, уже прописанный в единственной ипотечной квартире, тогда в случае каких-либо исполнительных листов по судебным решениям, принудительная выписка вполне возможна.
Такие правила действуют по законодательному нормативу – п.1 ст.446 ГПК РФ, а также по законам ипотечного займа. Так что, если банк захочет отобрать за кредитные долги ипотечную квартиру, являющуюся единственным жильем, то он вполне сможет добиться своего.
Но здесь во многом будет зависеть исход дела от решения суда – судебная инстанция может решить запретить банку отбирать единственное ипотечное жилье, где есть несовершеннолетние. При этом даже не важно, прописаны ли несовершеннолетние, или нет.
Кроме этого, если в ипотеку берется квартира, где залогом выступает другая квартира, уже имеющаяся у заемщиков, то собственником залоговой квартиры не должен быть ребенок – несовершеннолетний гражданин.
Банк не возьмет в качестве залога ту квартиру, которая находится в собственности владения у несовершеннолетнего ребенка.
Тоже самое касается и в том случае, если такое жилье родители-заемщики захотят отдать банку в качестве выплаты первоначального взноса. Подобные сделки вообще не приемлемы для любой финансовой организации.
В случае перепрописки с регистрацией места проживания ребенка в ипотечной квартиры, следует соблюдать сроки – нужно это успеть сделать все за 7 дней.
Обратить внимание важно на одно обстоятельство – если ребенок рожден был до того, как была заключена ипотечная сделка, то его имя и фамилия должны быть обязательно вписаны в договор вместе с родителями.
Предлагаем ознакомиться Выплата страховки по факту гибели сотрудника органов
Это дает право на получение письменного разрешения из банка для лиц, имеющих право на регистрацию. Если же ребенок родился после заключения ипотечного договора, тогда родители просто приносят в банк свидетельство о его рождении и подают заявление на включение правопреемником по ипотеке и ребенка тоже.
Банк заключает дополнительное соглашение с родителями малыша, а потом выдает им письменное согласие на его регистрацию.
Как оформить землю в собственность под гаражом в гаражном кооперативе, рассказывается в статье: как оформить землю в собственность под гаражом в гаражном кооперативе. Можно ли прописать ребенка к отцу без матери, читайте здесь.
Как временно прописаться в квартире, рассматривается на этой странице.
Как прописать ребенка без согласия кредитора
Алгоритм действий, если банк не дает согласие на прописку детей в ипотечную квартиру к родителям:
- обратиться в районное отделение ГУВМ МВД РФ (бывшая ФМС, или попросту «паспортный стол») по месту проживания с требуемым пакетом документов, заполнить заявление требуемой формы и листок прибытия;
- если сотрудники паспортного стола будут требовать разрешение банка, напомнить им в устной форме о нормах ст. 20 ГК РФ и ст. 3 Закона № 5242-I;
- в случае отказа в прописке написать жалобу в вышестоящее подразделение ГУВМ МВД (городское или областное) и отправить ее заказным письмом с уведомлением о вручении;
- если придет отрицательный ответ, подать исковое заявление в суд, приложив к нему копию этого ответного письма.
Если после успешной регистрации детей по месту проживания банк наложит на родителя штраф, его также следует оспорить путем иска в суд. В этом случае тоже нужно ссылаться на нормы закона, приведенные выше.
Временная регистрация в ипотечной квартире
Оформление человека в квартире на определенное время требуется, если речь идет о дальних родственниках, друзьях, тех, кого банковские клерки именуют посторонними лицами. Временная регистрация в ипотечной квартире доступна людям, сменившим место жительства больше, чем на 3 месяца. Максимальный срок составляет 5 лет. В течение действия оформленного документа банк не сможет снять человека с учета без решения суда. Поэтому временная регистрация возможна, если договор ипотеки содержит соответствующий пункт.
Разрешение банка непременно оформляется по всем правилам – с мокрой печатью и подписью лица, ответственного за выдачу таких документов. Поэтому во всех публикациях на эту тему можно встретить настоятельные рекомендации внимательно изучить предлагаемые документы. В случае возникновения вопросов следует обратиться за консультацией к юристу.
Можно ли прописать человека в ипотечной квартире?
По вопросам прописки в жилье, которое приобреталось по ипотеке, появляется много споров, конфликтов между банком и клиентом, оформившим на себя кредит. Их причиной является отсутствие в законодательстве прямых данных об урегулировании этой проблемы.
Важно знать, что законодательство позволяет оспаривать в суде все условия ипотечных договоров, ограничивающих право прописки.
С правовой стороны владельцем ипотечной недвижимости считается заемщик, а не кредитор, так как приобретение квартиры на деньги ссуды наделяет покупателя аналогичными правами, что и во время покупки жилья за свои средства. Финучреждение при этом является только держателем залога, а не его собственником. Соответственно, кредитор может накладывать ограничения по отношению к владельцу жилья только по отдельным действиям, которые прописываются в законодательных актах.
Спорные моменты вокруг прописки на ипотечных квадратных метрах родственников и прочих граждан связано с отсутствием конкретного регламента, регулирующего в РФ регистрацию заемщика, а также его родственников по месту проживания.
Многие кредиторы прописывают все условия в договорах по предоставлению ипотечных ссуд, включая и регистрационный учет жильцов в недвижимости, находящейся в кредите.
Нужно обязательно выяснить все требования банка по возможности прописки других граждан еще во время выбора кредитора для оформления ипотеки.
Прописка ребенка в ипотечной квартире
Если ребенок (дети) заемщика, купившего ипотечную квартиру, были рождены до вступления договора купли-продажи в силу, то одобрение банка-кредитора обязательно. В идеале допустимость прописки детей в залоговой недвижимости должна быть внесена в текст договора ипотеки.
Как правило, банк соглашается на регистрацию в ипотечном жилье несовершеннолетнего при условии предоставления заемщиком письменной гарантии на добровольную выписку ребенка, если своевременное внесение выплат собственником квартиры будет прекращено. Это обязательство заемщика позволит банку избежать сложных процедур выселения несовершеннолетнего при запуске процесса ареста и продажи квартиры.
Если ребенок рождается у собственника после приобретения ипотечного жилья, он имеет полное право регистрации в этой квартире без одобрения банка, поскольку данная недвижимость является местом жительства его родителя.
Как прописать в ипотечной квартире ребенка?
Прописать ребенка в ипотечной квартире можно, если хотя бы один из родителей также зарегистрирован в недвижимости. Чтобы выполнить процедуру, необходимо:
- Собрать пакет документов и обратиться ГУВМ МВД. Альтернативой выступает передача бумаг в МФЦ. Работники организации перенаправят документы в место назначения. Заниматься регистрацией несовершеннолетнего в возрасте до 18 лет должны его законные представители совместно с владельцем квартиры.
- Предоставить документы и заполнить отрывной талон, если ребёнка ранее не сняли с учета по прежнему месту прописки.
- Дождаться вынесение решения. На проверку документации уходят до 3 рабочих дней. После этого сотрудники уполномоченного органа обязаны поставить штамп о прописке либо отказать в осуществлении действия.
- Уведомить кредитора о регистрации ребёнка. Дополнительно может потребоваться предоставление заверенного согласия о выписке несовершеннолетнего из помещения.
Можно ли прописаться в ипотечной квартире СберБанка?
Сбербанк занимает лидирующие позиции в рейтинге компаний, выдающих максимальное количество займов в РФ. Организация не запрещает регистрировать в недвижимости родственников и иных лиц. Подобных требований в договорах не содержится. Заемщик может прописать в ипотечной квартире, за которую не выплачен долг, любое физическое лицо. Причём регистрация может быть постоянной или временной. Однако о выполненном действии обязательно нужно уведомить банк. Причём сведения предстоит направить письменно.
Ситуация меняется, когда лицо нарушает условия договора и перестает погашать долг. В этом случае Сбербанк потребует снять с учета всех граждан, зарегистрированных в жилье. Правило распространяется даже на несовершеннолетних детей.
Сроки и стоимость процедуры
Ожидать результата рассмотрения пакета документов следует около недели.
Период может быть короче или длиннее в зависимости от органа, который принял бумаги на рассмотрение и формы обращения (через интернет или во время личного визита).
Важно знать: получение прописки для несовершеннолетнего или малолетнего ребенка, согласно законодательству РФ, не облагается никакими пошлинами и не требует дополнительных оплат. Процедура совершенно бесплатна.
В случае положительного решения, родитель получит на руки бумагу установленного образца (свидетельство), где будут указаны личные данные ребенка и информация о месте регистрации. Если несовершеннолетний уже получил паспорт, в документ будет проставлен штамп.
Россия — одна из немногих стран, где прописка обязательна для всех. К регистрации «привязано» получение всех социальных благ: медицинского обслуживания, записи в школу или детский сад и т. д. Финансовые структуры не желают сотрудничать с лицами, не имеющими прописки, и не принимают заявки на рассмотрение, даже если речь идет о стандартном потребительском займе.
Многие ошибочно полагают, что собственником залоговой квартиры является банк, что покупатель живет там на правах коммерческой аренды. Часть думает, что до закрытия долга не стоит и думать о прописке. Нужно подчеркнуть, что займодавцы активно поддерживают данное заблуждение, прописывая в кредитном соглашении любые ограничения на регистрацию. В первую очередь это касается несовершеннолетних.
Важно! Подобные действия банков нарушают целый ряд нормативных актов. Если право собственности зарегистрировано, можно готовиться к встрече с паспортистом.
Банк не становится собственником квартиры, предоставив деньги на ее покупку. В его пользу только регистрируется обременение. Задолженность не погашена? Не стоит мечтать о продаже, дарении, размене или завещании, проведении перепланировки. Все остальные операции разрешены и абсолютно законны.
Прописка в апартаментах в ипотеке
Можно ли прописаться в апартаментах? Для России этот вид помещения достаточно нов и необычен. В странах Европы под апартаментами понимают жилплощадь повышенной комфортности. В России их статус вообще не определен законодательно. Если обратиться к ст. 16 ЖК РФ, можно увидеть, что к жилым помещениям относят:
- квартиры и их части;
- жилые дома и их части;
- изолированные комнаты.
Прописка в апартаментах невозможна по определению. Если это крайне необходимо, можно зарегистрироваться на срок до 1 года, с дальнейшим продлением по мере надобности.
Самое главное, что нужно знать в отношении апартаментов — они не являются жилым помещением. Это — коммерческая недвижимость. Ее владельцам приходится оплачивать повышенные тарифы за коммунальные услуги и налоги.
Если говорить о временной регистрации в ипотечной квартире апартаментах, необходимо выделить несколько моментов:
- регистрация в таких помещениях возможна только на строго определенное количество дней, недель, месяцев или лет;
- если под апартаменты переделано производственное помещение, цех, офисное здание, прописаться не удастся вообще.
Особенности регистрации ребенка в ипотечной квартире
Согласно законодательству, действующему на территории России в 2021 году, дети до 14 лет должны иметь ту же прописку, что и родители, опекуны или другие законные представители. Однако в случае с жильем, приобретенным в кредит, следует учесть несколько важных особенностей.
Если новорожденных малышей, а также тех, кто родился после переезда родителей в ипотечное жилье, автоматически регистрируют по месту жительства матери и отца, то с детьми старшего возраста все будет совсем иначе.
Так, если возможность прописки ребенка не указана в ипотечном соглашении изначально, заемщику необходимо самому обратиться в банк для получения его письменного согласия (для этого следует написать заявление в свободной форме).
Также можно предоставить нотариально оформленное обязательство о выписке детей. Если этого не сделать, кредитор может запретить регистрацию несовершеннолетних по адресу ипотечного жилья.
Для успешного исхода дела в приобретенной квартире должны быть прописаны и оба родителя. Кроме того в их кредитной истории обязаны отсутствовать штрафные случаи.
Что касается опекунов и попечителей, планирующих сменить место регистрации подопечного, им необходимо получить разрешение не только от банка, но и от органов опеки. В этом случае причиной отказа может стать недостаточно большая площадь нового жилья (меньше, чем та, где несовершеннолетний проживает на данный момент).
Многие заемщики интересуются, могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке, если прописан ребенок? Финансовая организация, предоставившая кредит на покупку жилья, имеет на это право.
А чтобы защитить свои интересы и избежать судебных исков, банки могут потребовать от клиента письменное обязательство выписать несовершеннолетнего из залоговой квартиры в случае появления задолженности и последующего наложения ареста (ст. 78 закона «Об ипотеке»).